La respuesta es un rotundo … tal vez.
En general, usted, como propietario del vehículo, puede permitir que cualquier persona autorizada por la ley opere un vehículo para operar su vehículo y su cobertura de seguro permanecerá intacta. Cuando digo esto, me refiero tanto a su cobertura de responsabilidad (como al propietario del vehículo, usted es responsable de las acciones del conductor) como a su propia cobertura de daños (colisión / comp / riesgos específicos). La excepción a esto son los controladores excluidos; Si un conductor ha sido explícitamente excluido bajo su póliza, NINGUNA de sus coberturas se activará si el vehículo sufre una pérdida mientras que el conductor excluido tiene la posesión del vehículo. Hasta ahora suena bastante bien, ¿verdad?
Aquí es donde se pone difícil. Tú y tu novio viven juntos. Cuando solicita un seguro, la aseguradora le exige que enumere todos los conductores con licencia que residen con usted. Lo hacen porque la suposición general es que si un conductor con licencia reside con usted, ocasionalmente operará el vehículo. Si no incluyó a su novio en su vehículo (lo cual no hizo), entonces ha cometido una no divulgación. Una no divulgación en el lenguaje del seguro es cuando usted no revela la información a su aseguradora que debe divulgar. Esto es malo. Qué tan malo depende de si o no la no divulgación se considera material.
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La información importante en términos de seguros es información que podría afectar la decisión de un asegurador en cuanto a si acordarían o no asegurar un riesgo o cambiar la prima cobrada. Si su no divulgación se considera material, entonces podría encontrar algunos problemas. En última instancia, una no divulgación importante hace que su póliza sea anulable a discreción de la aseguradora. Esto significa que si su aseguradora decide hacerlo, pueden anular su póliza ab initio, lo que significa que tratarán su póliza como si nunca hubiera existido. Si deciden hacer esto, le devolverán toda la prima que ha pagado desde la no divulgación, cancelarán su póliza y usted estará solo para hacer frente a la pérdida de su vehículo … esencialmente, nunca tuvo un seguro. Claramente, esta no es una situación en la que quieras encontrarte.
Estas son las buenas noticias … es probable que su aseguradora no anule su póliza ab initio. Digo esto porque he manejado muchos reclamos similares y rara vez he recomendado este paso. En aquellos casos en los que he recomendado anular una política ab initio, el suscriptor solo ha elegido hacerlo un puñado de veces. La razón de esto es que la mayoría de las veces, la no divulgación no es material. Si su novio tiene un historial de manejo decente y no operó el vehículo con regularidad, entonces es probable que su aseguradora hubiera redactado la póliza por la misma prima o una prima muy similar, incluso si hubiera divulgado que residía con usted … en este caso No hay problema … estarás bien. Incluso si la no revelación es material, las aseguradoras rara vez dan el paso para anular ab initio porque es un gran dolor en el culo. Para anular ab initio, la aseguradora debe reembolsarle toda la prima que ha pagado desde la no divulgación … así que en este caso sería hasta el momento en que su novio se mudó con usted. Si este es un período de tiempo significativo (un par de años), no es algo fácil de hacer, ya que requiere todo tipo de ajustes de asientos de la gente de contabilidad, documentos presentados ante el regulador y un montón de otros pasos administrativos molestos. A las aseguradoras realmente no les gusta anular ab initio. Por supuesto, esto no siempre es así, y he estado involucrado en algunas afirmaciones bastante serias en las que tomamos la decisión de anular ab initio, pero no es muy común.
Mi consejo; reporte la reclamación a su aseguradora y sea completamente honesto acerca de todo … no mienta sobre nada, ya que cualquier mentira generalmente es motivo para rechazar una reclamación y, ciertamente, si le miente a su ajustador mientras investiga una violación de la póliza, como la no divulgación, realmente están lastimando su causa. Lo más probable es que todo esté bien.