Parece que hay algunos malentendidos acerca de los seguros, la autoridad reguladora de los estados y la venta de seguros “a través de las líneas estatales”.
Abrázate, date un par de bofetadas frías y presta atención.
Primero, un vocabulario seguro:
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Nacional : una compañía de seguros que está domiciliada en el estado en el que opera.
Compañía de seguros del Estado: “¡Hey! ¡Queremos estar domiciliados aquí!
Declare a la compañía de seguros: “Bien, establezca una oficina física aquí, registre su negocio aquí, siga nuestras reglas y usted es bueno”.
Extranjero: una compañía de seguros que está domiciliada en algún otro estado, pero dentro de los Estados Unidos, y desea operar en un estado particular donde no están domiciliados.
Compañía de seguros: “Oye, no queremos mudarnos a su estado, ¡pero queremos vender dentro de su estado!”
Estado: “Llene estos formularios, pague algunos aranceles e impuestos especiales, siga nuestras reglas y estará listo”.
Extranjero: una compañía de seguros domiciliada en otro país, pero que quiere vender dentro de un estado particular de los Estados Unidos.
Compañía de seguros: “¡Hey! Somos de Elbonia. “No tenemos planes de establecer una oficina en su territorio, pero queremos vender cosas en su estado”.
Estado: “bien. Llene estos otros formularios, pague algunas tarifas e impuestos especiales, siga nuestras reglas y estará listo para comenzar “.
Autoridad reguladora del estado: Esto se pone un poco desordenado; seguir lo mejor que puedas. El 79º Congreso promulgó la Ley McCarran-Ferguson de 1945 para revertir efectivamente un fallo de la Corte Suprema en 1944 que sostenía que el seguro era comercio y, por lo tanto, estaba sujeto a la misma legislación comercial FEDERAL que los concesionarios de automóviles, proveedores de bolsas con cremallera usadas, fabricantes de novedades para adultos. , y todos los demás .
Este fallo afectó terriblemente a muchos miembros del Congreso y de la propia industria de seguros, que durante tanto tiempo se habían acostumbrado a inventar sus propias reglas, estado por estado, a medida que avanzaban. En consecuencia, los proyectos de ley presentados por los patrocinadores McCarran y Ferguson básicamente dijeron: Nuh-uh; El seguro NO es comercio en el sentido de las leyes de comercio federales que rigen a todos los demás (con excepciones, por supuesto). Y así se estableció y conmemoró para siempre la autoridad reguladora de los Estados, SCOTUS, voy a ir al infierno.
Venta a través de líneas estatales: un poco de una pista falsa, tal vez. Como la mente aguda de los lectores sin duda discernirá de lo que antecede, las compañías de seguros han “vendido”, o pueden “venderse a través de las líneas estatales”, siempre y cuando salten a través de todos los aros que requieren los estados que desean inundar con sus productos y Los agentes ansiosos que babean de su hambre al negocio de los libros.
Entonces, ¿qué diablos es el problema, entonces? El problema, en mi opinión, se refiere a la distribución algo arcana y torturada que se deriva de la “atención” de Obama. En efecto, estaba tratando de imponer un programa nacional de cobertura de seguro estándar y acceso a un sistema de distribución y regulación que posiblemente sea medieval. Por lo tanto, los requisitos de cobertura se redujeron a un conjunto estándar de opciones de programas, incluidas las coberturas obligatorias, que serían las mismas en todas partes. Esto fue entregado en tabletas de piedra a las compañías de seguros, que luego tendrían que tratar con cada estado en el que querían hacer negocios, a través de los llamados intercambios.
Y todo esto tiene lugar en el contexto de un ecosistema de seguros que, al mismo tiempo que descalificaba a muchos solicitantes basados en la suscripción, aseguraba, sin embargo, muchos millones, especialmente en programas grupales patrocinados por empleadores. Clavijas cuadradas, agujeros redondos; Bolsas de 5 libras, 10 libras de lo que sabes.
Entonces, ¿de qué se trata este asunto de “vender a través de las líneas estatales”? Me referiré a Margot Sanger-Katz, quien, en un artículo de agosto de 2015 para la columna de resultados del New York Times, dio una explicación tan clara como es probable que encuentre en cualquier lugar. (Iniciar sesión – New York Times). Pero, alerta de spoiler, lo que ella dice no está lejos de lo que digo: si bien la idea de reducir la burocracia regulatoria estatal puede reducir el costo de entrada al mercado, no hace nada para abordar los costos más sustanciales y duraderos de establecer y mantener un sistema de prestación de seguros de salud que se calcula en su totalidad en los mercados dentro del estado donde opera cualquier operador.
Entonces, ¿cuál es la respuesta? Te diré la maldita respuesta porque sé lo que es. El medio más asequible y eficiente para extender la cobertura a todos es Medicare, que ya acepta a todas las personas cuya edad los califica, independientemente de su estado de salud. Este sistema ya “se vende a través de líneas estatales”, por lo que ni siquiera es un problema. ¿Cual es el problema? Coste, como siempre. Y el costo de la atención médica no desaparecerá, sin importar qué programa se cree para pagarla. En consecuencia, un sistema de pago que ya es funcional en todo el país parece ser el enfoque menos costoso y más racional.
¿Esto significa que aquellos que son más enfermos y también tienen menos posibilidades de pagar terminarán siendo apoyados por el ciudadano ordinario que paga sus impuestos?
Absolutamente lo hace. Que es exactamente lo que es ahora.
Envía esto a “todos los que conoces”.
Espero eso ayude.
