Tuve un accidente de auto. La compañía de seguros puede anular mi seguro debido a un detalle incorrecto en la póliza. ¿Se reembolsará mi dinero?

Como han mencionado otros, si anulan o no su póliza dependerá de si las diferencias entre lo que reveló en su solicitud y la información de titularidad real se consideran materiales.

Con respecto al hecho de que el vehículo es propiedad de alguien que no sea usted, eso podría ser material. El problema aquí es que la póliza se emitirá a su nombre, pero es posible que no tenga ningún interés asegurable en el vehículo. Para asegurar algo debe tener un interés asegurable. Un interés asegurable significa esencialmente que puede sufrir una pérdida financiera si el vehículo se pierde o se daña y / o si desea obtener una ganancia financiera a través de su existencia continua. Si no tiene un interés asegurable, entonces la política podría ser anulada ab initio . Ahora, en Canadá, el estado de la ley es tal que el hecho de que usted no sea propietario del vehículo en sí mismo no es necesariamente suficiente para ser considerado material … la prueba es si la aseguradora habría escrito la póliza a una Prima similar si se les hubiera dado la información adecuada. Si lo hubieran hecho, entonces la información se considera irrelevante y la política no es anulable. Sospecho que el estado de la ley en Gales es similar a Canadá, ya que nuestros sistemas de seguros y legales se basan en los sistemas del Reino Unido.

El otro error que observa es el de dónde vive el propietario del vehículo. Esto podría o no ser una no divulgación material. Lo que realmente importa no es dónde vive el propietario del vehículo, sino dónde se fabrica el vehículo. Si proporcionó la dirección correcta para el lugar donde se guardó el vehículo, no tendrá ningún problema en este punto. Si dio la dirección equivocada donde está guardado el vehículo, es muy posible que tenga un problema. El lugar donde se fabrica un vehículo es muy importante para la cantidad de riesgo involucrado en su aseguramiento. Los vehículos estacionados en áreas densamente pobladas son más propensos a involucrarse en colisiones, los vehículos que están estacionados en áreas de alta criminalidad son más propensos a ser robados, etc. Si cometió un error en el lugar donde está estacionado el vehículo, aún puede estar de acuerdo, siempre y cuando el área en la que dijo que estaría cubierta tenga la misma o mayor calificación de riesgo que la que estaba en realidad (el mismo riesgo o menos no perjudica a la aseguradora y, por lo tanto, no es un cambio / no divulgación importante) ). Si el error en el lugar donde se fabrica el vehículo se considera material, entonces la política es anulable.

Para ambos tipos de no divulgación de información, las políticas, si se anulan, deberán anularse ab initio . Esto significa que la política será tratada como si nunca hubiera existido. Dado que se considerará que la póliza nunca ha existido, su aseguradora deberá reembolsar todas las primas que haya pagado desde el inicio de la póliza. Por supuesto, el problema aquí es que no tendrá cobertura para su pérdida.

Otra opción disponible para su aseguradora (y una que he usado con bastante frecuencia) sería hacer los cambios apropiados a su póliza, cobrarle la prima adicional que se habría cobrado (incluida la prima retroactiva) y continuar manteniendo la póliza. No puedo decir si esta opción es o no una opción que una empresa del Reino Unido ejercería … tendemos a hacerlo en Canadá porque estamos muy enfocados en encontrar cobertura, pero las condiciones del mercado en el Reino Unido pueden ser diferentes.

También vale la pena mencionar que existe una distinción en la ley entre el incumplimiento y el cumplimiento imperfecto. El incumplimiento es el incumplimiento de sus deberes / obligaciones. El cumplimiento imperfecto es el cumplimiento incorrecto de sus deberes / obligaciones. La clave aquí es que existe un esfuerzo de buena fe para cumplir adecuadamente con sus obligaciones. Si puede demostrar que el error en su solicitud de póliza fue un error de buena fe (en lugar de un intento de obtener primas más bajas por una tergiversación de los hechos), es probable que no anulen la póliza. Esto será bastante fácil de hacer si los errores realmente resultaran en una prima más alta de lo que hubiera sido el caso.

Si deciden anular la política, le recomendaría hablar con el supervisor o gerente de su ajustador de pérdidas, ya que pueden tener más capacidad para influir en los suscriptores (es decir, quién decidirá si anular o no la política) de lo que lo haría el ajustador.

Solo puedo responder con la ley australiana, pero la conozco muy bien. Trabajé como gerente de reclamaciones (entre otras cosas) para una compañía de la que John GrIslam podría haber modelado “The Rainmaker” de.

El deber de divulgación dice que debe decirle a la aseguradora todo lo que necesitan saber para venderle una póliza. También dice que no necesita revelar nada que ellos ya saben, o deberían saber en el curso normal de su negocio. Además, si no les ha dicho algo que no es relevante para el reclamo en cuestión, no pueden confiar en eso para rechazar su reclamo o cancelar su póliza.

Entonces, la cuestión clave para usted (de lo que entiendo de su pregunta) es la siguiente: si lo que fuera se hubiera divulgado en el momento en que compró o renovó su póliza, ¿todavía habrían emitido la póliza o se habrían negado a cubrir? Si la respuesta es no (es decir, aún le habrían vendido la póliza), no puede rechazar la reclamación sobre esa base.

Para que una compañía de seguros anule un contrato o rechace una reclamación, el “detalle incorrecto” que usted menciona debe considerarse al menos como una “tergiversación material” o un fraude absoluto.

Si el “detalle equivocado” no fue material ni involuntario, defiéndete. Puede informar a la compañía de seguros a su Departamento de Seguros del Estado y / o buscar un remedio legal a la situación.

Independientemente, si la compañía de seguros cancela el contrato, le reembolsarán su dinero de forma prorrateada. En otras palabras, le reembolsarán la parte no utilizada de la prima de su póliza.

Gracias por la A2A.

Detalle incorrecto: si realmente es un riesgo, entonces rechazarán la reclamación.

Uno de los principales conceptos de seguro es “UTMOST GOOD FAITH”, que significa que la compañía de seguros y la persona asegurada (cliente) deben enviar los hechos originales, la información sobre el riesgo a cubrir.

Si no es un riesgo, solo un simple error, entonces pagarán la reclamación.

Estoy escribiendo desde los EE. UU., Por lo que puede que esto no sea correcto para Gales.

Su error no puede ser considerado como una tergiversación material ya que el auto es propiedad de un miembro de la familia. Por otro lado, dado que el automóvil está registrado en una dirección diferente, podría afectar la tarifa superior y, por lo tanto, podría ser importante.

Usted indicó que no había otra parte involucrada, por lo que no debe preocuparse por la responsabilidad por daños y perjuicios.

Suponiendo que usted haya informado sobre el accidente y que hayan dicho algo sobre su error, pronto tendrá noticias de ellos sobre si anularán o no la póliza. Si no escuchas al final de la semana, llámalos el lunes.

Sospecho que no hubo cobertura por colisión (daños físicos) en este vehículo más antiguo, en cuyo caso la compañía de seguros no pagará por los daños, incluso si no anulan la póliza.