PUNTO CLAVE # 1: no todos los corredores de seguros de salud venden todas las formas de pólizas de seguro de salud.
PUNTO CLAVE Nº 2: prácticamente todos los corredores de seguros de salud también tienen licencia para vender y prestar servicios de seguros de vida.
PUNTO CLAVE # 3: muchos (si no la mayoría) miembros del público que trabajan para grandes compañías están cubiertos por el seguro de “Hospitalización / Médico mayor” a través de su empleador. Algunos también tienen un seguro de vida a término colectivo por un monto de $ 50,000. No muchos están cubiertos por el Seguro de ingresos por incapacidad (“DI”), que generalmente paga una cantidad cada mes que es igual a la paga neta para llevar a casa del empleado cuando está enfermo o herido y está fuera del trabajo. Esos tres son MUY importantes para la mayoría de los trabajadores, ya sea que estén sanos o no, e incluso si un empleado es soltero, dos de los tres (Hos / Major Med y DI) son críticos si ocurre una enfermedad grave o un accidente. Si el empleado está casado y / o tiene hijos dependientes, entonces el seguro de vida también es crítico. Sí, pero ¿hasta dónde puede una familia sobreviviente estirar $ 50,000 después de que se paguen los últimos gastos del empleado fallecido?
- Soy un nuevo corredor de seguros. A medida que mi libro de negocios crece, ¿cuánto tiempo en promedio necesitaré para atender a cada cliente? ¿Cuándo empezaré a necesitar ayuda?
- ¿Por qué los yihadistas no contratan pólizas de seguro de vida antes de explotarse?
- ¿Cuáles son los puntos de referencia de cuentas por cobrar en la industria de seguros?
- ¿Quién regula las compañías de seguros?
- ¿Qué compañías de seguros cubrirán triatlón y bicicletas de carreras?
PUNTO CLAVE # 3: es común que los corredores de ventas de seguros de vida ofrezcan una combinación, pero RARAMENTE (si no NUNCA) todas las formas de pólizas de seguro de salud. Por qué no? Porque el agente simplemente no tiene el tiempo ni el soporte para vender y atender todo.
VOLVER A LA PREGUNTA: ¿Cuántas pólizas de seguro de salud al año vende un corredor? La respuesta depende de la definición de “pólizas de seguro de salud”. ¿Es la intención del corredor enfocarse estrictamente en el Seguro de Ingreso por Discapacidad por Accidente y Enfermedad (DI)? ¿O es un seguro de atención a largo plazo (LTC)? ¿O es el seguro de indemnización hospitalaria que paga una cantidad establecida por cada día hospitalizado? ¿O es estrictamente hospitalización y seguro médico mayor (AKA “Major Med”)?
LA RESPUESTA DEPENDE DEL CORREDOR Hablando por mí mismo, en un buen año vendí más de cien pólizas de seguro de vida y aproximadamente cincuenta DI y solo algunas pólizas de Indemnización Hospitalaria. ¿Por qué sólo esos tres?
RESPONSABILIDAD: ese es el factor que no se puede pasar por alto. DEBE cubrirse desde el principio porque si no conociera el flujo de efectivo de la persona o la pareja, cualquier cosa que aconsejaría “dispararía desde la cadera” que, como CLU bien educada, bien entrenada y experimentada ( Chartered Life Under-writer) No pude, ni quise hacerlo.
UN ENFOQUE PATENTADO: no estoy hablando de esto para tocar mi cuerno. Lo estoy relacionando porque la industria de seguros de vida se está muriendo! Aquellos que dicen que no lo están, están totalmente equivocados, son ignorantes y no prestan atención.
MENTAS ESTADÍSTICAS: citarán los montos facturados comprados y vendidos en 2013, 2014 y 2015 que están arriba, arriba, hasta lo que yo digo, “¿Oh? ¡Entonces dígame el NÚMERO de pólizas compradas y vendidas CADA AÑO durante los últimos diez años! Está abajo, abajo, abajo! ¡Los ricos están comprando pólizas GRANDES, mientras que la Clase Media y las que están abajo definitivamente NO están siendo bien atendidas! Esta es precisamente la razón por la que he pasado años desarrollando un enfoque patentado para servir a la sociedad que se denomina “Planificación de vida (TM) basada en la gestión integrada del flujo de efectivo” (Patente Coyle No. 7,571,125) que pronto se complementará con mi próxima solicitud de patente, que es un “Sistema de entrenamiento visual” que sirve como un “Catalizador, Habilitador y Mecanismo de control de calidad (TM)”. De lo que se trata es de un EJÉRCITO que estoy creando para complementar el drásticamente disminuido número de corredores productivos de la industria de seguros de vida. Pruebe tres hechos para el tamaño:
NALU / NAIFA: hace veinticinco (25) años tuvimos 145,000 miembros de la Asociación Nacional de Aseguradores de Vida / nombre cambiado a Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros justo antes del momento en que se preguntó a casi todos los corredores nuevos o requeridos por sus compañías primarias para vender valores (fondos mutuos / anualidades variables / etc) que NINGUNO novato podría hacer, y hacerlo bien, junto con Life, DI y LTCI. Nuestros números de miembros se redujeron de 145,000 a los 25,000 de hoy en día, lo que hace que mi pregunta: ¿CUÁNTO ESTÚPIDO pueden obtener los líderes del sector? Es malo. ¡Es muy malo!
THE MDRT: nuestra organización de campo más prestigiosa, The Million Dollar Round Table, tenía 36,000 miembros en todo el mundo hace solo quince años. Aquí en los Estados Unidos, nuestros números fueron 26,000 / 10,000 en el extranjero. Actualmente, los números son flip-flop, 10,000 USA y 26,000 en el extranjero. Eso es malo. ¡Eso es muy malo!
LUTC: el programa de educación y capacitación en ventas más efectivo de nuestro sector (The Life Underwriter Training Council / debido a mi extenso trabajo para el Cuncil, fui designado LUTC Fellow): las reuniones de capacitación semanales del Council se LLENARON con entusiastas estudiantes / corredores de todo el país. hace cinco años. Hoy en día hay mucho menos clases. Y los números dentro de cada clase en promedio son desalentadores.
VOLVER A LA PREGUNTA, UNA VEZ MÁS “¿Cuántas pólizas de seguro de salud al año vende un corredor?” Oye, ¿cuántas pólizas de seguro de vida al año vende un corredor? La respuesta del 28/11/20 cuando cumpla 80 años será mucho más lejos de lo que es hoy. He aquí por qué: todo está ligado a la misión de mi empresa, que representa el “Servicio antes de la venta” (la venta es Life, DI y LTCI):
Nuestra MISIÓN está capacitando a 60,000 equipos de graduados universitarios recientes de dos personas sobre cómo “Salir de la deuda y ahorrar dinero (TM)”. Cada equipo capacitará a 2,000 hogares estadounidenses a hacer lo mismo. Nuestra META es 120 000,000 para el 28/11/2013. Así que ayúdame Dios!