En la mayoría de las jurisdicciones, no puede vender productos de seguros a menos que esté registrado y con licencia en esa jurisdicción. Lo que esto significa es que deberá establecer una entidad legal que cumpla con el marco legal y que cumpla con todos los requisitos reglamentarios en CADA mercado que desee vender su producto (el hecho de que usted comercialice su producto y realice su negocio en Internet no lo hará). le ayudará a cumplir con los requisitos reglamentarios en la mayoría de las jurisdicciones). Teniendo esto en cuenta, la configuración de su base de operaciones carece de importancia desde el punto de vista regulatorio, por lo que le convendría observar su base de operaciones desde un punto de vista de recursos y medio ambiente (en qué área ofrece recursos abundantes en términos de personas con conjunto de habilidades adecuadas y un entorno empresarial favorable).
El principal obstáculo que encontrará al tratar de vender seguros a clientes que pueden no tener una residencia permanente es que su capacidad para pronosticar pérdidas y gastos es muy baja. Las compañías de seguros necesitan estabilidad y previsibilidad, una clientela nómada elimina ambas cosas. Usted no sabe dónde estarán las personas o la propiedad que usted asegura de un día para otro (o incluso predominantemente). Esto crea un gran problema ya que no sabe qué leyes o incluso el sistema legal regirán la mayor parte de las reclamaciones que deberá pagar. Si ofrece un seguro de responsabilidad civil, debe conocer el sistema legal y las leyes en las que se realizarán la mayoría de sus reclamaciones, de lo contrario, no tiene forma de predecir cuáles serán los daños de esas reclamaciones (una lesión de $ 5,000 en Nuevo México puede tener un valor de $ 75,000 en Ontario). y quién sabe cuántos yenes en Japón). Si ofrece un seguro de propiedad, no tiene forma de saber dónde estará esa propiedad de un mes a otro, lo que significa que no tiene idea de qué riesgo corre, cuáles serán los costos de reparación / restauración / reemplazo, lo que nuevamente significa que tiene No tengo idea de cuáles serán sus pagos y costos de reclamaciones. Sin la capacidad de predecir sus pagos y / o gastos por pérdidas, deberá realizar una reserva excesiva para satisfacer a los reguladores en la mayoría (todos) de los mercados en los que tiene licencia (suponiendo que pueda satisfacerlos en absoluto). Además de la dificultad para reservar, tendrá un problema similar con los precios. Si reserva demasiado, su ROE se verá afectado negativamente.
En última instancia, estás viendo un modelo de negocio que tiene un potencial increíblemente bajo para sobrevivir más allá de un par de años y mucho menos a largo plazo. La incapacidad para predecir sus pagos de pérdidas y gastos requerirá una enorme cantidad de capital en reservas, lo que mantiene ese dinero fuera de los vehículos que generan intereses, que es donde las aseguradoras hacen su dinero, lo que hará que su ROE sea muy bajo (de hecho , incluso las aseguradoras que lo hacen muy bien solo promedian un 4-6% de ROE (no es una industria de alto margen de beneficio). Si se juntan los bajos márgenes de ganancias que probablemente se den cuenta con el riesgo de que realmente se den cuenta de más pérdidas que de ganancias con los costos extraordinariamente altos y la dificultad de establecer una compañía de seguros, simplemente no vale la pena … es una mala idea. Si no fuera una mala idea, una de las aseguradoras existentes ya habría recurrido a este mercado (sí, saben que existe).
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Finalmente, cuestiono si este nicho existe realmente o no. La mayoría de las pólizas de responsabilidad personal cubrirán a una persona de la responsabilidad civil debido a sus acciones en cualquier parte del mundo. Uno no necesita tener bienes inmuebles para tener cobertura de responsabilidad personal, solo una dirección. Entonces, si uno es ciudadano de los EE. UU. Y tiene un apartado de correos de los EE. UU. Para que actúe como su dirección registrada, entonces podrían obtener una política. Con respecto a los bienes personales, uno podría comprar cobertura en el país en el que residen (si existe durante algún tiempo) a su llegada, suponiendo que tengan la intención de permanecer por algún período. Si se mudan con mucha frecuencia (mensualmente, por ejemplo), es probable que no tengan una necesidad real de seguro, ya que es probable que no lleven mucho en concepto de propiedad personal con ellos.