Como consecuencia de la inesperada devastación causada por las inundaciones en Texas, ¿las compañías de seguros revisarán sus pólizas de seguro contra inundaciones?

Respuesta de TLDR: Absolutamente no.

Para algunos antecedentes, el daño del agua que se deriva de las pérdidas relacionadas con las inundaciones se excluye actualmente como causa de pérdida de casi todas las pólizas de seguros de propiedad que se venden en los Estados Unidos hoy en día.

Si desea protección para este peligro, debe comprar una póliza de seguro por separado solo para ello.

Si su propiedad está demasiado expuesta a daños por inundaciones, su prestamista generalmente le exigirá que compre un seguro contra inundaciones por separado.

Muchas pérdidas por huracanes u otras tormentas de viento tropicales se vuelven difíciles porque la tormenta de viento es un peligro cubierto.

Entonces, para nuestros desafortunados hermanos y hermanas en Texas y Louisiana, habrá algunos caminos difíciles para viajar en los próximos meses.

¿La pérdida fue causada por el agua o la lluvia impulsada por el viento? ¿La casa fue dañada primero por el viento y luego dañada por el agua? Estos refranes típicos de tormentas pasadas serán escuchados una vez más.

El actual Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones ha existido durante décadas y ninguna compañía de seguros tiene ninguna razón para solicitar un cambio en su operación a pesar de que el programa no cuenta con suficientes fondos.

El NFIP no es realmente un seguro verdadero. Más bien, es un programa federal que reembolsa a las personas de las comunidades participantes por las pérdidas relacionadas con las inundaciones si compran una póliza de seguro contra inundaciones de una compañía de seguros participante.

Muchas compañías de seguros suelen participar en este programa y, a veces, se les exige que brinden cobertura a los propietarios de viviendas en un estado.

En realidad, la línea de cobertura suele ser bastante rentable para las compañías de seguros participantes.

El costo de la perforación de riesgo se distribuye entre todos los participantes y la carga general es más liviana.

Así es como se cubre hoy el peligro de inundación en Estados Unidos.

Si está expuesto a daños por inundaciones (todos lo están, solo en grado variable), entonces debería considerar comprar una cobertura por separado a través de un agente de seguros con licencia.

Existe una solución simple de mercado libre para las casas que se construyen en las planicies de inundación.

Todo lo que necesitamos es una ley que los desarrolladores deben pagar por adelantado por adelantado hasta el último centavo del seguro contra inundaciones de cobertura total y sin deducible por 100 años, cobertura que incluiría el 100% de reemplazo de la estructura y todo lo que contiene.

Eso es loco, dices!

Si usted es republicano, probablemente esté gritando sobre el aumento del costo de la vivienda. Realmente no. En su lugar, los desarrolladores dejarían de construir en lugares donde tal prima sería alta.

¡Esa prima en mi casa sería cero!

TOTALMENTE LIBRE MERCADO

Este es un sistema de libre mercado, justo y cuadrado. Si elige comprar una casa en una llanura aluvial, entonces está bien, eso es el mercado libre estadounidense en el trabajo, pero pagará un precio más alto por esa casa porque la póliza de 100 años se adjuntará a la escritura y será Transferible a todos los propietarios posteriores.

Una vez más, el aumento en mi casa habría sido cero.

Esa prima en la mayoría de las casas en Estados Unidos sería cero.

¿POR QUÉ DEBEMOS APOYAR A LOS CONSTRUCTORES DE GREEDY?

Tal como está ahora, sin embargo, a los desarrolladores en Houston se les permitió construir donde quisieran. Son un estado libre y abierto allá abajo, sin restricciones por las regulaciones liberales que les dicen a los desarrolladores dónde no pueden construir.

Así que esos desarrolladores se fueron con miles de millones en ganancias mientras que el resto del país paga para que puedan mantener sus ganancias.

Digo, haga que los desarrolladores de Houston paguen para reemplazar las propiedades que construyeron y que se hundieron bajo el agua.

LOS DESARROLLADORES ARREGLARON EL PROBLEMA

Y después de eso, implemente un nuevo sistema en el que cada casa se venda con una póliza de seguro contra inundaciones prepaga, con deducible cero, con cobertura del 100% (incluida la propiedad personal).

Los desarrolladores arreglarían el problema muy rápidamente para nosotros y las compañías de seguros venderían muy pocas de esas pólizas.

Y luego, cuando llega una gran inundación, todos podemos decir: “Oh, qué bueno, vamos a practicar esquí acuático en el parque donde normalmente jugamos softball”. El agua se retiraría y eso sería todo.