¿Cuál es el futuro del sector de seguros en la India? Diario experto en Seguros

Hola amigos, La pregunta que ha formulado sobre ¿Cuál es el futuro del sector de seguros en la India?

Sector de seguros en la India

El sector de seguros en la India : cada activo es un valor y está relacionado con la seguridad del valor económico de los activos comerciales de los seguros generales. Los esfuerzos del propietario, que podrían ser en forma de vehículos de construcción, maquinaria y otras propiedades tangibles. Dado que la propiedad tangible es el tamaño físico y la estabilidad, está sujeta a muchos incendios, amenazas asociadas, riesgos de robo y robo.

Sector de seguros en la India

El concepto de seguro se ha extendido más allá de la cobertura de propiedad tangible. Ahora también se puede incluir el riesgo de pérdida debido al cambio repentino en las tasas de cambio de moneda, malestar político, negligencia y pérdida debido a daños.

Pero si una persona invirtió sabiamente en un seguro antes de hacer un accidente impredecible para su propiedad, será adecuado para su pérdida tan pronto como se explore el alcance del daño.

Seguros – ¿Cuál es el futuro del sector de seguros en la India?

El seguro es una forma de gestión de riesgos que se utiliza principalmente para prevenir el riesgo de pérdida de un equipo. El seguro se define como el riesgo de una pérdida igual a la transferencia, de una institución a otra, en una moneda extranjera por una prima, y una garantía es pequeña y para evitar la pérdida de una pérdida grande y potencialmente devastadora. Se puede considerar como.

Una compañía de seguros es una compañía que vende seguros, o el asegurado es una persona o institución que compra seguros. Las tasas de seguro son un aspecto que se utiliza para determinar la cantidad que se cobra por una cierta cantidad de cobertura de seguro y se llama prima.

Sector de seguros en la India

El seguro ha sido un tema federal en la India. El sector asegurador ha pasado por muchas etapas y cambios. Desde 1999, cuando el gobierno comenzó con el sector de seguros para permitir que las compañías privadas de seguros se declararan y también permitió que la inversión extranjera directa llegara al 26%, el sector de seguros se celebró para un mercado en rápido crecimiento. Ha ido. Sin embargo, la compañía de seguros de vida más importante de la India todavía es propiedad de un gran número de empresas de propiedad gubernamental.

Historia del sector de seguros en la India

En 1818, Anita Bhavshar fundó la Oriental Life Insurance Company en Calcuta para cumplir con los requisitos de la Comunidad Europea. En la India oriental, se acusa a la era de la alta prima de que los indios son discriminados entre las vidas de los extranjeros (ingleses) y entre los indios. En 1870, la Sociedad de Garantía de Vida Mutua de Bombay fue la primera compañía de seguros india que se convirtió en la cobertura de la vida india a tasas normales. ¿Cuál es el futuro del sector de seguros en la India?

A principios del siglo XX, se establecieron un gran número de compañías de seguros. En la Ley de Compañías de Seguros de Vida y la Ley de Fondos de Previsión – 1912, se han aprobado dos leyes para regular los negocios de seguros. De acuerdo con la ley de las compañías de seguros de vida, la valuación periódica de la tasa de prima de 1912, así como las compañías de cable, fue certificada por un empleado. Sin embargo, todavía existe discriminación entre empresas indias y extranjeras.

National Insurance Company Limited es la compañía de seguros más antigua existente en la India, que se estableció en 1906. Todavía está en funcionamiento. Compañías de seguros de vida, Corporación de seguros de vida de la India, LIC y Compañías de seguros generales [General Insurance Corporation of India], GIC: Antes de eso, la industria estaba involucrada solo por dos compañías de seguros estatales. GIC es una compañía subsidiaria que está afiliada a la compañía matriz y se estableció en diciembre de 2000 como compañías de seguros independientes. Estos son United India Insurance Company Limited, Oriental Insurance Company Limited, National Insurance Company y New India Assurance Company Limited.

Seguros e impuestos – Sector de seguros en la India

Seguros e impuestos – Sector de seguros en la India

U / 10 (10A) Ley de Impuesto a la Renta (iii), el pago recibido a través de las conmutaciones de una pensión está exento de impuestos.
U / S 10 (10D), bajo cualquier póliza de seguro de vida (al no ser una póliza de hombre clave), recibió cualquier cantidad que también haya estado exenta de impuestos. Pero es sabio recordar que la pensión recibida de los planes de anualidad no está exenta del impuesto sobre la renta.
U / 10 (13), los siguientes están exentos de impuestos. Pago recibido de un Fondo de Anualidad aprobado.
Muerte de un beneficiario.
En lugar de una anualidad en su jubilación o un empleado después de una edad fija.
Como devolución de aportes en caso de fallecimiento de un beneficiario, etc.
La sección 80 CCC deduce hasta Rs 10 / – 000: cualquier persona que sea un asesor por cualquier monto pagado o pagado por el plan de anualidades de LIC para recibir una pensión mientras se mantiene en vigor.

1. Principios del sector de seguros en la India.

Principios del sector de seguros en la India

Seguro – definición

El contrato de seguro es una promesa de compensación por un pago periódico [conocido como prima] por alguna posible pérdida futura en divisas. El seguro es proteger a una persona o compañía o, en caso de pérdidas inesperadas, el bienestar financiero de cualquier otra institución. Una póliza de seguro crea un acuerdo entre el seguro y la compañía de seguros sobre un acuerdo para el caso. En la moneda extranjera para la prima pagada por el asegurado, el asegurado acepta pagar una cierta cantidad de dinero en caso de un incidente específico o al vencimiento. En la mayoría de los casos, el asegurado da una parte de la pérdida (llamada deducción), mientras que la compañía de seguros paga el resto. Los ejemplos incluyen seguro de salud, seguro de automóvil, seguro de vida, seguro de discapacidad y negocios de seguros.

Principios de seguro:
Máxima buena fe
Indemnización
Subrogacion
Contribución
Asegurado
Causa próxima
Armonía definitiva (Uberrimae Fides)

Es la divulgación de los hechos relacionados con el riesgo cubierto por todos los materiales para el deber del cliente. Un hecho material es un hecho que, para un asegurador fijo, afecta la mente o no, y para aceptar riesgos en los términos y condiciones de cualquier tipo. Es para revelar la tarifa en el momento de la instalación en el momento de la renovación, así como en cualquier momento a medio plazo.

Indemnización ¿Cuál es el futuro del sector de seguros en la India?

Cuando el evento está asegurado contra eso, la persona asegurada se mantendrá en la misma posición monetaria que será capturada inmediatamente antes de que ocurra el incidente.

En el caso de una reclamación, es necesario garantizar:

Probar que el incidente tuvo lugar.
Demostrar que también ha ocurrido una pérdida económica.
La transferencia tiene el derecho de que él / ella pueda recuperar la compañía de seguros de cualquier otra fuente si está totalmente indemnizada.

Subrogacion

Sobre el seguro, la sustitución es una característica del principio de indemnización y, por lo tanto, se aplica a los contratos de indemnización y, por lo tanto, no se aplica a las pólizas de seguro de vida o accidentes personales. Es una indemnización para detener el seguro que recibe bajo su seguro (donde representa el monto total de su pérdida) y la recuperación de más de lo que la compañía de seguros puede recuperar o reducir la pérdida.

Contribución – Sector de seguros en la India

Similar a la corrección de una compañía de seguros, pero no necesariamente a las otras compañías de seguros para que llamen al mismo asegurado en una póliza de turismo, es decir, a la pérdida del reembolso de la indemnización con una póliza material de política doméstica. La tapa superpuesta puede ser. El principio de contribución es una reclamación contra un asegurador por el permiso del asegurado. El asegurador tiene el derecho de compartir la liquidación de reclamaciones en el orden del teléfono a las compañías de seguros responsables de cualquier otra pérdida.

Asegurado ¿Cuál es el futuro del sector de seguros en la India?

Si un tribunal de seguros desea hacer cumplir un contrato de seguro que tiene ante sí, debe tener un interés asegurable en el tema del seguro, lo que significa que sufre de su protección y su pérdida. En el caso de un seguro no marítimo, es un interés asegurable requerido para el seguro cuando se retira la póliza, y la pérdida también se encuentra en la fecha de nacimiento de una reclamación según la póliza.

Causa próxima

Una aseguradora está obligada a pagar una reclamación en virtud de un contrato de seguro solo si la pérdida que surgió de la reclamación se debió aproximadamente a una exposición asegurada. Esto significa que la pérdida debe hacerse directamente sin romper a nadie en la cadena de causalidad. Un depósito de riesgo asegurado.

2. Sector de seguros de vida en la India.

Sector de seguros de vida en la India

El sector de seguros de vida en la India : junto con los seguros de vida, la India comenzó hace 100 años. Nuestras características principales no son tan ampliamente entendidas en nuestro país como deberían ser. ¿Existe tal intento de presentar a los lectores algunos de los conceptos de seguro de vida con especial referencia al seguro de vida? Sin embargo, debe entenderse que la siguiente declaración significa una explicación detallada de los términos y condiciones de una póliza de seguro de vida o su beneficio o privilegio. Con la ayuda de cualquier agente de seguros de vida, estará encantado de elegir el plan de seguro de vida para satisfacer sus necesidades y brindar servicios de pólizas.

En el campo de los seguros de vida, el sector de mayor crecimiento en la India desde el año 2000, cuando el gobierno ha permitido que los jugadores privados y la inversión extranjera directa (IED) lleguen al 26%. El seguro de vida se nacionalizó en la India mediante la incorporación de Life Insurance Corporation (LIC) en 1956. En ese momento, todas las compañías de seguros de vida privadas fueron contratadas por el LIC.

La Ley de Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros 2000 aprobó, en 2000, las enmiendas a la Ley de Seguros de 1938 y legislando cuando el recién designado regulador de seguros – Autoridad Reguladora y de Desarrollo de Seguros [IRDA] emitió licencias para compañías privadas de seguros de vida.

¿Qué es el sector de seguros de vida en la India?

¿Qué es el sector de seguros de vida en la India?

El seguro de vida es un contrato para el pago de la cantidad de dinero a la persona (o él / ella merece recibir lo mismo por el incumplimiento), en el caso del incidente del seguro contra la persona. El contrato estipula el pago de una cantidad en la fecha de vencimiento o intervalos periódicos o de muertes desafortunadas si es anterior. Aparte de otras cosas, el contrato también proporciona a la empresa de vez en cuando el asegurado para el pago de la prima. El seguro de vida es una institución universal que se reconoce por la terminación de la “exposición”, el reemplazo de la certeza por la incertidumbre y el desafortunado incidente de la muerte de la familia en la ayuda de la familia en ese momento. Hay una solución parcial a los problemas causados por la muerte de la civilización de los seguros de vida, y por los grandes. En esencia, el seguro de vida tiene que ver con dos peligros que se interponen en el camino de la vida de cada persona: antes de dejar a una familia dependiente por un tiempo para vivir por sí misma y sin ver los medios de apoyo.

¿Por qué es mejor que otras formas de ahorro?

Protección: seguro garantizado contra el riesgo de muerte de un salvavidas Ahorros a través de la protección total En el seguro de vida, la suma total asegurada (donde corresponda con bonificación), mientras que en otros planes de ahorro solo se paga la cantidad ahorrada (con intereses).

Apoyo para el ahorro: el seguro de vida fomenta el “ahorro”. Los ahorros a largo plazo se pueden hacer de una manera relativamente indolora debido a la conveniencia del esquema de instalación fácil (el método de pago de la prima es mensual, trimestral, semestral o anual). Por ejemplo, nuestro plan de ahorro salarial se conoce popularmente como SSS. La prima de este plan proporciona una manera conveniente de pagar la deducción mensual de su salario. La prima deducida es enviada por el empleador al LIC . Los planes de salario pueden presentarse bajo una organización o establecimiento sujetos a términos y condiciones específicos.

Liquidez: la deuda se puede acumular bajo la única garantía de una política que ha adquirido el valor del préstamo. Aparte de esto, una póliza de seguro de vida también es generalmente aceptada como garantía para un préstamo comercial.

Desgravación fiscal: El impuesto sobre la renta y el impuesto a la propiedad están disponibles para el pago de la cantidad a través de la prima del seguro de vida sujeto a la tasa del impuesto sobre la renta en la fuerza de desgravación fiscal. El evaluado puede hacer uso de las disposiciones de la ley para la desgravación fiscal. En tales casos, el efecto pagado con respecto a la prima menor para su seguro del que tendría que pagar de otra manera.

Dinero cuando lo necesite: se puede sacar un plan de seguro adecuado o una combinación de diferentes esquemas de una categoría específica, como la educación de los hijos, inicialmente: para la provisión de vida o matrimonio o incluso la necesidad periódica de nacer en el futuro. en un bloque de tiempo completo. Alternativamente, la cantidad de dinero de la póliza se puede disponer para que esté disponible en el momento del servicio que se utiliza para cualquier propósito específico como retiro, para la compra de una vivienda u otra inversión. Sujeto a ciertas condiciones, los préstamos al asegurado se otorgan para la construcción de viviendas o la compra de pisos.

¿Quién puede comprar una póliza de seguro de vida?

Cualquier persona que haya obtenido la mayoría y sea elegible para la admisión a un contrato válido para sí misma y que pueda contratar una póliza de seguro de vida en el interés asegurable. Las políticas también se pueden retirar, sujeto a ciertas condiciones en la vida de un cónyuge o hijos. Si bien las propuestas de suscripción pueden ser aseguradas, factores como el estado de vida de la vida, los ingresos del proponente y otros factores relevantes son considerados por la corporación.

Seguro para las mujeres

La primera nacionalización (1956) se utiliza para ofrecer seguros para una de las muchas compañías de seguros privadas, con alguna prima adicional o para la vida de una mujer en términos restrictivos. Después de la nacionalización del seguro de vida, hay una regla según la cual el seguro de vida se proporciona para la vida de una mujer, que se revisa periódicamente. En la actualidad, con los ingresos obtenidos, las mujeres están tratando con la vida de un hombre a la par. En otros casos, se impone un bloqueo restrictivo y eso solo si la mujer tiene 30 años y no es un declarante de impuestos.

Planes médicos y no médicos. Sector de seguros en la India.

Planes médicos del sector de seguros en la India.

Seguro de vida se ofrece después de un examen médico de la vida puede ser asegurado. Sin embargo, para facilitar la mayor difusión del seguro y también como medida de relajación, el LIC se ha realizado sin ninguna extensión de examen médico de la cobertura del seguro, sujeto a ciertas condiciones.

Sin beneficios y sin planes de lucro.

Los beneficios pueden ser con ‘una póliza de seguro’ o ‘sin’. En el pasado, la divulgación de las bonificaciones, si las hubiera, se asigna a la política de valoración periódica y al monto firmado con el vencimiento. Sin el plan de beneficios “contratado”, la cantidad se paga sin ningún pago adicional. Con la ‘Política de beneficios premium’, la tasa de impuesto para uno es, por lo tanto, más alta que la de ‘sin política de ganancias’.

Seguro de Keyman

Keyman Insurance Key (s) es una empresa contra la pérdida financiera de los empleados que puede ser causada por el momento en que la desaparición prematura de Keeman es tomada por una empresa profesional en la vida del proyecto.

3. El sector de seguros no de vida en la India

Cada activo es un valor y está relacionado con la seguridad del valor económico de los activos comerciales del seguro general. Los esfuerzos del propietario, que podrían ser en forma de vehículos de construcción, maquinaria y otras propiedades tangibles. Dado que la propiedad tangible es el tamaño físico y la estabilidad, está sujeta a muchos incendios, amenazas asociadas, riesgos de robo y robo.

Pero si una persona invirtió sabiamente en un seguro antes de hacer un accidente impredecible para su propiedad, será adecuado para su pérdida tan pronto como se explore el alcance del daño.

Algunas de las políticas del sector de seguros generales en la India.

Sector de seguros generales en la India

¿Cuál es el futuro del sector de seguros en la India?

Seguro de propiedad: La casa tiene la autoridad más importante. La política está diseñada para cubrir varios riesgos bajo la misma política. Protege la propiedad y los seguros y los intereses familiares.

Seguro de salud: esta cobertura está disponible, que se ocupa de los gastos médicos después de sufrir una enfermedad repentina o un accidente después de la hospitalización.

Seguro de accidentes personales: esta póliza de seguro proporciona compensación por la pérdida de vidas o lesiones (parcial o permanentemente) debido a un accidente. El costo de este tratamiento incluye el uso de instalaciones en el hospital para reembolso y tratamiento.

La póliza de seguro de viaje cubre el seguro en diversas circunstancias mientras viaja al extranjero. Cobertura de seguro contra accidentes personales, gastos médicos y repatriación, pérdida de cheques de equipaje, pasaporte, etc.

Seguro de responsabilidad civil: esta póliza compensa a otros profesionales por las pérdidas que surjan de las reclamaciones presentadas en su contra por la causa del acto o cualquier infracción en su capacidad oficial.

Seguro del automóvil: en la Ley de vehículos motorizados, se ha dicho que, por cada vehículo motorizado que circula en la carretera, al menos la obligación solo debe garantizarse con la póliza. Dos tipos de pólizas cubren el trabajo de responsabilidad, mientras que otros cubren a las compañías de seguros, toda responsabilidad y daño se deben a un vehículo.

Dado que una póliza no puede cumplir con todos los objetivos del seguro, se necesita toda la cartera de pólizas cubiertas.

4. Sector de seguros generales en la India.

Hitos importantes:

1907: la creación de Indian Mercantile Insurance Limited fue la primera compañía en administrar todas las clases de seguros generales.
1957: El Consejo General de Seguros sigue un Código de conducta para garantizar una conducta justa y prácticas comerciales sólidas.
1968: Se enmendó la Ley de seguros y también un conjunto para regular la capacidad mínima de inversión, así como el comité asesor de arancel de margen formado para invertir.
1972: el negocio de seguros generales se nacionalizó en la India hasta el 1 de enero de 1973, a partir de la Ley de negocios de seguros generales (nacionalización) de 1972.

5. Lista de algunas compañías generales del sector de seguros en la India

HDFC ERGO General Insurance Company Limited

5 – Planes disponibles.
Seguro de viaje – 3 planes
Seguro de accidentes personales – 2 esquemas
Seguro de Auto – Plan 1
Plan de seguro de salud 1
Seguro del hogar – Plan 1

Tata AIG General Insurance Company Limited

8 – Planes disponibles.

Plan de seguro de accidentes personales 1
Seguro de enfermedad crítica – Plan 1
Atención hospitalaria – Plan 1
Seguro de hogar – 4 planes
Planes de futuro seguros – Plan 1
Seguro Para Comerciantes – Plan 1
Seguro de Auto – Plan 1
Planificación 1 Seguro de viaje – 4 Esquemas Maharaksha
Seguro de efectivo del hospital – Plan 1
+ Salud – Plan 1
Seguro de Mediclaim – Plan 1

6. El sector de seguros de salud y reclamos en la India.

El sector de seguros de salud y medicamentos en la India

El sector de los seguros de salud en la India: en la actualidad, los tratamientos de salud pueden ser muy costosos. Las personas sufren más estrés al ver las facturas médicas de lo que han sufrido debido a su enfermedad real. La mejor manera de deshacerse de las preocupaciones relacionadas con la salud es mediante una póliza de seguro médico o de salud. Una póliza de seguro de salud cubre no solo los gastos en los que se incurre durante la hospitalización, sino también durante las etapas de reclutamiento en el hospital y antes. Esto incluye el costo de operar varios exámenes médicos y la compra de medicamentos. La cobertura suele ser hasta el monto de la suma asegurada.

En la fecha de hoy, las compañías de seguros de salud ofrecen muchos planes innovadores para sus clientes. El último producto en este campo es el reclutamiento en el hospital ‘sin efectivo’. Bajo este esquema, a las personas aseguradas no se les paga la factura del hospital en caso de hospitalización, la compañía de seguros se encarga de esto y la factura se liquidará directamente. Sin embargo, hay algunos requisitos para cumplir con los términos y condiciones. Por ejemplo, hay una compañía de seguros para el hospital, y todos los pedidos necesarios deben estar relacionados con documentos.

¿Cuánto seguro de salud debe ser uno?

Inicio rápido

Una es reducir la prima después de comprar un seguro de salud en una etapa temprana cuando usted es joven, y la tasa de aumento en la prima del seguro de salud es directamente proporcional a la edad de una persona. Las compañías de seguros de salud sienten que a una edad temprana la probabilidad de reclamar uno se reduce a 40 años como una persona que toma un seguro de salud en una edad posterior y también está propenso a contraer enfermedades.

En el mundo actual de tratamientos médicos caros, no se puede ignorar la importancia del seguro médico o de salud, y ver sus beneficios a una edad más temprana, ocurrirá una lesión médica / vida propia contra una enfermedad / vida temprana en el seguro mismo.

¿Cuánta cobertura se necesita? ¿Cuál es el futuro del sector de seguros en la India?

La necesidad de un seguro de salud varía de persona a persona. Depende de factores como la edad, ingresos y gastos, estado civil, antecedentes familiares, etc.

Edad: durante los primeros años de su vida, es posible que tenga que pagar una póliza de salud simple para cubrir eso si se enferma o sufre un accidente. La probabilidad de la aparición de enfermedades graves es baja en la edad temprana y, por lo tanto, no es necesaria para una cobertura alta. A medida que envejece, debe mantener el monto cubierto / asegurado.

Estado civil: si está casado, para hacer una buena idea, asegúrese de que su esposo también esté cubierto por cualquier medicamento de emergencia. En un plan familiar flotante, usted y su cónyuge estarán cubiertos por la misma póliza (una prima). Incluso después del nacimiento de su hijo, usted también participa en el plan flotante familiar de su hijo.

Antecedentes familiares: si tiene antecedentes familiares de algunas enfermedades como la diabetes, entonces es necesario tomar el escudo del Plan de Cuidados Críticos que lo cubrirá contra todas las enfermedades importantes que podrían estar en peligro.

Ingresos y gastos: una alta cobertura de seguro de salud es necesaria si cree que el costo del tratamiento médico de su familia será alto. Cuánto depende de los gastos e ingresos actuales de su familia.

fuente: http://www.advancetip.com/insura…

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