¿Debería comprar un seguro de cuidado a largo plazo?

El Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. UU. Estima que el 70% de las personas de 65 años o más necesitarán algún tipo de atención a largo plazo durante toda su vida. Este cuidado puede durar un par de semanas, un par de meses o puede ser permanente. Además, el costo de este tipo de atención puede ser más de lo que generalmente las personas lo resuelven. Para e: ga habitación privada en un hogar de ancianos puede costar $ 205 por cada día o más de $ 74,000 por cada año. Un asistente de salud en el hogar requerirá $ 25 por cada hora. Estos son gastos importantes y, cuando se implementan, pueden desorganizar la planificación financiera para la jubilación, lo que conlleva graves dificultades relacionadas con el dinero.

Además, la industria del cuidado de personas mayores y los legisladores han reconocido que la cobertura de seguro de vida es otra estrategia para pagar los gastos del cuidado a largo plazo. La reciente promulgación hace que sea más sencillo para las familias que no pueden continuar realizando pagos de primas en su cobertura de seguro de vida para cobrarla y pagar la atención a largo plazo como un sustituto de la simple entrega de la póliza.

Así que el seguro de cuidado a largo plazo definitivamente vale la pena.

El seguro de atención a largo plazo es una buena opción de pago, ya que el costo de la atención continúa aumentando. Puedo decir que vale la pena el costo porque es más asequible en comparación con asumir el costo del asilo de ancianos que tiene un costo promedio anual de $ 88,000. Eso cuesta mucho e imposible de costear si está ganando un ingreso promedio. Aquí es donde el producto de seguro es útil porque ayuda a pagar los asilos de ancianos, las instalaciones de vivienda asistida y otras opciones de cuidado a largo plazo. Pero solo un consejo, asegúrese de comparar primero las cotizaciones del seguro de cuidado a largo plazo para encontrar una póliza asequible que pueda pagar todos sus gastos. Puede solicitar una cotización de seguro de cuidado a largo plazo gratis aquí:

Información sobre el seguro de atención médica a largo plazo Compare la asociación de atención a largo plazo de Costs-America

Cotizaciones de seguro de cuidado a largo plazo de John Hancock, Genworth y otras importantes compañías de LTCi | FreeLTCQuotes.com

Seguro de cuidado a largo plazo | Centro Nacional de Asesoría para la Información de Cuidados a Largo Plazo

Compre un seguro de cuidado a largo plazo si desea un plan que pueda proteger sus ahorros y activos de la vida de costosos gastos médicos o de atención médica. Le ayudará a pagar una atención de calidad cuando la necesite y no será una carga para su familia.

Sin embargo, usted debe comprar sólo lo que puede pagar. Si ya tiene dificultades para sobrevivir todos los días y no ha podido crear un fondo de jubilación saludable, entonces comprar este tipo de seguro no es realmente una buena idea, ya que tendría que pagar primas hasta que realmente aproveche Los beneficios de la póliza. La clave es comparar las diferentes ofertas / pólizas de las compañías de seguros de LTC, ver qué beneficios ofrecen y, sobre todo, cuidarse bien porque puede obtener descuentos en sus primas en función de su buena salud al momento de la solicitud.

¡La respuesta es definitivamente sí! sobre la cobertura de atención a largo plazo (LTC), más una pregunta de cuándo / cómo comprar … La mayoría de los estadounidenses se encuentran en la mitad de la vía financiera, por lo que es posible que no puedan pagar los servicios de atención fácilmente o que no tengan beneficios de Medicaid, por lo que invertir en LTC puede llenar el vacío.

Debe estar solicitando LTC cuando todavía tenga buena salud, ya que generalmente tendrá un descuento y permanecerá bloqueado a ese precio en el futuro. La posibilidad de calificación y descuentos disminuirá a medida que envejece . Hemos visto muchos consejos que a mediados de los cincuenta es un buen momento para comprar, pero recomendamos un poco antes debido a la salud general de nuestra población (obesidad, problemas cardíacos, diabetes, etc.). Probablemente no valga la pena esperar, ya que puede terminar necesitando atención antes de lo que cree. Los estadounidenses específicamente tienen la expectativa de vivir bien en los 70, ¡lo más probable es que necesite atención por un período de tiempo!

Si tiene un empleador que ofrece LTC o una compra de LTC, ¡definitivamente debería aprovechar! Las compras como parte de un grupo le permitirán ahorrar aún más. Estos planes de grupo de LTC también pueden ser portátiles (pueden llevarlo con usted si deja la compañía).

Buscar una opción de LTC que crezca a medida que aumenta el costo es su mejor valor, ya que sus beneficios totales aumentarán con el tiempo para equilibrarse con la inflación.

El seguro de cuidado a largo plazo es como cualquier producto de seguro. Si sus necesidades y circunstancias específicas lo justifican, es una herramienta increíblemente valiosa. Si lo está comprando y no es un ajuste apropiado en función de su familia, sus finanzas y sus objetivos, entonces está tomando una mala decisión que seguramente lamentará. Pero al menos, te debes a ti mismo informarte. En general, si tiene un ingreso sólido y estable, si tiene activos que desea proteger para su familia, y si goza de buena salud, al menos debe considerar un seguro de cuidado a largo plazo o alguna versión del mismo. Y debes hacerlo en tus 50, no en tus finales de los 60 o 70.

Necesitas encontrar un profesional local que se especialice en esto, y sentarte y hablar con ellos. Pregunte a algunos abogados locales de planificación patrimonial y de derecho de la tercera edad a quienes acuden para obtener experiencia en este tema. Encuentre un agente que sea independiente (él o ella representa varias compañías de seguros diferentes) y que vende al menos 25-30 de estas pólizas por año.

La respuesta corta es, depende. Su propia situación particular, como su salud y sus finanzas, realmente determinará si el seguro de atención a largo plazo valdrá la pena.

Primero debe averiguar si realmente puede pagar las primas de una póliza. Algunos se lanzaron y adquirieron uno, pero luego tuvieron que cancelarlo porque consideraron que las tarifas eran demasiado altas para sus presupuestos. Consultar con un asesor financiero le informará si sus finanzas pueden respaldar una política.

Sin embargo, si puede pagarlo, entonces sí, definitivamente se recomienda comprar uno lo antes posible. El seguro de cuidado a largo plazo tiene beneficios que la mayoría de las personas no conocen. Puede ver las que se presentan de manera visual en esta infografía: Infografía de seguro de LTC: 10 razones principales para obtener una póliza: http://www.LTCOptions.com

SI SI…

Usted tiene un patrimonio neto en el rango de $ 200,000- $ 2,000,000

Y usted está casado y el costo de la atención afectará negativamente el estilo de vida de su cónyuge O

Desea mantener un estándar mínimo de atención para usted y / o su cónyuge.

O Tiene un patrimonio neto de más de $ 2,000,000 y desea transferir todo lo que pueda a sus herederos u otros beneficiarios

NO SI …

Tiene un patrimonio neto inferior a $ 200,000 (gastará su patrimonio neto hasta que califique para Medicaid) O

Usted tiene un patrimonio neto de más de $ 2,000,000 y no está preocupado por la cantidad de su patrimonio que le pasa a los herederos (puede pagar el cuidado de las ganancias de su patrimonio neto. Precaución: es posible que necesite un valor neto mayor si el el estilo de vida de los dependientes depende de las ganancias de su patrimonio neto).

De cualquier manera, aprende tus opciones:

Divulgación de fallos (y cómo te afecta a ti …)

El seguro de cuidado a largo plazo no es una inversión. Es más un producto que compra y lo pone a un lado para que lo use más adelante. Y dado que pronto lo usará, técnicamente no está invirtiendo en él.

Con respecto a su pregunta, sí, es bueno tener un seguro de atención a largo plazo, especialmente si tiene más de 50 años y tiene un historial médico que podría requerir el uso de cuidados de custodia (por ejemplo, tomar un baño o caminar por la casa). ). Sin embargo, muchas personas tienden a asociar LTCI como lujo en lugar de un seguro … lo que obviamente es incorrecto. Por eso es crucial planear con anticipación. Un día que pierda pensando en su eficacia y uso es un día en que pone su situación en una situación precaria. Hable con su agente y pregunte toda la información que pueda encontrar. Además, no olvide obtener segundas opiniones de personas en las que realmente confía.

Fuente: http://www.completelongtermcare.com

He mirado esto para mi tía y para mi madre y la respuesta es NO. El problema es que cuando compra la cobertura, se bloquea un pago con un aumento de costo de vida por debajo del estándar. Para cuando lo necesite, el pago será lamentablemente inadecuado. Si hubiera comprado cobertura en 1995, entonces habría bloqueado un aumento de pago y costo de vida, pero si necesitaba el plan ahora, 20 años después, el pago sería completamente del 50% bajo los costos actuales de hoy. Habría sido mucho mejor colocar las primas en un fondo del Índice S&P 500 y utilizar el efectivo para pagar la ayuda.

Usted da a las compañías de seguros una prima que invierten. Lo encierran en un rendimiento bajo y 20 años después, han eliminado la diferencia entre su rendimiento bajo y su rendimiento más alto haciendo lo que debería haber hecho usted mismo de todos modos. O mueres y nunca usas la política.

¡NO soy un agente de seguros! Creo firmemente en obtener un seguro LTC SI está en la clase financiera “adecuada” (no demasiado pobre, no demasiado rica,) aunque no sé cuáles son los límites no oficiales actuales para esos. Alrededor de 2004, las revistas financieras populares abogaron por comprar LTCI @ age ~ 55. Estoy en desacuerdo. Mi esposa y yo hicimos la solicitud cuando teníamos 47 y 44 años de edad después de que Lincoln hizo un lanzamiento de venta para comprarlo y pagar por 10 años, luego pagar cero por el resto de nuestras vidas (supuestamente). Pero leí sobre el asunto y escuchamos a nuestros agentes de Northwestern Mutual (NWM), decidiendo comprar la política de NWM, que parecía ser relativamente alta en 2004. ¡No nos hemos arrepentido de nuestra elección! Logré obtener cobertura de por vida para mi esposa; para mí, NWM ofreció un beneficio de cobertura de 3 años con posibilidad de elegibilidad por 5 años o más. Desafortunadamente, en el punto de reconsideración de 3 años, de la nada, fui expulsado con Dz de Parkinson, así que estaba limitado a un beneficio de 3 años. Nuestras tarifas, a diferencia de aquellas con muchas otras compañías, no han aumentado; de hecho, seguimos recibiendo dividendos anuales, es decir, devoluciones de primas. Mientras tanto, otras compañías tomaron un “baño” y vendieron sus pólizas a otras compañías. Entonces, ¿cómo se podría permitir a algunas compañías de LTCI aumentar sus tarifas? Al convencer a cada Comisionado de Seguros del Estado de que habían recibido una paliza tan financiera en reclamos calificados que no tenían otra opción. ¡Cuidado con lo que una garantía de tasa REAL es y no es! ¡Buena suerte!

Respuesta directa: SI
Es posible que necesite algún tipo de cuidado a largo plazo en algún momento de su vida. Por lo tanto, es mejor estar preparado para tener un seguro de cuidado a largo plazo que lamentar no tenerlo cuando lo necesite.

Antes de decidir obtener uno, le sugiero que investigue mucho y consulte a un profesional de seguros de atención a largo plazo. Echa un vistazo a diferentes compañías de seguros para que puedas comparar diferentes tarifas. (Cotizaciones de seguro de atención a largo plazo de las principales compañías y proveedores de LTC)

Comprar un seguro de atención a largo plazo es solo una solución para planificar las necesidades futuras de atención a largo plazo. Dependiendo de su salud, puede o no calificar para obtener cobertura de seguro de LTC.

El momento adecuado para considerar la compra de atención a largo plazo es cuando esté lo suficientemente saludable para obtener cobertura y cuando pueda pagar las primas actuales y futuras sin perder el sueño.

Una póliza de seguro de cuidado a largo plazo no es algo que querrá renunciar, una vez que la tenga.

Para obtener más información sobre cómo comprar un seguro de atención a largo plazo, le sugiero que visite mi sitio web: Seguro de atención a largo plazo

Aquí está el verdadero negocio. Si tiene una base de activos importante (específicamente, una casa con más capital que deuda, una IRA / 401k / 403b / Anualidad, etc. con un valor de más de $ 150,000 USD, es decir, por persona en su hogar) y / o propiedades de negocios / ingresos que generan más de $ 30,000 un ingreso neto del año), entonces mira en él.

Depende. Es un seguro. El seguro de cuidado a largo plazo también puede proteger los activos y ayudar a garantizar que usted no sea una carga para su familia. Mi sitio web ha vendido información educativa: Página en mccannltc.com. También encontré un buen sitio que contiene noticias sobre planificación de cuidados a largo plazo y problemas de salud, así como enlaces y videos. Ese sitio es: Noticias LTC

Como algunos otros han dicho, depende. Si tiene $ 11,309 en ahorros y alquila un apartamento, no. Si tiene $ 7.3M en ahorros y posee cuatro casas, no lo necesita, pero puede desearlo. Pero, si tiene ahorros de $ 200,000 a $ 2M, si tiene una casa que quiere proteger, si le importa su independencia y dejar a su cónyuge o familia en una situación de seguridad financiera, al menos debería explorar sus opciones. . Necesitas hacer algo; Es posible que no incluya el seguro LTC (o una de las muchas nuevas variaciones de los mismos) pero necesita tener un PLAN. Hable con su abogado y su asesor financiero, y busque un agente INDEPENDIENTE con experiencia que lo ayude a entender sus opciones de seguro de LTC.

Lea la política cuidadosamente. Todos los que he visto tienen cobertura limitada. Y, si tiene problemas de salud actuales que podrían justificar la atención a largo plazo antes de que sus primas sean iguales a los beneficios máximos, es posible que no califique. Si puede, quizás sea mejor poner una cantidad igual al beneficio máximo en alguna inversión segura. Pero eso depende de los detalles de la política. Y las políticas pueden ser diferentes en diferentes estados. Lea la política cuidadosamente.

Los estudios muestran que 1 de 2 personas podrán usar el seguro de LTC en algún momento de su vida. Si tiene activos que proteger, el seguro de LTC o algo que lo envuelva, será una buena idea para usted.

Recientemente estuve hablando con un asesor financiero sobre los costos de atención a largo plazo. Aunque tengo veintitantos años, quería saber por mis abuelos ya que mi abuelo acaba de vencer al cáncer. Con los costos de los asilos para ancianos alrededor de 79 mil al año, ¡valió la pena!

En realidad, me mostró un video sobre una estrategia que requiere pagar por el cuidado a largo plazo desde un ángulo completamente diferente. Mi abuelo ahora podrá pagar su cuidado y aún tendrá dinero para dejarle a la familia, por lo que estaba nervioso.

Gran estrategia de cuidado a largo plazo

Cuidado a Largo Plazo | Alternativa al seguro de cuidado a largo plazo

No publicaré una opinión aquí ya que soy un corredor de seguros con licencia. Sin embargo, voy a compartir un ejemplo personal de la vida real.

Mi padre está viviendo en una casa después de sufrir una caída debido a su enfermedad de Parkinson. Mi madre, una enfermera jubilada, trató de traerlo a casa después de su caída. El tiempo posterior a la caída incluyó una estadía en el hospital y en el asilo de ancianos, así que no es como si se cayera y regresara a casa al día siguiente, fue casi 2 meses después de que lo llevaran a casa. Sin embargo, llevarlo a casa era demasiado difícil, lo cual es mucho para que lo admita una vieja enfermera. Ella tiene más de 70 y mi padre tiene más de 80.

Él había comprado LTCi hace años e incluso consiguió un corredor que aumentaba el beneficio en un cierto porcentaje cada año. Debido al lapso de tiempo, el beneficio financiero había aumentado considerablemente antes de que solicitáramos su uso. Esta ha sido una gran ayuda durante el último año desde que estuvo en el hogar y desde que comenzamos a usar el LTCi (después del período de eliminación).

Puse LTCi en el cubo de la planificación de la jubilación. Entonces, hable con su agente de seguros y / o asesor financiero sobre LTCi.

Como alguien que tuvo la previsión de comprar un seguro de atención a largo plazo para mis padres y luego vio los beneficios para toda la familia cuando uno de mis padres necesitaba atención, puedo decir que valió la pena. Compré mi propia cobertura a los 38 años y la veo como “seguro de jubilación y dignidad”. Un video reciente que apareció en Legal Broadcast Network arroja algo de luz sobre mi historia.