Las duraciones de término más comúnmente compradas incluyen:
- Plazo de un año, también conocido como término de prima creciente (IPT) o término renovable anual (ART).
- Plazo de 5 años
- Plazo de 10 años
- Plazo de 15 años
- Plazo de 20 años
- Plazo de 25 años, y
- Plazo de 30 años
Algunos operadores, en particular, American General (AIG) con su línea de productos “select-a-term”, emitirán las duraciones de los plazos de cada año específico que desee de 10 a 30.
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Aparte de las duraciones de los plazos estándar, hay una gran cantidad de características y estructuras diferentes que se pueden agregar a una política de plazos que aumentará tanto sus beneficios como sus costos. Estos son tres de los “corredores” más comunes / populares disponibles en la mayoría de las pólizas.
- Devolución de la prima. Usted paga una gran cantidad de primas (a su juicio, 3X o más) a cambio del derecho a recuperar todas sus primas al final del período de término especificado.
- Renuncia de prima. Usted paga de 10 a 40% adicional en la prima a cambio de la capacidad de no pagar primas (es decir, renunciar a las primas) y posiblemente reciba una póliza de seguro de vida permanente totalmente pagada, si está totalmente incapacitado durante su período de propiedad de la póliza. .
- Enfermedad crítica . También se llama Beneficio de Vida Acelerada. Este beneficio le permitiría comenzar a recibir algunos, todos o incluso un múltiplo por encima de su beneficio por fallecimiento antes de morir. . . solo si se le diagnostica una enfermedad crítica (lea: casi terminal).
En mi experiencia, no creo que los dos primeros jinetes representen un buen valor para la mayoría de las personas con un programa de seguro sólido. Si desea ahorrar dinero, no lo haga en una póliza de seguro de vida, especialmente si no tiene beneficios para su balance. Y si realmente desea protegerse contra la discapacidad, compre un seguro de discapacidad.
Con el estado del mercado de seguros de atención a largo plazo actualmente en una situación tan turbulenta, opino que los usuarios de enfermedades críticas tienen mérito / valor para aquellos que están preocupados por agotar los activos en la jubilación debido a la necesidad de atención médica a largo plazo. Pero, no creo que incluso este corredor en particular sea adecuado para el seguro de vida a término.
Si desea obtener más información o ayuda para seleccionar un plan de seguro de vida a término, considere solicitar mi asistencia de corretaje. Sus intereses serán lo primero, ya que asumo cada compromiso con un compromiso fiduciario con cada cliente. Puedes leer más en fiduciarylife.com.