¿Qué seguro de vida a término debo comprar?

Comprar un plan de seguro a largo plazo para una persona, especialmente para un sostén de la familia, es algo esencial, ya que hace que las vidas de sus dependientes sean financieramente seguras cuando él no está allí. Por lo tanto, es imperativo elegir el mejor plan de seguro a largo plazo, ya que puede hacer una diferencia para sus dependientes.

Puede comparar fácilmente todas las pólizas disponibles en el mercado de todas las principales compañías de seguros en pocos segundos para elegir la mejor póliza según sus necesidades desde aquí. Compare y compre un seguro de término | PolicyMantra

Aquí hay algunos consejos para recordar al comprar un plan de seguro a término:

Cubierta adecuada

El solo hecho de comprar un plan de seguro temporal no servirá para esto, ya que la cantidad correcta de cobertura es lo más importante al comprar un plan de seguro temporal. Esto se debe a que el seguro a largo plazo está destinado a reemplazar los ingresos de uno después de su muerte. Para llegar a la cantidad correcta de cobertura que se requiere, se deben agregar los gastos básicos en los que incurrirá su familia, los principales gastos, como la educación y el matrimonio de sus hijos, y las responsabilidades, como el préstamo hipotecario, el préstamo de un automóvil, etc. Si la cobertura de la vida es inadecuada Vence todo el propósito del seguro. Por lo tanto, busque un plan de seguro a plazo que ofrezca la cantidad de cobertura que necesita.

Tenencia

Junto con el monto de la cobertura, también es importante que el plan de seguro a término ofrezca cobertura hasta que lo necesite. Básicamente, una póliza de seguro a término debe cubrir a una persona hasta la edad en la que pretende trabajar. Por lo tanto, no tome una cobertura a corto plazo de 15 a 20 años que termina cuando tiene 40 años. Elija un plan de seguro temporal que ofrezca cobertura hasta que lo requiera.

Mejorar la cubierta

La cantidad que usted puede pensar que es suficiente podría no ser suficiente después de unos años. Por lo tanto, algunas compañías ofrecen planes donde la cobertura aumenta en un 5-10% cada año o se indexa a la inflación. A medida que su suma asegurada se incremente automáticamente en los próximos años, se hará cargo del aumento de sus ingresos y de la inflación. Algunas compañías de seguros también ofrecen un plan que les permite a los asegurados aumentar la suma asegurada en ciertas etapas de su vida.

Exclusiones

Antes de comprar cualquier plan de seguro es muy importante revisar cuáles son las exclusiones de la póliza.

Los cargos

Opte por planes de seguro a plazo con los cargos más bajos, ya que esto dará lugar a primas más bajas para la misma cobertura.

Cubiertas adicionales

Puede hacer que su plan de seguro a plazo sea más completo con coberturas adicionales a un costo mínimo. Una cubierta o cláusula adicional ofrece beneficios por encima de la póliza básica. Puede adjuntar coberturas adicionales a su plan de seguro temporal. Algunos de los corredores populares son la cobertura de enfermedades críticas, la exención de la prima, etc.

Lea el artículo completo aquí Guía paso a paso para elegir el plan de seguro de plazo perfecto

En la actualidad, los seguros ya no están restringidos a los planes a plazo tradicionales ni a las pólizas de vida entera. La apertura del sector de seguros en la última década ha traído consigo compañías que ofrecen una variedad de opciones con una gama de características del plan. Esto podría ser una simple cobertura de vida, un plan de pensiones con flujos regulares de ingresos o una política de devolución de dinero para compromisos familiares.

¿Necesita un seguro de vida?

Si tiene seres queridos que dependen de usted financieramente, la respuesta es “sí”. Un vistazo a por qué se necesita es a continuación.

-Apoyo financiero para su familia en caso de su desafortunada desaparición.

-Una herramienta de inversión para ahorrar dinero para la educación de sus hijos, el matrimonio o su jubilación.

-¡Puede ser una opción de ahorro fiscal también!

¿Entonces por donde empiezas?

Saber cuál es su necesidad y comprender su situación financiera ayuda a elegir el plan correcto. Aquí es cómo se hace esto.

-Evaluar su necesidad de seguro.

Enumere sus requisitos con prioridad. Una cobertura de vida debe estar en la parte superior de la lista de requisitos. También puede intentar ahorrar impuestos o puede requerir dinero para un futuro compromiso financiero.

-Comprender sus activos y pasivos.

Sus activos y pasivos actuales lo ayudarían a evaluar la cantidad de seguro que necesitaría. Hágase estas preguntas para ayudarle en el proceso.

1. ¿Cuál es el gasto actual de mi familia en el estilo de vida?

2. ¿Qué heredan ellos cuando ya no estoy?

3. Gastos definidos en el futuro como el matrimonio o la educación de los hijos.

Para saber más sobre cómo evaluar los requisitos de su seguro, lea “Planificación de seguros”

¿Cuándo compro un seguro?

Las necesidades de seguro individual cambian con cada etapa de la vida. Sin embargo, el hecho conocido es que cuanto antes se compra una cobertura de vida, más barato resulta para él. Por lo tanto, comprar un seguro de vida incluso si actualmente es un joven profesional es una buena opción.

Comprando el correcto

Los siguientes detalles lo ayudarán a comprender qué tipo de plan de seguro le conviene más.

Plan de plazo

Característica básica: Cobertura de vida por un período limitado. El reclamo se paga a la familia, solo si el asegurado fallece dentro del plazo del seguro.

Costo y prima recaudada: plan de bajo costo. La prima se cobra hasta el final del plazo asegurado.

Adecuado para: personas que buscan cobertura de riesgo completa d

Durante un término específico, sin elemento de ahorro o inversión.

Plan de vida entera

Característica básica: Cobertura de vida para toda la vida. La reclamación se paga a la familia a la muerte del asegurado, independientemente de cuándo suceda.

Costo y prima recaudados: el costo del plan es un poco más que el plan a plazo. Primas regulares que se pagarán hasta la jubilación o la muerte de la persona.

Adecuado para: personas que buscan una cobertura completa de riesgos durante un período específico, sin elementos de ahorro o inversión.

Plan de Dotación

Características básicas: suma asegurada pagada a la familia si el titular de la póliza fallece durante el plazo de la póliza, o si el titular de la póliza sobrevive la totalidad de la póliza.

Costo y prima cobrados: más altos que los planes anteriores, ya que esto viene con un elemento de ahorro adjunto. Las primas son más altas que los planes a plazo, ya que una parte de la prima se utiliza para generar beneficios o bonificaciones.

Adecuado para: Personas que desean ahorros adicionales en forma de bonos y ganancias, junto con la suma asegurada.

ULIP

Características básicas: Combinación de un seguro de vida y un fondo mutuo. Los rendimientos al vencimiento pueden variar según el rendimiento del fondo subyacente. A la muerte, el candidato recibe el valor del fondo o la suma asegurada, lo que sea mayor.

Costo y prima recaudada: El más caro de los planes. Las primas son más altas, ya que una parte se utiliza para invertir en un fondo y una parte para la cobertura de vida.

Adecuado para: Adecuado para personas con un apetito de alto riesgo que buscan creación de riqueza y requisitos de cobertura de seguro.

Cosas importantes para recordar

-Después de que haya decidido el tipo de seguro correcto, haga un estudio comparativo de políticas similares ofrecidas por diferentes compañías.

-Asegúrese de que el monto de su prima y la frecuencia de su prima estén dentro de su capacidad de pago.

-Verifique con la compañía de seguros sobre los beneficios adicionales que se ofrecen, como una cláusula adicional de accidente, una cláusula adicional de enfermedad crítica o tal vez una opción más adelante para convertir un plan de plazo existente en un plan de vida completo.

-Lea la letra pequeña de la política con cuidado y pídale a la compañía o a su agente que le explique todo lo que no le sea claro antes de firmar el documento de oferta.

Una palabra final

– Paga revisar los cambios en sus ingresos y las necesidades, si las hubiera, con regularidad, para asegurarse de obtener el máximo provecho de su seguro de vida.

La Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta proporciona un beneficio fiscal sobre las primas de las pólizas de Seguro de Vida y los Planes de Pensión. El beneficio puede ser mejor utilizado si ingresa al plan de seguro al comienzo de un año financiero.

Todos los planes a plazo de vainilla pura son más o menos iguales en términos de beneficios. Compare un plan según la suma asegurada que necesita y su presupuesto. Verifique la relación de liquidación de reclamaciones de la compañía. Los mejores planes a plazo son el plan Max Life OTP, el plan HDFC Click to Protect, el plan a plazo Bajaj Allianz, el plan a plazo PNB Mera, etc.

Debe leer :-

Lista de los mejores planes de seguro a plazo en línea en la India – ComparePolicy

Si ahora tiene 40 años, le sugeriría que vaya a por la cobertura de Vida al menos 10-15 veces su ingreso anual y un plazo de 20 años. El aumento de la cobertura más tarde será difícil. También mire el registro de pago de reclamaciones de las aseguradoras de vida. Seleccione uno que rechace menos del 10% de las reclamaciones. Puede comparar las cotizaciones de seguro de vida de todas las aseguradoras junto con su registro de pago antes de elegir comprar. HDFC click2protect es bueno, pero hay otros que son igual de buenos o mejores.

Los planes de seguro de vida a término son una de las formas más básicas de seguro. Proporciona una cobertura de riesgo a la vida asegurada durante la tenencia de la póliza. Si la vida asegurada fallece durante la permanencia de la póliza, la suma asegurada se paga como un beneficio de muerte para el candidato. El beneficio clave de este tipo de seguro de vida es que garantiza un gran pago por una prima relativamente baja. Casi todas las aseguradoras de vida ofrecen planes de vida a largo plazo a precios atractivos para los clientes. Sin embargo, esta lista de verificación le ayudará a concentrarse en el mejor plan de vida a término posible que satisfaga sus necesidades exactas.

1. Considere sus objetivos financieros y las necesidades de sus dependientes y calcule una suma óptima asegurada.

2. Investigue los diferentes planes de seguro de vida a término que se ofrecen en el mercado y compare los beneficios y las características de cada plan.

3. Decidir sobre una tenencia de la política. Los planes de seguro a plazo se ofrecen con diferentes opciones de tenencia. Asegúrese de elegir uno que ofrezca una cobertura de riesgo para su permanencia deseada.

4. Comparar las primas de los diferentes planes. Asegúrese de elegir un plan que ofrezca la cobertura deseada a un precio competitivo.

5. Compruebe si su aseguradora ofrece cláusulas adicionales que puede comprar para mejorar su póliza.

6. Finalmente, una vez que haya decidido una política, lea el folleto de la política y asegúrese de familiarizarse con los términos y condiciones de la política. Si tiene alguna duda, no dude en consultar a su asesor de seguros.

Un plan a plazo único con tres opciones de beneficios por muerte

En Max Life Insurance, entendemos que tiene diferentes necesidades cuando se trata de asegurar el futuro financiero de sus seres queridos. Por lo tanto, presentamos un plan a plazo único en su clase con tres beneficios de muerte distintos para elegir.

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Comprar el mejor plan de seguro a plazo depende totalmente de las necesidades del consumidor. Si está buscando un plan de plazo, debería avanzar hacia el método en línea. Al utilizar un agregador web de seguros en línea, podrá obtener presupuestos gratuitos relacionados con el plan de seguro a largo plazo de las principales compañías de seguros en la India. Con el mismo, podrá comprobar lo que está buscando exactamente, sus características, beneficios y mucho más. A partir de esto, puede obtener fácilmente la mejor póliza de seguro de término para usted. Si lo busca, hay muchas compañías que pueden ayudarlo con el mismo plan, como el seguro de vida Edelweiss Tokio, el seguro de vida Iffco Tokio, el seguro de vida Reliance, etc.

No hay tal necesidad. Asegúrate de cualquier cosa que cualquier aseguradora ofrezca e invierta lo más posible en activos productivos. De esa manera, después de algunos años, su red será más alta que la suma asegurada. Entonces no necesitas un seguro más alto.

Vaya y pruebe Bank Bazar o cualquier otro sitio de seguros y sus representantes le explicarán cualquier consulta que tenga.

El nivel de seguro de vida a término puede ser la mejor opción, ya que ofrece tasas de nivel y cobertura de nivel para toda la duración de su póliza de seguro de vida a término. Sin embargo, la mayoría de las aseguradoras ofrecen cobertura de vida a término por un período de 10, 15, 20 o 30 años.

Por favor, quédate a partir de un término de 40 años. ¿Cuándo fue la última vez que guardaste algo durante 40 años? Las tarifas cambian todo el tiempo, ¿por qué encerrarse durante 40 años? Compre 10 años y busque convertir un poco cada año para que durante diez años tenga una política de valor en efectivo. Diez años ahorrarán 70/80% de prima.