¿Es mejor invertir en una póliza de seguro de vida como un vehículo de inversión, 401k donde puedo invertir hasta $ 51k por año, o simplemente invertir en el mercado de valores?

En general, la parte de “inversión” de una póliza de seguro de vida es una estafa. Los honorarios son generalmente más altos y la selección de inversiones es muy limitada. El que realmente se beneficia es su agente porque le vende una póliza que le hace pagar la póliza desde el principio, mientras que el “beneficio de inversión” se realiza en un punto lejano. De esta manera, la compañía sabe que usted será un cliente durante mucho tiempo y no cambiará de compañía. Hay un montón de trucos, es decir: 100 años de composición, etc.

Si tiene espacio en su 401K, ese es probablemente el mejor lugar para poner su dinero. Siempre y cuando no tengas necesidad de algo de inmediato. Si tiene $ 51K / año para invertir, o está viviendo en su casa de forma gratuita o tiene un trabajo bien remunerado. Si lo primero, que así sea, si es lo último, probablemente necesitará ahorrar mucho más dinero, al menos 12 meses de gastos.

Antes de invertir, investiga mucho. Lea sobre acciones, haga más que ver CNBC, desarrolle su visión y lo hará bien.

Con una póliza de vida entera, puede acumular valor en efectivo con dólares después de impuestos. Luego, cuando llegue el momento de la jubilación, simplemente tome un préstamo contra el valor en efectivo. Este préstamo no necesita ser devuelto hasta su muerte. Este dinero es libre de impuestos! Esto hace que sea una gran inversión para aquellos que ganan demasiado para poner en una cuenta IRA Roth.

401k: si está siendo igualado, eso ayuda a cubrir el costo de los impuestos. Pero, después de eso, el dinero se debe poner en una cuenta IRA Roth si es posible debido a nuestra cantidad de ingresos. Es breve para tomar el aplazamiento de impuestos durante sus años principales. Durante estos años la persona promedio tiene una casa y niños para deducir. Cuando te retiras, los niños se han ido y la casa está pagada. La planificación fiscal para la jubilación es una gran industria y muchas personas no comienzan a hacerlo hasta que están cerca o en retiro. Es mejor comenzar a minimizar sus impuestos de jubilación hoy cuando esté financieramente capacitado para hacerlo.

El mercado de valores puede ser bueno si administra activamente el dinero. De esa manera las ganancias superan los impuestos. Pero es la más gravada y la más líquida de las opciones.

El propósito principal del seguro de vida es proporcionar los fondos que se requieren en su muerte. Como beneficio adicional, se puede acceder al efectivo durante su vida sin incurrir en impuestos sobre la renta, pero para que funcione este concepto debe aumentar la prima significativamente por encima del costo del plazo. Antes de hacer eso, asegúrese de contribuir lo suficiente a su 401k para maximizar la contribución de su empleador y tener una cuenta de ahorros (líquida) igual a los ingresos actuales de al menos 8 meses. El uso de los valores en efectivo del seguro de vida puede ser atractivo como complemento de la jubilación, pero debe tener un mínimo de 15 a 20 años antes de acceder a su dinero en efectivo y poder seguir pagando las primas completas hasta ese momento.

Alguien tiene que escucharte en gran detalle para saberlo. Disparar desde la cadera matará tus planes.