¿Qué es una póliza de seguro de vida entera de 20 años?

En pocas palabras, es una póliza de seguro de vida que requiere pagos por solo 20 años. No obstante, garantizará el beneficio de muerte para su vida.

No es un mal negocio. Este es el por qué:

Limitas tus pagos. Para muchas personas, la posibilidad de pagar un seguro de vida por el resto de su vida es desalentadora. ¿Quién quiere hacer eso?

Un producto de pago limitado le permite pagar por una cantidad limitada de años. Algunos productos llevan 10 años, otros piden 20.

Nota importante: esa prima será más alta que la que pagaría de manera continua durante la vigencia del contrato. Pero eso tiene sentido. La compañía aún tiene que cubrir sus costos durante la vigencia del contrato. Si no quiere pagar todos los años, tienen que obtener parte de ese dinero por adelantado en forma de una prima más alta.

Lo que me gusta de todo este acuerdo es que aún tiene la garantía de por vida. Seguro de vida entera es, después de todo, todo sobre garantías. Prima garantizada. Beneficio garantizado de muerte. Valor en efectivo garantizado.

Uno podría pensar que si deja de pagar la prima, perdería su garantía. Pero ese no es el caso. El programa de pago de primas se calcula para garantizar esa garantía durante la vigencia del contrato.

Pago a corto plazo, cobertura a largo plazo. De eso se trata el seguro de vida entera de paga limitada.

¿Tener sentido?

Piense en ello como una hipoteca. Después de 20 años de pagos la póliza está pagada. Las primas son más caras que una póliza estándar de vida entera que podría pagarse a la edad de 90 o 100 años, donde habría una distribución de primas más larga.

Steve y David tienen grandes respuestas a esta pregunta. Además, una política de pago de 20 generalmente está diseñada para acumular efectivo, de la cual el efectivo puede crecer a una tasa de interés fija o fluctuante / flotante.

Este efectivo puede o no estar diseñado para impulsar la política. Algunas variaciones más recientes de toda la vida, como No Lapse Universal Life o GULs o GIULs, funcionan como un acuerdo de financiación: si paga sus 20 pagos como se ilustra, la cobertura de pago va de A100, A120 o de toda su vida, independientemente del desempeño de la póliza, como el interno. Tasas de interés o cargos internos. Algunas de estas políticas funcionan como plazo de madurez.

Teniendo en cuenta que estamos en un entorno de tasa de interés baja prolongada, hay varias opciones que puede elegir. Puede tratar a una compañía de seguros como a su socio comercial de riesgo financiero personal, decidiendo junto con su agente de seguros de vida qué tipos de riesgos desea cubrir.

La vida entera es una forma de seguro de vida con valor en efectivo en el que se garantiza que el valor en efectivo será igual al beneficio por fallecimiento al final del plazo de la póliza.

Hoy en día, tanto el beneficio por muerte como el valor en efectivo superan esto debido al pago de dividendos y créditos de intereses en exceso.

Una política de pago de 20 está diseñada para pagarse después de 20 primas anuales. Entonces, en lugar de pagar por su “vida entera”, paga por 20 años.

Una póliza de vida entera de 20 salarios es aquella en la que usted paga las primas durante un máximo de 20 años (si usted fallece antes de que se cumplan los 20 años, la póliza paga el monto nominal). Después de 20 años, no se pagan primas adicionales y la póliza pagará el monto nominal al momento del fallecimiento o en una edad terminal (generalmente de 100 años).

El seguro a término es significativamente más barato que cualquier forma de seguro de vida entera. El aumento del costo de la prima se utiliza para proporcionar valores de rescate en efectivo; Si cancela su póliza, es posible que reciba una devolución de dinero, pero debido a los gastos relacionados con la emisión de la póliza, es poco probable que recupere su dinero en los primeros años en que una póliza de valor en efectivo esté vigente.