¿Las parejas casadas ricas realmente necesitan un seguro de vida cuando su patrimonio neto supera los $ 5 millones y la mitad de ellos está en activos líquidos?

Puedo responder a esta pregunta ya que esta es exactamente la forma en que estoy configurado:

  1. El 80% de mi patrimonio neto está en (o, moviéndome rápidamente) a bienes raíces, generando ingresos por alquileres, pero no tiene liquidez.
  2. El 15% de mi patrimonio neto está en acciones o efectivo (listo para comprar más acciones), que es bastante líquido.
  3. El 5% de mi patrimonio neto (aproximadamente 2 años de gastos de manutención) es en efectivo para ser utilizado estrictamente como fondo de emergencia o amortiguador contra problemas a corto plazo con 1. o 2. (por ejemplo, una propiedad está vacante más de lo esperado)

Por lo tanto, NO necesito un seguro de vida, sin embargo, todavía tengo una póliza de $ 1 millón por dos razones:

a) fue requerido por el banco para ayudar a asegurar un préstamo contra una propiedad; Ahora que esta propiedad está pagada, por lo tanto, el banco está fuera de la imagen, casi cancelamos la política y luego decidimos no hacerlo, debido a b)

b) Tengo 58 años y ya no podré mantener la póliza después de los 65 años (la compañía de seguros de vida no asegurará a ninguna persona mayor de 65 años). Si intentara sacar una póliza de $ 1 millón hoy, sería mucho más costoso, pero la tomé hace años, por lo que los aumentos de primas están vinculados a la inflación, lo que significa …

Durante los próximos 7 años, tengo una prima de $ 5k pa (aproximadamente) que paga $ 1m si muero.

Ya que mi padre y sus padres murieron antes de los 65 años, esa es una GRAN apuesta FINANCIERA que no podré disfrutar ganando … pero podría “ganar” 🙁

Lo que algunas personas hacen es usar el seguro de vida como medio para transferir la riqueza libre de impuestos. Utilizan un fideicomiso de seguro de vida irrevocable, que es básicamente un fideicomiso que tiene una póliza de seguro de vida.

La naturaleza irrevocable significa que cualquier beneficio por muerte iría al fideicomiso y NO se incluiría en el patrimonio del asegurado para fines de cálculo de impuestos.

Las personas con propiedades más grandes pueden usar esto como una estrategia para pasar dinero sin impuestos, o para pasar dinero que puede usarse para cubrir un impuesto.

Sí, mientras más activos tenga, más necesitará un seguro de vida que crea efectivo después de la muerte para proporcionar liquidez para cualquier asunto legal que surja. Esta es una gran parte de la planificación patrimonial. No siempre es caso de necesidad sino QUIERA. El seguro de vida es el único producto financiero que maximiza instantáneamente el patrimonio porque los centavos se convierten en dólares.

No.