Puedo responder a esta pregunta ya que esta es exactamente la forma en que estoy configurado:
- El 80% de mi patrimonio neto está en (o, moviéndome rápidamente) a bienes raíces, generando ingresos por alquileres, pero no tiene liquidez.
- El 15% de mi patrimonio neto está en acciones o efectivo (listo para comprar más acciones), que es bastante líquido.
- El 5% de mi patrimonio neto (aproximadamente 2 años de gastos de manutención) es en efectivo para ser utilizado estrictamente como fondo de emergencia o amortiguador contra problemas a corto plazo con 1. o 2. (por ejemplo, una propiedad está vacante más de lo esperado)
Por lo tanto, NO necesito un seguro de vida, sin embargo, todavía tengo una póliza de $ 1 millón por dos razones:
a) fue requerido por el banco para ayudar a asegurar un préstamo contra una propiedad; Ahora que esta propiedad está pagada, por lo tanto, el banco está fuera de la imagen, casi cancelamos la política y luego decidimos no hacerlo, debido a b)
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b) Tengo 58 años y ya no podré mantener la póliza después de los 65 años (la compañía de seguros de vida no asegurará a ninguna persona mayor de 65 años). Si intentara sacar una póliza de $ 1 millón hoy, sería mucho más costoso, pero la tomé hace años, por lo que los aumentos de primas están vinculados a la inflación, lo que significa …
Durante los próximos 7 años, tengo una prima de $ 5k pa (aproximadamente) que paga $ 1m si muero.
Ya que mi padre y sus padres murieron antes de los 65 años, esa es una GRAN apuesta FINANCIERA que no podré disfrutar ganando … pero podría “ganar” 🙁