¿Cuáles son las ventajas fiscales del seguro de vida?

A lo largo de los años, el Congreso ha incluido muchas disposiciones en el código impositivo que le da al seguro de vida importantes opciones de ahorro fiscal. Estos beneficios fiscales pueden agregarse a la seguridad financiera y la flexibilidad que el seguro de vida proporciona a los propietarios y beneficiarios de las pólizas.

1. Sección 80C:
   Hay muchas inversiones que pueden ayudarlo a ahorrar en impuestos bajo la Sección 80C, la más popular y beneficiosa de las cuales es invertir en una buena póliza de seguro de vida. El monto máximo que puede estar exento de impuestos en virtud de la Sección 80C, 80CC y 80CCE es Rs.1,50,000.

   Las deducciones solo se permiten para las primas hasta el 20% de la suma asegurada, si la cantidad de la prima pagada en un año financiero en particular para una póliza excede el 20% de la suma asegurada real.

2. Sección 80D:
   Bajo la Sección 80D, los montos que califican son:

• Para sí mismo, cónyuge e hijos dependientes: hasta Rs.25,000.
• Para los padres: Rs.25,000 adicionales.
• Para los padres que son personas de la tercera edad: Rs.30,000.

Se permite que las evaluaciones realicen pagos en chequeos preventivos de salud de Rs.5,000 dentro del límite general prescrito.

3. Sección 80DD:

Las primas pagadas por dependientes discapacitados pueden reclamarse por deducciones de hasta Rs.50,000 por año.

Las primas pagadas por dependientes discapacitados con discapacidades severas pueden reclamarse por deducciones de hasta Rs.75,000 por año.

Exención:

1. Sección 10 (10D):
   Cualquier monto recibido bajo una póliza de seguro de vida califica para esta deducción. Una suma recibida podría ser Suma asignada mediante bonificación, beneficio de supervivencia, beneficio de vencimiento, valor de rescate, beneficio de muerte, etc.
   Esta deducción también se aplica a los ingresos y ganancias de un ULIP.

   Lea más sobre la Sección 10D aquí

Espero que esto haya sido útil

Los ingresos por fallecimiento de una póliza de seguro de vida generalmente no se consideran ingresos sujetos a impuestos para los beneficiarios, sin importar cuánto tiempo haya estado vigente la póliza, o qué tan grande sea el beneficio por fallecimiento. (Sin embargo, pueden estar sujetos al impuesto al patrimonio; más información sobre esto a continuación. Además, los Contratos de Dotación Modificados (MEC) se tratan de manera algo diferente; consulte la Sección 7702 del Código del IRS y la Sección 7702A).

Sin embargo, una vez que los ingresos se transfieren al beneficiario, cualquier crecimiento se volverá sujeto a impuestos, por lo que los beneficiarios deben tener esto en cuenta si optan por tomar una opción de liquidación, en lugar de un pago a tanto alzado.

Durante la vida del titular de la póliza, el crecimiento en el valor de rescate en efectivo (CSV) de la póliza no se considera un ingreso sujeto a impuestos mientras la póliza esté vigente (no se haya entregado), y el dueño no está retirando efectivo de la póliza.

Si se retira el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida no-MEC vigente, el valor en efectivo no estará sujeto a impuestos hasta que exceda la cantidad que se ingresó en la póliza (base de costo), momento en el cual las ganancias se gravarán como ordinarias ingresos – no ganancias de capital.

Sin embargo, si el valor en efectivo se toma prestado de la póliza como un préstamo, en la mayoría de los casos no se gravará (siempre que la póliza no sea un MEC y la póliza no se renuncie; si la póliza se entrega con préstamos pendientes que excediendo la base del costo, el impuesto puede ser debido a las ganancias, incluyendo cualquier préstamo pendiente que exceda la base del costo).

Los dividendos obtenidos dentro de la póliza tampoco están sujetos a impuestos, ya que se consideran una “devolución de prima” en lugar de una ganancia. Sin embargo, los intereses devengados por dividendos compuestos pueden ser gravados, pero si la política está estructurada adecuadamente (para aplicar dividendos a la compra de adiciones pagadas), esto no debería ser un problema.

Si bien el beneficio de muerte de una póliza de seguro de vida no siempre puede estar sujeto al impuesto al patrimonio, puede serlo. Los ingresos de la póliza generalmente se incluyen en el patrimonio del asegurado y, por lo tanto, están sujetos a impuestos en la porción sujeta a impuestos del patrimonio.

El impuesto al patrimonio se aplica a las propiedades que cumplen con un cierto umbral de tamaño que cambia de año en año. (En 2016, es de $ 5,45 millones). Si tiene una gran póliza de seguro de vida, así como otros activos, su patrimonio puede estar sujeto al impuesto al patrimonio. Conforme a la ley actual, puede transferir la propiedad de su póliza a otra persona, oa un fideicomiso irrevocable, para evitar el impuesto al patrimonio sobre la recaudación de la póliza, siempre que la transferencia se realice más de 3 años antes de su muerte. También hay exclusiones para los cónyuges como beneficiarios.

Sin embargo, si sus activos totales (incluido el beneficio por muerte de su póliza) serán menores que el umbral, entonces no tendría que preocuparse por el impuesto al patrimonio en primer lugar.

Mike Minter, [email protected] , llame al 813 964 7100

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La prima que paga por el plan de seguro de vida a término es deducible de impuestos hasta INR 1.5 Lakhs por año según la Sección 80 C de la ley del impuesto sobre la renta. La suma asegurada que sus beneficiarios obtienen es libre de impuestos según la Sección 10 (10D) de la ley del impuesto sobre la renta.

Para los ULIP y los Planes de Dotación, su aseguradora deducirá impuestos en la fuente del 2 por ciento de los ingresos de vencimiento de una póliza de seguro de vida si la prima pagada es más del 10 por ciento de la suma asegurada.

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Junto con el sentido de protección que aporta, los planes de seguro de vida son conocidos por proporcionar una instalación única que es un aplazamiento de impuestos. Si posee una póliza de seguro de vida, tiene derecho a recibir los siguientes beneficios fiscales:

Si ha comprado una póliza de seguro de vida, no tiene que pagar ningún impuesto al momento del retiro, una vez que la póliza vence.

Durante el período de su póliza de seguro, usted gana una cantidad acumulada a lo largo de los años. Pero no paga impuestos sobre el monto acumulado durante la tenencia si tiene una póliza de seguro de vida.

no es necesario que pague ningún impuesto sobre el monto del sumidero recibido como beneficio por fallecimiento de su ser querido. De manera similar, cuando usted fallece, sus seres queridos recibirán el monto completo del beneficio por fallecimiento, sin ninguna deducción de impuestos.

Si está dispuesto a saber más acerca de las pólizas de seguro de vida, puede visitar las cotizaciones de seguros: Protección de hipoteca, Vida, Final, Salud, Anualidades por el mismo.

Manténgase alejado de cualquier producto de seguro de vida que predique “ventajas fiscales”. No va a terminar bien para ti. Mucho mejor considerar una IRA ROTA, evite los juegos que los aseguradores juegan con un seguro de vida con valor en efectivo.

La planificación fiscal es un factor clave que es crucial para planificar sus ahorros. El seguro de vida juega un papel importante como una opción de inversión de ahorro fiscal al proporcionar varios planes. Las ventajas fiscales de los seguros de vida son :

1. Beneficios de muerte

· Los beneficios de muerte por póliza generalmente se pagan a los ingresos libres de impuestos de los beneficiarios.

· Los beneficios pagados antes de la muerte del asegurado debido a una enfermedad crónica o terminal están libres de impuestos.

2. Política de valores en efectivo

• Los valores en efectivo pueden crecer dentro de la política sin estar sujetos a impuestos.
• Los retiros hasta el monto de la base tributaria del propietario de la póliza no están sujetos al impuesto sobre la renta.

3. Intercambios libres de impuestos

• El propietario puede canjear uno existente por uno nuevo libre de impuestos sobre la renta.
• El propietario puede cambiar una póliza de seguro de vida por una anualidad libre de impuestos sobre la renta.

El seguro de vida permanente generalmente acumula valor en efectivo dentro de la póliza. Hay excepciones a esto como la vida universal garantizada. En pólizas con valor en efectivo, la acumulación de efectivo es diferida de impuestos. Los ingresos del seguro de vida son libres de impuestos sobre la renta para el beneficiario.

Estas son dos ventajas fiscales muy importantes que hacen del seguro de vida un vehículo especial para la acumulación de riqueza, la protección de ingresos y la preservación de la riqueza.

Mientras la prima se mantenga bajo la guía del IRS y evite la regla del Contrato de Dotación Modificado, todo crecimiento dentro de la póliza es Impuesto Diferido y puede ser utilizado como préstamo libre de impuestos. No se requiere que el préstamo se devuelva hasta la muerte y, en ese momento, se restará del procedimiento de beneficio por muerte. Debido a esto, si se usa correctamente, no hay obligación de impuesto sobre la renta para ninguna cantidad. Aún se puede incluir en su patrimonio si la cantidad es lo suficientemente grande, así que consulte a su abogado o asesor de bienes en planes específicos que se apliquen a usted.