¿Cuáles fueron los motivos de la fuerte caída en la prima del primer año del seguro de vida después de 2010?

En realidad fue 1–1–2009.

Antecedentes: si una persona sobrevive a toda una vida o póliza de UL, el beneficio por muerte es pagadero al asegurado. Cualquier devolución de dinero en exceso de las primas pagadas es un evento sujeto a impuestos. EX: póliza de $ 250,000 donde el cliente pagó $ 50,000 durante la vigencia de un contrato con vencimiento a los 100 años. A la edad de 100 años, el cheque se recorta al asegurado por $ 250,000 y $ 200,000 se registran como ingresos sujetos a impuestos a esa edad. NAIC tomó medidas para proteger a los asegurados de una carga fiscal en caso de que vivieran demasiado tiempo.

También tenga en cuenta que la NAIC (Asociación Nacional de Comisionados de Seguros) se reúne de manera rutinaria para evaluar la esperanza de vida a partir de los resultados obtenidos en el censo de EE. UU. Su última revisión fue el censo del año 2000.

Cuando se hizo evidente que cada vez más personas vivían más allá de los 100 años, obligaron a las compañías de seguros a extender la mortalidad máxima hasta los 121 años.

La distribución del costo del seguro durante 20 años adicionales redujo la prima de todas las pólizas emitidas después de la fecha de implementación.

El recorte de precios anterior fue alrededor de 1986. Y antes de 1959.

El inconveniente fue que todas las características no escritas disponibles en las políticas emitidas antes de 2009 quedaron anuladas. Por lo tanto, no puede cambiar una política anterior de fumador a no fumador. O aumente una póliza de UL emitida en 2008 o antes, a menos que sea una característica escrita en el contrato.

¡Lo que yo diga que no recibirá ninguna atención! ¡Reconocimiento! Es por eso que simplemente le pido perdón … a Quora!