¿Cuál es la mejor política de LIC para la jubilación? ¿Dónde debo invertir mi dinero para una jubilación segura?

Hola,

Felicitaciones por planificar su jubilación en la edad de 25 años. La mayoría de las personas ni siquiera piensan en la jubilación en esta edad.

En cuanto a su pregunta, el seguro no es una inversión. Antes de planificar su jubilación, debe comprender el efecto de la inflación. La imagen de abajo puede darte una fácil comprensión de la inflación.

Para disfrutar de una jubilación sin problemas, sus inversiones deben superar la inflación. Tienes más de 30 años para tu jubilación. Así que puedes invertir en fondos mutuos de capital para vencer fácilmente la inflación.

Las ventajas de invertir a través de Fondos Mutuos son:

  • Gestión profesional de su dinero – Equipo de expertos para elegir la inversión.
  • Tarifa de administración más baja : un máximo de 2.5% por año depende del fondo que elija
  • Opción de inversión flexible : puede invertir cualquier dinero en cualquier momento
  • Altamente líquido : puedes convertirlo en efectivo rápidamente.
  • Transparente – Puedes ver donde se invierte tu dinero
  • Vueltas inflables de la inflación : puede esperar un 12-15% de CAGR si permanece invertido durante más de 5 años en fondos mutuos de capital.
  • Eficiencia fiscal : en los fondos mutuos de capital, las devoluciones están exentas de impuestos si el período de tenencia es superior a 1 año.
  • Exención de impuestos bajo la sección 80C : hay un tipo de fondo mutuo llamado ELSS en el que puede obtener una exención de impuestos bajo la sección 80C mientras invierte.
  • Regulador difícil: el regulador de la industria es SEBI, que está introduciendo muchas reglas que hacen que los inversores de fondos mutuos sean los más beneficiados.
  • Menor inversión : puede comenzar la inversión mensual con una inversión menor como 500
  • Altamente diversificado : su dinero se invertirá en más de 50 acciones de la compañía, lo que proporciona una gran diversificación.
  • Muchas opciones : puede elegir la opción de crecimiento o dividendo dependiendo de su objetivo de inversión.
  • Buen historial : hay muchos esquemas de fondos mutuos disponibles con un buen historial por más de 10 o 20 años.

Antes de iniciar sus inversiones.

  • Tome un plan de seguro a término para proteger a sus dependientes en eventos imprevistos que puedan sucederle. El plan de seguro a plazo ofrece una alta cobertura para primas muy bajas.
  • Tome un seguro de salud adecuado para usted y familiares dependientes para evitar gastar sus ahorros en gastos médicos. El aumento de la inflación médica y el cambio de estilo de vida afectarán sus ahorros si se producen gastos médicos importantes.
  • Tome un seguro personal accidental para cubrir sus gastos en caso de que le ocurran accidentes.
  • Tenga un fondo de emergencia por 6 meses de sus gastos.
  • Planifique sus impuestos para reducir su gasto fiscal a principios de cada año financiero.

Póngase en contacto con un asesor financiero o envíeme un correo electrónico a [email protected] para obtener asesoramiento profesional sobre finanzas personales.

La jubilación es una etapa muy importante en la vida de una vez, muchas cosas cambian repentinamente. Entonces, todos deberían planear adecuadamente su jubilación. La planificación de la jubilación significa que obtendrá un ingreso regular adecuado para cubrir los gastos del resto de su vida después de la jubilación. Al jubilarse, debe tener suficiente corpus para que genere los ingresos regulares requeridos para usted. La planificación de la jubilación es un modelo de dos etapas: la etapa de acumulación y la etapa de distribución. En la etapa de acumulación, ahorra para la jubilación, mientras que en la etapa de distribución recibe ingresos de su corpus. La etapa de acumulación es muy importante ya que las cosas están en su mano con respecto al ahorro y la inversión.

El primer beneficio de las inversiones tempranas para la jubilación es el beneficio de la capitalización. Si alguien comienza a invertir Rs 1000 por mes durante 30 años con un rendimiento del 10%, puede notar que en los primeros 5-10 años sus inversiones no crecerán rápidamente. Pero después de eso, con el impacto de la composición, el cuerpo aumentará enormemente.

Del cuadro anterior, es evidente que a medida que aumenta el período de inversión, la proporción de retornos aumenta en el cuerpo. Después de 30 años, su inversión total de Rs 3.6 lac se convertirá en alrededor de Rs 23 lac que es alrededor de 6 veces de lo que invertirá. Por lo tanto, cuanto más largo sea el período de inversión, mayor será el beneficio de la capitalización (consulte el cuadro a continuación).

El segundo beneficio de la inversión temprana para la jubilación es que uno tiene que ahorrar menos para su cuerpo de jubilación. Por ejemplo, hay dos personas, la edad de una es de 30 años y la de otra es de 40 años. Ambos quieren retirarse a los 60 y tienen los mismos objetivos de jubilación de Rs 2 crore cada uno.

Asumamos que ambos invertirán en una inversión que dará un rendimiento del 10%. Por lo tanto, para lograr su objetivo de jubilación, el menor tiene que ahorrar Rs 5.666 por mes y el mayor tiene que ahorrar Rs 20.017 por mes. Desde que el mayor ha comenzado a invertir 10 años más tarde que el más joven, pagará más del doble de lo que pagará el más joven.

Este es el beneficio de invertir temprano: usted pagará menos por su corpus de retiro específico.

La tercera ventaja es que creará más corpus al invertir el mismo dinero si invierte antes. Si una persona comienza a invertir Rs 5.000 por mes a la edad de 30 a 60 años y obtiene un 10% de rendimiento anual, su corpus se convierte en Rs 1.13 crore. De lo contrario, si comienza a invertir la misma cantidad con el mismo rendimiento a la edad de 40 años, rondará los Rs 38 lac. En la siguiente tabla, es evidente que al invertir 10 años antes, puede ganar más dinero.

Conclusión

Las inversiones tempranas para la jubilación obtienen el beneficio del poder de la capitalización, la baja inversión para un corpus específico y puede crear más corpus invirtiendo el mismo dinero. En la etapa inicial de la carrera, uno no puede invertir demasiado dinero para la jubilación ya que también tiene otros objetivos, pero puede comenzar a invertir con una pequeña cantidad y luego aumentar la inversión gradualmente. En la etapa de acumulación, el objetivo de un inversor es la creación de riqueza, por lo que uno debe invertir en esquemas orientados a la equidad. Además, en inversiones de capital a largo plazo se paga un alto riesgo-recompensa.

Hola. En pocas palabras, la planificación de la jubilación implica dos fases. Primero, la fase de contribución en la que invierte durante sus años de trabajo y la segunda, la fase de retiro, cuando realiza retiros para cuidar sus gastos de vida después de la jubilación.

Personalmente, no soy un gran defensor de las políticas de pensiones y preferiría mantener las cosas más flexibles de la siguiente manera:

Dependiendo de su perfil de riesgo, decida la estrategia de asignación de activos cuyo perfil de riesgo y rendimiento coincida con su propio perfil y expectativas. Por ejemplo, si decide seguir un plan de asignación del 70% al capital y del 30% al ingreso fijo, invierta el 70% en 2-3 fondos mutuos de capital diversificado de bajo costo y el saldo en el PPF. Mantenga estas inversiones asignadas a su objetivo de jubilación. Revise estos pocos años antes de su jubilación y reconstruya la cartera invirtiendo total o parcialmente en una combinación de las FD del Banco, Anualidad Inmediata, SWP (Plan de Retiro Sistemático) de la mutua para generar el ingreso mensual requerido.

Espero que esto ayude. Todo lo mejor 🙂

Tenga en cuenta que lo anterior representa mi opinión personal y no la capacidad de un asesor. Como tal, se recomienda encarecidamente que no trate lo anterior como un asesoramiento de inversión viable y que lleve a cabo la debida diligencia por su cuenta o en consulta con un asesor de inversiones registrado con respecto a la idoneidad de lo anterior en el contexto de su situación financiera específica. teniendo en cuenta todos los factores pertinentes, como su objetivo de inversión, perfil de riesgo, etc. No puedo ser responsable y / o responsable de cualquier pérdida que surja de seguir lo anterior

La jubilación es la segunda entrada de la vida y hacer arreglos para esto es necesario. El seguro es el único factor de la planificación de la jubilación. Hay algunos factores más que debe considerar como salud durante la jubilación, planes de viaje, etc. También debido a la inflación y al nivel de vida, las pensiones no son suficientes para satisfacer todas las necesidades durante la jubilación. Todo esto hace que sea esencial invertir en otras opciones como fondos mutuos, acciones, PPF para hacer que el futuro sea financieramente seguro.

Es bueno que a esta edad más joven esté pensando seriamente en la planificación de la jubilación. Los siguientes enlaces lo ayudarán a tomar una decisión y también lo ayudarán con algunas opciones de inversión que debe considerar para su jubilación. Por favor, vaya a través de él:

https://fund-matters.com/2013/09
https://fund-matters.com/2013/11
Puede contactarme en [email protected] para cualquier consulta adicional.

Gracias
https://fund-matters.com/
[email protected]

Hay muchas opciones como otras lo han dicho, pero yo soy un agente de LIC, por lo que, desde mi punto de vista, tomar una nueva política de LIC e invertir en ella sería una mejor opción ya que tiene excelentes retornos y esto ayudará a su familia. En el futuro y en condiciones impredecibles.

Hay planes de pensiones de licencia como jeevan akshay 6, jeevan nidhi, jeevan shikhar, etc.

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