La propiedad comercial y la responsabilidad profesional son dos tipos de pólizas de seguro completamente diferentes, por lo que los criterios considerados por los suscriptores varían. A continuación, les proporcionaré un breve resumen de sus principales preocupaciones y una plantilla de aplicación para cada una.
Propiedad comercial
La propiedad comercial es un tipo de seguro comprado por la mayoría de las organizaciones de una forma u otra. Está diseñado para asegurar la propiedad física en una dirección específica, sin embargo, la mayoría de las políticas permiten que se incluyan múltiples ubicaciones si es necesario.
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Los tipos de propiedad que se asegurarán pueden incluir estructuras físicas, como edificios, planta, maquinaria y equipo, pero también cualquier contenido y stock guardado en las instalaciones. La mayoría de las pólizas de propiedad también tienen una sección de interrupción de negocios , lo que le permite a una organización asegurar sus ingresos en caso de que sus operaciones se vean obstaculizadas por una pérdida asegurada.
En términos generales, los suscriptores tendrán en cuenta lo siguiente:
- Industria del cliente
- Ubicación (es)
- Valores a ser asegurados.
- Protección contra incendios y seguridad.
- Base de liquidación, por ejemplo, costo de reemplazo o indemnización
- Historia de reclamaciones
Además de la información específica del riesgo, como los informes de las encuestas y las inspecciones en el lugar, los aseguradores también considerarán su propia experiencia con clientes similares, así como los mapas de eventos naturales potencialmente catastróficos, como inundaciones, incendios, terremotos y ciclones.
Para obtener una apreciación completa de la información considerada, vale la pena echar un vistazo al formulario de propuesta de riesgos industriales especiales de QBE.
Responsabilidad profesional
La responsabilidad profesional, por otro lado, se relaciona con el aseguramiento de responsabilidades; específicamente aquellos que surgen como resultado de la prestación de servicios y asesoramiento profesional. Este tipo de cobertura tradicionalmente ha sido comprada por aquellos que ofrecen honorarios por asesoramiento , como abogados, ingenieros y contadores.
Sin embargo, en los últimos tiempos, muchos otros profesionales de la industria también han adquirido cobertura de responsabilidad civil; particularmente cuando sus actividades podrían de alguna manera causar pérdidas financieras a un tercero si su trabajo es erróneo. Ejemplos notables incluyen consultores de gestión, trabajadores de medios y tecnología, agencias de marketing y diseño y capitalistas de riesgo. La lista realmente es interminable.
El tipo de factores considerados incluyen:
- Servicios prestados y en qué industrias.
- Ingresos anuales derivados de cada servicio.
- Número de consejeros de la empresa y su experiencia.
- Número de empleados y su experiencia.
- Nivel de cobertura requerido
- Tamaño del deducible
- Ubicación geográfica / jurisdicción de operaciones
- Exposición a la responsabilidad pública (si la responsabilidad profesional se incluye como parte de una política combinada de PI / PL para médicos, trabajadores de la salud, veterinarios, etc.)
- Historia de reclamaciones
Además de esta información estándar, los suscriptores pueden solicitar copias de los materiales de marketing e información sobre los procedimientos internos. Especialmente en relación con los seguros de responsabilidad profesional, los suscriptores no suelen temer ensuciarse investigando una aplicación en Internet o reuniéndose con ellos directamente.
AIG tiene un buen ejemplo de un formulario de propuesta de responsabilidad profesional para consultores de gestión.