¿Por qué el plan de términos en línea de LIC es casi un 60% más costoso que el plan de términos en línea de HDFC (haga clic en 2 proteger más) en la India? ¿Cuál debo tomar?

Es como tener café en un hotel Udupi darshini y CCD. Puede que no veas ese lujo o ambiente en Lic como vemos en CCD. Pero cuando hablamos de planes a plazo, lo único importante es el pago de un reclamo a la muerte. Porque no se realizará ningún otro pago al asegurado en un plan a plazo.

Así que en lo que respecta a las compañías de seguros, los planes a plazo son un poco riesgosos para ellos porque, por una prima muy baja, ofrecen una suma muy alta asegurada. Muchas aseguradoras privadas usan esto y ofrecen seguros como 1 seguro de por vida por 15 rupias por día, algo así. Pero cuando se trata del pago de un reclamo, dan razones endebles y repudian sus reclamos.

Puede ir a través del sitio de IRDA para ver el índice de reclamaciones. Solo de 4 a 5 aseguradores privados tienen este índice más del 90%. Lic tiene un índice de liquidación de reclamaciones del 99,38%. Además, Lic tiene una garantía soberana del gobierno de India a través de la Ley LIC de 1956, lo que significa que incluso si LIC enfrenta una crisis financiera, el gobierno de India pagará su dinero.

Estas son las pocas razones por las que LIC cita primas más altas.

Estimado OP,

LIC ha sido y probablemente continuará siendo el proveedor de seguros de vida a término más caro durante muchos años. Esto es especialmente cierto para cubiertas más grandes. Se han esforzado por mejorar los precios al ofrecer planes de E-term relativamente más baratos, pero siguen siendo muy caros.

¿Por qué debería comprar un plan de plazo de LIC entonces? Solo si sientes que una empresa privada no pagará tu reclamo. ¿La prima extra vale la “tranquilidad”? Esa es una decisión personal que cada individuo tiene que tomar.

Personalmente, no compraría un plan de LIC debido al alto costo.

Todas las compañías de seguros de vida en la India están bajo el alcance de IRDA y tienen que seguir las normas. En más de una década de ser parte de esta industria, todavía tengo que encontrar un caso de reclamo genuino que es negado por cualquier compañía de seguros de vida india. Y IRDA solo está fortaleciendo las reglas a favor de los clientes con el paso del tiempo.

Muchas personas esconden información material de la compañía de seguros. sienten que son muy inteligentes y evitan la prima extra (de carga) al engañar a la compañía de seguros. Pero estas son las personas cuyas familias es probable que paguen el precio cuando surge una reclamación.

Entonces, lo que es más importante para garantizar el pago de la reclamación es garantizar que se realicen todas las revelaciones relevantes y que se siga el proceso correctamente al momento de comprar la póliza. Además, todos los documentos relevantes e información correcta deben proporcionarse al momento de hacer las reclamaciones.

Nota importante: la compra de una política no es suficiente. Asegúrese de que sus miembros nominales / familiares conozcan la política y sepan dónde están los documentos de la política. Mantenga una copia escaneada disponible digitalmente también.

Además, si no tiene un agente de confianza o un asesor financiero de la familia, asegúrese de asignar una persona competente y confiable, que ayudará al candidato con el proceso de reclamación.

Espero que esto ayude. ¡Todo lo mejor!

Para asesoramiento profesional (honorarios a pagar) , puede contactarme:

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Ty para A2A ..
Quería responder a una pregunta de este tipo durante mucho tiempo porque las personas caen en esquemas de primas bajas sin darse cuenta de cómo algunos dólares adicionales podrían ser muy útiles cuando más se necesita el dinero …

Hice la misma pregunta cuando quería contratar un seguro para mi papá y me enfrenté con el mismo dilema, pero mi asesor de seguros me lo explicó muy bien y este es el punto principal que me gustaría compartir.

1) El índice de liquidación de reclamaciones es muy bueno para LIC incluso después del hecho de que atiende a más reclamaciones que todas las demás empresas combinadas muchas veces …
2) Mi asesor me dio una situación hipotética asumiendo que cualquier calamidad natural, como un terremoto en Kutch (de donde pertenezco), suceda en el lugar como Delhi o Mumbai de Bangalore, todas las tablas de mortalidad y la esperanza de vida y todas las suposiciones actuariales entrarán en las lluvias como el monto de la reclamación estará en miles de millones y ninguna empresa privada estará en posición de resolver todas las reclamaciones y una no recibirá el dinero cuando lo necesiten más a diferencia de LIC, que estará a su lado como WALL Rahul Dravid cuando todos los demás caigan. y declararse en quiebra …
3) He visto un documental en EE. UU. Donde las agencias privadas tienen oficiales de rechazo especialmente designados para encontrar formas de rechazar reclamos y pueden rechazar reclamos que indiquen que usted es fumador y, por lo tanto, rechazan el reclamo o que su padre tuvo asma. no se lo reveló a la compañía ni a muchas otras razones tontas … Muchos socios de seguros de compañías indias son entidades extranjeras que han estado utilizando estos trucos en los negocios y no se asustan si tienen la oportunidad aquí … No creo que LIC haga eso o lo hará en el futuro también ..
4) Tiene una garantía soberana en caso de extrema emergencia, donde el gobierno cumplirá en caso de que LIC no pueda resolver los reclamos …
5) El LIC más importante se esfuerza por servir a los clientes y los aseguradores privados se esfuerzan por servir a los inversores y accionistas …

El propósito básico del seguro es la seguridad y la tranquilidad que proporciona LIC, por lo que cobra más que las aseguradoras privadas …

Gran pregunta y muy interesante también. Déjame intentar contestar todos los puntos.

La fijación de precios de los planes de seguro está controlada en gran medida por las prácticas laborales del asegurador. Publique que la compañía puede agregar la base de rentabilidad a su percepción de mercado y estrategia comercial.

LIC tiene una cuota de mercado suficiente de planes de dotación muy rentables y, por lo tanto, puede pagar más dinero por unidad de riesgo asumida, ya que una gran parte del cliente todavía lo compraría. Sin mencionar la ” etiqueta del gobierno ” que hace que la gente piense que LIC es más creíble que otros. Así que, francamente, LIC en realidad está sobrecargando a los clientes en base a su marca (la marca premium proviene del respaldo gubernamental implícito )

¿Hace una diferencia si compra un plan a plazo de HDFC o de cualquier otro jugador reputado? No absolutamente no. Son en gran parte los mismos planes. Dicho esto, los pls son para jugadores de seguros privados reputados y estables y no solo el más barato.

Finalmente para la relación de liquidación de reclamaciones. También he escrito sobre esto en mis respuestas anteriores. Esto es cierto a medias, ya que no conocemos el ” monto liquidado por reclamo ” para los reclamos resueltos por LIC. La mayoría de los reclamos de LIC provienen de planes de dotación y no tienen más de 1 a 2 de la suma asegurada. ¿Qué compañía no resolverá cantidades tan bajas de reclamaciones? En el caso de los aseguradores privados, el monto de la reclamación por póliza es alto, ya que en su mayoría han vendido planes ULIP con primas más altas. Debido a esto, investigan las reclamaciones más a fondo (y debo decir más justamente) que LIC.

Si tiene que pagar 10 lac por un reclamo frente a 1 lac, ¿cuál tendrá más probabilidades de una mejor investigación? Esto no implica que los jugadores de pvt nieguen el reclamo injustamente. Solo que una alta cantidad de reclamaciones, incluso de LIC, es probable que tenga índices de disminución similares (o peores).

Feliz compra !!!

Para empezar, debo admitir que no tengo muchos conocimientos técnicos sobre el índice de solvencia. Entiendo, es como el CAR del banco. El banco debe tener cierta cantidad de capital que coincida con la cantidad de su préstamo, etc. No se les puede permitir que sean como compañías fantasmas (Panama Papers) que tienen un capital de solo 5 Cr, pero hacen un negocio de ventas de barcos por un valor de millones de dólares. Lo mismo es cierto para el seguro de vida. Debe tener cierta cantidad de capital que sea razonable para administrar el negocio. Pero creer que un alto margen de solvencia significa que las reclamaciones se pagarían o no, es para mí erróneo. Digamos, por ejemplo, que una compañía de seguros durante los últimos 10 años tiene un riesgo total (total de la suma asegurada de todas las pólizas vendidas por ellos) de, por ejemplo, 1 Lakh Crore. La solvencia que necesitan para mantener apenas 5-700 Cr. Esto no garantizará el pago de todas las reclamaciones. Un mayor margen de solvencia no significa necesariamente una alta estabilidad. También puede significar un exceso de capitalización en años anteriores, junto con una caída en el negocio en el último año. Este 5-700 Cr más todas las inversiones pueden ser adecuadas para cubrir todos los reclamos. Así que aquí está la trampa. ¿”Inversiones”?

Supongamos que el gobierno está dispuesto a otorgar 25000 Cr a los bancos de PSU para cubrir CAR. Este 25k Cr no puede cubrir la responsabilidad total del banco (la responsabilidad aquí significaría todos los préstamos, etc., que en realidad se consideran activos), pero sería razonable continuar con el negocio bancario.

Durante 2014-15, la suma total de LIC asegurada cubierta fue de más de 4 Lakh Cr en ventas individuales (dejar de lado el seguro de grupo, etc.). El total de negocios en vigor es superior a 35 L Cr (Informe anual 2014-15). Solo tener un margen de solvencia adecuado no puede cubrir todas las reclamaciones. Por lo tanto, para el pago de todas las reclamaciones se requiere mucho más que un margen de solvencia adecuado. Es prudente, la inversión conservadora y los rendimientos sobre ella.

Para una aseguradora, el margen de solvencia es bueno, ¿qué pasaría si después de un aumento en los promotores de negocios se niegan a proporcionar capital adicional? ¿Levantan sus manos? El seguro de vida es altamente intensivo en capital. Es por eso que las empresas indias se morían por ver que el 49% de la IED está permitida. Ahora pueden dirigir su negocio con el capital proporcionado por un socio extranjero. No digo bien ni mal.

Pago de Reclamaciones

Así que amablemente no caiga en la jerga del margen de solvencia para las reclamaciones. Este margen no tiene nada que ver con el procesamiento diario, la admisión o el rechazo de reclamaciones.

Yo sugeriría para HDFC. Usted debe guardar su centavo aquí. Aunque el índice de liquidación de reclamaciones es menor en el caso de HDFC, es más debido al tamaño de la base de clientes.
Ahora verifique el índice de liquidación de reclamaciones IRDA 2013-14 antes de comprar un seguro

Las compañías de seguros más nuevas generalmente tienen un mayor índice de liquidación de reclamaciones debido a una base más nueva. Como cualquier reclamo con los primeros 2-3 años de su compra es más propenso a la ocultación de los hechos por parte del asegurado.

Sin embargo, también hay otros jugadores que tienen una mejor relación de liquidación de reclamaciones, por lo que debe comparar antes de comprar.
Comparando el seguro de vida de las 5 principales aseguradoras

Espero que esto ayude…

Hola
Te digo que nadie dirá en base a su inclinación.
1. Un plan de plazo tiene solo dos componentes en la prima a. Gastos que son principalmente gastos de distribución b. Cargos de mortalidad
2. Un plan de plazo más costoso que otro simplemente significa un mayor costo de distribución (comisión). No he encontrado mucha diferencia en la tabla de mortalidad de las empresas.
3. Tanta gente insistiendo en la relación de liquidación de reclamaciones. ¿Por qué? Es un truco de ventas. Su reclamo se pagará o no se decidirá en base a qué tan cierto fue al declarar hechos sobre usted como médico, familia y hábitos
4. Incluso un índice de liquidación de reclamaciones de 99.99% para una aseguradora tan grande puede significar que han rechazado la mayoría de las reclamaciones. Mientras que un nuevo participante con un índice de reclamación del 90% puede significar el rechazo de solo 10-20 reclamaciones
5. Ya que eres honesto y saludable. Ve por lo más barato y sigue comparando cada año. Dado que los precios están bajando, sugiérale que cambie siempre que sea posible.
6. No compre planes de plazos múltiples, porque su familia terminará yendo a muchas compañías y si uno rechaza, todos lo harán.

Espero eso ayude

Es muy simple: LIC es para el gobierno. Durante los últimos 60 años, LIC ha estado financiando planes del gobierno y sus amigos. no se sorprenderá si LIC invierte en el grupo de compañías de Mallaya. Por lo tanto, LIC necesita un capital enorme para mantenerse a flote

También durante 60 años más LIC fue el único instrumento fuera de los bancos para invertir. Por lo tanto, tienen un gran espacio mental como un instrumento “seguro”. Pagan a los agentes comisiones de hasta el 50% y, por lo tanto, estos agentes son embajadores de grandes marcas.

Las compañías de Pvt como Hdfc, Aegon, aviva, max life se rigen por irdai, que limita las comisiones a veces tan bajas como el 2%. Por lo tanto, estas compañías son más eficientes al igual que sus compañías de telecomunicaciones. De ahí que den mejores tarifas.

LIC se ocupa principalmente de las políticas de devolución de dinero, por lo que tiene un alto índice de reclamaciones, ya que los pagos son más pequeños en comparación con la prima pagada. Su reclamo de solución es una pesadilla. Del mismo modo para las empresas privadas. Pero LIC tiene que ir a la misma sucursal donde compró la póliza. Entonces, si tienes un término de 20 años, Dios no te permita mover ciudades y luego tuvo que regresar solo para recuperar tu reclamo.

Verifique la política y el proceso de reclamaciones de todas las compañías antes de comprar.

Pero no hay nada más que ganar pagando más a LIC

Si compra LIC, está pagando por el valor de la marca y la garantía del gobierno. En esta época, la garantía del gobierno no significa mucho. Las empresas privadas están muy bien capitalizadas y se les exige que mantengan las reservas el doble de sus saldos anticipados de reclamaciones. Me sentiría cómodo con cualquier empresa que tenga menos del 10% de rechazo de reclamaciones. HDFC no es una mala elección.

También es probable que las empresas más antiguas tengan una mejor relación de liquidación de reclamaciones.

Al ser una organización gubernamental y algunos otros privilegios similares (imagen de marca, conexión con el cliente, red de distribución, etc.), LIC posee una calidad superior en todos sus productos, mientras que los jugadores privados son más competitivos por naturaleza.

Leí en una respuesta anterior que LIC tiene mejores formas de pago, respaldo del gobierno y todo. Solo para informarle a todas las compañías, incluido LIC, reasegurará su póliza con los reaseguradores de todo el mundo, que no son más que seguros. Entonces, ellos también tienen recursos en caso de reclamos.

Mientras se comparan diferentes planes de plazos en línea, el índice de reclamos es una buena herramienta para comparar el desempeño de la compañía. También puede verificar el índice de solvencia, que refleja la fortaleza financiera de la empresa.

¡Espero eso ayude!

Las compañías de seguros identifican las tasas de mortalidad que deberían cobrar por ofrecer cualquier tipo de seguro a término. Ahora, estas tasas no son estándar y cada compañía tiene sus propias tasas de mortalidad en función de su experiencia, algunas investigaciones, etc. SO LIC y HDFC tienen diferentes tasas de mortalidad que sus actuarios han identificado en función de ciertos factores. A veces, las compañías de seguros están dispuestas a correr un poco más de riesgo que otras compañías.

Debido a estos factores, la prima en las pólizas temporales es diferente entre las empresas. Para un comprador hasta que divulgue toda la información, el producto con una buena relación de liquidación y las tarifas de la prima van bien.

Antes de comprar un seguro de vida, particularmente un seguro de término, se debe considerar el riesgo cubierto y también las exclusiones. La mayoría de las empresas excluyen los riesgos de calamidades naturales y ataques terroristas, mientras que en tales situaciones, LIC ofrece una relajación especial en los trámites.

La prima del seguro se basa en la mortalidad, la inversión, los impuestos y los gastos. La tabla de mortalidad es publicada por la sociedad actuarial de la India y es utilizada por todas las compañías de seguros. Algunas empresas asumen supuestos agresivos de mortalidad y por lo tanto

Hay tantas buenas respuestas aquí … Sin embargo, creo que tengo un punto que agregar … LIC tiene la Buena Voluntad de la gente y la confianza absoluta. Pueden darse el lujo de cobrar porque la gente ciega a ciegas. LIC está ordeñando su valor de marca al máximo.

Dicho esto, creo que LIC racionalizaría su prima eventualmente …… porque está perdiendo g premium share, especialmente con una mayor suma asegurada.

Creo que podrías ir con cualquiera de las buenas compañías de seguros privadas. El proceso de reclamación es bastante sencillo … todo lo que necesita es un certificado de defunción … en algunos casos, informe post mortem y prueba de identidad del candidato. Así que reclamar sabio no es muy difícil. Busque un alto índice de liquidación de reclamaciones al momento de contratar a una aseguradora. … Sorprendentemente, verá que LIC también encabeza esta … +99 por ciento de porcentaje de liquidación de reclamaciones.

Hola, no estoy seguro de cuál podría ser la razón de esa diferencia. Pero me gustaría responder a su segunda pregunta. Personalmente, le sugeriré que elija entre ICICI pru o HDFC life. El factor principal que debe buscar en un plan a plazo es el costo, el índice de reclamación, el plazo de la póliza y las condiciones. Según mi conocimiento, la vida HDFC es la más barata entre las dos. Además, HDFC ofrece un plazo de 40 años para la póliza, lo que significa que su prima permanecerá igual durante 40 años. sin embargo, puede cambiar a un plan más barato en el futuro si está disponible, de acuerdo con su estado de salud. Como ya has comprobado el ratio de reclamación. Usted puede tomar su decisión.

Solo una última cosa que me gustaría agregar aquí, que es un dicho común en la industria de seguros, las Reclamaciones Genuinas no pueden ser rechazadas permanentemente.

Todas las compañías de seguros están bien gobernadas por IRDA y HDFC. La vida al igual que las compañías del grupo HDFC siempre ha sido conservadora al tratar con el dinero de los clientes y, por lo tanto, no hay que preocuparse por los problemas relacionados con la solvencia.

LIC tiene una CSR ligeramente mejor, principalmente porque la mayoría de sus reclamaciones pueden ser de políticas más antiguas (Mi opinión), lo cual es normal y no encontraría una razón para ser rechazada en la etapa de reclamación, mientras que las compañías de la nueva era han estado alrededor solo por 15 años aproximadamente. y por lo tanto, la mayoría de las reclamaciones “tal vez” tengan una vida óptima en términos puramente actuariales.

LIC tiende a tener paridad entre las políticas en línea y fuera de línea, principalmente porque no quiere poner en peligro su fuerza de agente, que es, con mucho, el mayor contribuyente y, por lo tanto, la prima más alta. Mientras que HDFC y la mayoría de las empresas privadas tienden a compartimentar cada producto para diferentes segmentos de clientes o para diferentes canales.

A menos que la CSR sea abismalmente baja, lo recomendaría encarecidamente para cualquier plan de vida en línea reputado de las compañías de seguros privados.

La mayoría de la gente invierte en cualquier cosa con la etiqueta LIC. Dado que el alcance de los agentes de LIC es más profundo que cualquier otro seguro de salud, es muy importante. Para una cobertura de 1 año, LIC le robaría por 35k +, mientras que la misma cubierta estará disponible en 10k por compañías como max life y alrededor de 13k por HDFC (suponiendo que sea menor de 28 años)

Los ratios de liquidación de reclamaciones de estas empresas son superiores al 90%. Lo mismo se puede consultar en la página web de irda. Te sugeriría que te saltes el LIC

Las aseguradoras tienen una visión diferente de los riesgos incluso mientras trabajan con las mismas tablas de mortalidad. LIC considera el término como más riesgoso y la forma en que otros aseguradores lo pueden ver.

Si realiza revelaciones completas y se somete a un examen médico, es mejor que compre el plan a plazo más barato.

Es solo debido a la relación de liquidación de reclamaciones de ambas compañías que LIC tiene mucho mejor y es confiable, ya que LIC tiene un fondo de vida de más de 20000 grados con un 99,76% de relación de liquidación de reclamaciones.