Una póliza de seguro de vida de valor en efectivo adecuadamente estructurada es aquella que satisface las necesidades de todas las partes del contrato:
- Beneficiarios : Proporciona la cantidad adecuada de ingresos de la muerte para satisfacer las necesidades de quienes dependen de ellos.
- Asegurado : proporciona la mejor solución total para el estado de salud del asegurado y refleja las necesidades del asegurado en el momento de la solicitud.
- Propietario : Proporciona al propietario el mejor vehículo para cumplir los objetivos para los cuales se estableció el contrato.
Una pregunta con el contexto de una póliza de seguro de vida, utilizando los términos “adecuadamente estructurados” suscita la preocupación acerca de los supuestos de financiamiento e ilustración adecuados. En años anteriores, las ilustraciones de los seguros de vida con valor en efectivo mostraron expectativas poco razonables relacionadas con los retornos y la estructura de costos. Los asegurados pagaron un precio. Persisten presiones competitivas para continuar con esta práctica.
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Esta es una excelente pregunta para la cual este foro no brinda la oportunidad de una respuesta específica. Las anteriores son sugerencias generales.
Puede ser importante señalar que, en muchas situaciones, un programa de seguro de vida debidamente estructurado puede no ser una de las variedades de valor en efectivo. Un verdadero profesional de seguros de vida debe estar abierto a esa consideración.
En cualquier caso, es clave elegir con quién se asocia para encontrar la solución adecuada para sus objetivos y circunstancias particulares.
Alguien con las calificaciones y el modelo de negocio de un Michael Burton sería una excelente opción. Si no es el Sr. Burton, buscar un profesional con credenciales como CLU®, ChFC® o CFP® sería un excelente lugar para comenzar.