La respuesta realmente depende de sus objetivos en la última etapa de su vida y del factor de riesgo. Si no le gusta lo que el ciclo descendente del mercado puede hacer para su jubilación y no puede manejarlo, entonces IUL podría ser una mejor opción o la inversión adicional. Sin embargo, usted está pagando con las tarifas adicionales. Si solo necesita cobertura hasta su jubilación, entonces el término de compra e inversión del resto es una gran idea. Sin embargo, si necesita beneficios sin ingresos o le gustaría dejar sumas de dinero con un factor de riesgo bajo, entonces la política permanente podría ser mejor. Personalmente, me gusta la idea de dejar un legado de algún tipo, así que prefiero la política permanente.
Existe una empresa llamada Stonewood Financial creada por un actuario que desglosará el costo de IUL en términos de% anual como cuentas administradas y algunas de las mejores cuentas de IUL tienen un costo neto anual inferior al 1% después de considerar los impuestos, mientras que algunas cuentas administradas estándar tienen una tarifa anual. en exceso del 2%. El buen IUL vencerá a las cuentas con tarifas altas, pero las cuentas de índice muy bien administradas con tarifas bajas y el impuesto a la distribución asumida de manera eficiente siempre vencerán a IUL ya que no hay un arrastre de efectivo adicional. El problema es que podrás manejar los ciclos descendentes. La historia nos ha demostrado que el 99.9% de las personas no pueden manejar el ciclo descendente.
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