Esta es una gran pregunta. Es probable que las estadísticas significativas no estén disponibles para respaldar una hipótesis, por lo tanto, abiertas a la opinión.
Mi reacción inicial es No. Espere … mi respuesta final es también, no . Ojalá fuera así, pero es probable que las tasas más altas de seguros de automóviles no reduzcan los accidentes ni afecten el comportamiento del conductor.
¿Por qué?:
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- Factores de no conducción
- Primero, las tarifas automáticas en sí mismas son simplemente un reflejo del riesgo percibido de la compañía asociado con los atributos, el vehículo y la ubicación del asegurado.
- Pero lo que es más importante, como se indica en la primera viñeta, la tasa de seguro de auto de un cliente está influenciada principalmente por factores distintos al comportamiento de conducción. Lo sé … eso va a parecer contradictorio para los que están fuera de la industria. Excepto para aquellos con marcas significativas en su MVR, es cierto.
- ¿Cuáles son los influyentes de la tasa significativa? Edad, ubicación, elección del vehículo y el más grande, puntaje de crédito (seguro). Las puntuaciones de crédito tienen una gran influencia en las tasas automáticas en los estados donde se permite la puntuación (todos menos CA, MA y HI).
- Tasa de retraso
- Su historial de conducción tiene una influencia más pequeña que nunca en su tasa de seguro. Y los comportamientos de conducción reales que afectan la tasa de seguro de uno se compilan durante un largo período de tiempo.
- La mayoría de las compañías utilizan 36–40 meses de historial de manejo para desarrollar la tasa de interés vinculada a su historial de manejo.
- Tal vez la percepción del cliente es que el historial de conducción sigue siendo una influencia significativa en las tarifas automáticas. Si es así, a una persona con una perspectiva madura y de largo plazo le costaría; Primero, equiparar esa parte de la prima de seguro a su comportamiento de conducción y segundo, luego comprometerse a cambiar los hábitos de conducción durante ese período de tiempo para influir positivamente en su tasa.
- Factores no relacionados con la conducción más Retraso es igual a Desconexión
- La industria de seguros ha enturbiado tanto las aguas con lo que constituye la tarifa real de un cliente, que el representante promedio de la compañía no pudo comunicar con precisión que el Comportamiento “X” o el incidente de Conducción “Y” resultarán en la Tarifa “Z”.
- Por cierto … eso no es un golpe en el Representante de la Compañía de Seguros. Es solo una realidad simple. Las matrices de tasas de las compañías de seguros son tan complicadas que solo un actuario sofisticado de la compañía podría clasificar las variables lo suficiente como para comunicárselo … Compruebe que … acabo de releer esa frase y concluyo que la comunicación precisa no va a ningún lado.
- El párrafo anterior refuerza que existe una desconexión entre los factores que influyen en la tasa de seguro de automóviles en la actualidad y los comportamientos relacionados con ellos.
- Agregue a esto el tiempo que se tarda en influir positivamente en la tasa, y cualquier esperanza de que las tasas más altas influyan en los comportamientos de conducción es un pastel en el cielo.
- Expectativa del consumidor para recibir comentarios inmediatos: encontraré otra alternativa.
- Vivimos en la generación de microondas. Si se tardan más de 30 segundos en obtener resultados, nuestra capacidad de atención se extiende más allá del límite. OK, eso es una exageración. Pero, ¿36-40 meses? Llame a Rip VanWinkle.
- Si un cliente con un historial de conducción incorrecto está motivado … es más probable que encuentre una forma alternativa de evitar este problema percibido. En su lugar, uno puede encontrar a alguien más para asegurar este vehículo, o buscar una manera de representar que vivo en otro lugar. Simplemente no vale la pena el esfuerzo a largo plazo. Según los esquemas actuales de las compañías de seguros, ese es el resultado más probable de mayores tasas de seguro de automóviles.
Así que no. Mi opinión es que hay demasiadas desconexiones y demasiado tiempo requerido para que las tasas más altas de seguro de auto influyan directamente en el comportamiento.
Por otro lado, la mejor oportunidad para que las tasas más altas influyan en el comportamiento de conducción es el seguro y la telemática basados en el uso. Si puede alentar a las personas con tasas de seguro más altas a utilizar un programa telemático o basado en el uso que ofrezca retroalimentación e impacto de la tasa, bueno … ese concepto tiene muchas más posibilidades de afectar el comportamiento del conductor.
Gran pregunta Gracias por la A2A.