Una de las cosas más importantes que su amigo debe entender en este caso es que las palabras y las definiciones importan bastante. Aún más importantes son los términos y condiciones de la póliza de seguro (también conocido como contrato). La compañía de seguros seguirá los términos y condiciones de la póliza muy rigurosamente.
Si su amigo tendrá cobertura bajo la póliza, será importante cómo y cuándo ocurrió el daño.
Flood tiene una definición muy específica en una póliza de seguro y está excluida (no es una causa de pérdida cubierta) en la mayoría de los contratos de seguro. Políticas de inundación separadas están disponibles.
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Aunque se excluye la “inundación”, algunas pólizas para propietarios de viviendas incluyen una cantidad limitada de cobertura (por ejemplo, $ 5,000) para “copias de seguridad de alcantarillas y drenajes”. Algunas pólizas incluyen un monto base en la póliza sin cargo adicional, otras le permiten agregar cierta cobertura por un recargo mínimo.
El daño del agua a los hogares es el mayor costo de las pérdidas aseguradas por mucho. Gran parte de ese daño asegurado proviene de fugas lentas que ocurren con el tiempo. Así, la cobertura puede existir. Dicho esto, parece que la compañía de seguros puede basar su denegación de cobertura en el hecho de que algunos o todos los daños ocurrieron antes de que su amigo sea dueño de la casa.
Como Mike menciona, también puede haber un recurso contra el vendedor de la casa.
Buena suerte, y gracias por la A2A.