¿Podrían las compañías de seguros permitirse comprar a sus clientes un automóvil si hacen 0 reclamaciones en 5 años? ¿Alguna vez nos pagan por todo el dinero que ponemos en el seguro si, literalmente, nunca presentamos un reclamo?

No, no recupera el dinero que gastó en primas cuando reclama menos mientras es su cliente. Por qué no? Porque usaste su producto, incluso si no hiciste una reclamación nunca. Usted estuvo protegido durante los 2, 5, 12 o 30 años que fue su cliente.

El seguro es el proceso de dividir el riesgo entre una gran población, a fin de minimizar el costo general para todos los individuos. En general, muchas personas en un bloque de asegurados tendrán cero o bajos costos de reclamaciones. Algunos tendrán costos de reclamos menores, una cantidad menor tendrá costos moderados, una cantidad aún menor tendrá costos altos y una cantidad muy pequeña tendrá costos catastróficamente altos. Las primas de los reclamantes de costo bajo o cero ayudan a pagar los costos de los reclamantes de costo más alto.

Si una compañía de seguros tuviera que reembolsar la mayor parte de nuestras primas para sus clientes con el menor uso, tendrían menos ingresos para cubrir los costos más altos de los usuarios y necesitarían aumentar las tasas en general.

Si no te gusta la idea de seguro, piensa en cómo sería ir sin él. Puede estar libre de accidentes durante 15 años consecutivos, pero luego, en el año 16, un idiota lo golpea de frente, le suma el total de su automóvil y lo lleva al hospital por un mes, lo que le cuesta $ 100,000. ¿Realmente querría tener que pagar esos nuevos gastos de su propio bolsillo? ¿O vale la pena pagar $ 100 / mes para que el seguro de automóvil no tenga ese escenario?

Tal vez si usted es joven con un historial de manejo malo y compre una cobertura completa en un auto junker.

Si compras un carro nuevo, probablemente no.

No te conozco, ni tu ubicación, ni tu auto, pero digamos que eres dueño de un Ford Escape SUV en medio de la carretera, y vives en los suburbios de una gran ciudad estadounidense, y tienes 32 años sin boletos y accidentes

Hoy compró un nuevo Escape 2017 por el precio de compra promedio de $ 23,500.

Sus primas son de $ 100 por mes, o $ 1,200 por año.

En cinco años, su automóvil (basado en la depreciación de un Ford Escape 2012) tendrá un valor aproximado de $ 12,000.

Si el total de su automóvil es total, la compañía de seguros le pagará este monto depreciado.

Mientras tanto, has pagado $ 6,000 en primas.

Entonces, no, la compañía de seguros no puede comprarle un automóvil con las primas que ha pagado.

Si lava ese auto todas las semanas para mantenerlo, cuando lo venda en 5 años, ¿recuperará su dinero? En realidad no, pero hay otros beneficios de tener un auto limpio. Lo mismo con el seguro.

Gracias por la A2A

¿Cuánto dinero crees que hacen las compañías de seguros de automóviles? ¿Mucho?

La realidad es que las pérdidas crecientes están superando los aumentos de la tasa de la industria. State Farm perdió $ 7 mil millones con un ab en 2016 en seguros de automóviles. GEICO reportó un 101.4% combinado (con gastos y pagos de $ 1.014 por cada $ 1 que trajeron de la prima).

Desafortunadamente, todos conducen mucho más porque la economía está mejorando y mirando a sus teléfonos celulares. Además, los coches son mucho más caros de arreglar. Hace 15 años, si se cortaba un espejo, eran unos pocos cientos de dólares. Ahora, puede ser mucho más de $ 1k debido a los sensores, cámaras, etc.

Es genial que no haya tenido ningún problema de pérdida, y debería pagar menos que los demás. Sin embargo, solo se necesita una colisión trasera menor en un adicto a las píldoras recetadas para erradicar décadas de pagos de seguros.

Aumento de la tasa personal de automóviles que no está a la altura de las pérdidas: Fitch

Las compañías de seguros dirigen un negocio y esperan obtener ganancias al igual que cualquier otro negocio. Ellos están ahí para las calamidades inesperadas que ojalá nunca les pasen a sus clientes. Si sufre un accidente y causa una muerte o lesión, ellos (según la cobertura que tenga) pagarán todos los costos médicos y de reparación incurridos en su nombre, que podrían ser fácilmente de millones. Puede ser el mejor conductor del mundo, pero cuanto más tiempo pase sin problemas, más probabilidades tendrá de tener uno. Usted es libre de pensar que el dinero que paga por el seguro se desperdicia, pero si usted o un miembro de su familia sufrieron un accidente y causaron la discapacidad de alguien, estarían muy agradecidos por el seguro que pagaron ya que dudo que puedan hacerlo. Los millones necesarios para el cuidado a largo plazo. Recuerde que el seguro está ahí para su tranquilidad. El hecho de que nunca haya tenido que usarlo hasta ahora no significa que no lo vaya a necesitar mañana. Piénselo mejor y entenderá por qué nunca pueden darle un reembolso por buenos actos pasados. Mañana podría ser muy diferente.

El seguro es un acuerdo de riesgo compartido donde muchos miembros de un grupo contribuyen con pequeñas cantidades (primas) para pagar las pérdidas sufridas por unos pocos. Solo en el tipo de póliza de seguro de vida, las aseguradoras devuelven el monto tanto para los asegurados que tienen pérdidas (reclamos de muerte) como para los que no tienen pérdidas (beneficio de vencimiento). Uno tiene que entender que el beneficio de vencimiento es solo el componente de ahorro de las primas que se devuelven a los clientes y no la prima para cubrir el riesgo. Su seguro de vehículo es igual que el seguro a término en la vida donde los reclamos son admisibles solo en caso de fallecimiento del asegurado asegurado. Cuando las aseguradoras pagan por tales pérdidas en el seguro a término, lo hacen utilizando el conjunto de primas recibidas de los sobrevivientes y en el seguro de vehículos, las pérdidas se pagan con las primas remitidas por aquellos que no tuvieron accidentes. Es por eso que las aseguradoras pueden, en el mejor de los casos, no otorgarle descuentos de reclamos por su manejo seguro, pero no podrán devolverle las primas que haya pagado. Digamos, por ejemplo, que el nuevo automóvil de un asegurado sufre un robo y las aseguradoras escupen Rs.10 lazos para resolver el reclamo. ¿Pueden reembolsar todas las primas de aquellos que no tienen reclamos cuando la prima anual que hubieran recibido del reclamante es solo de alrededor de Rs.25000?

Esta pregunta parece absurda.

El seguro no es más que diversificar el riesgo. Entonces, su prima (si no ha hecho ninguna reclamación) es de hecho, pagando por otra persona, a quien el asegurador ha cubierto.

En los principios de seguro, un principio dice que el asegurado nunca debe beneficiarse de una reclamación de seguro. El reclamante solo puede ser indemnizado (compensado por lo que perdió y no un centavo más). Entonces, olvídate de obtener una recompensa por no reclamar nada durante 5 años.

Entonces, ¿qué beneficio obtiene si no hace ninguna reclamación? Hay algo que se llama NCB (NO BONIFICACIÓN DE RECLAMACIÓN), que es un descuento que se le otorga en su prima, por no realizar ninguna reclamación. El BCN puede subir hasta un 50% como máximo y permanecerá en un 50% hasta que se registre una reclamación, después de lo cual volverá a ser del 0%.

Las primas son una forma de agrupación de riesgos. En otras palabras, las primas cobradas a los conductores que no sufren accidentes (o les roban sus autos, o lo que sea) se usan para pagar las reclamaciones de los conductores que sí lo hacen.

El seguro es básicamente un intercambio entre el asegurado, que preferiría enfrentar una pequeña pérdida definida (la prima) que la posibilidad de una pérdida mayor. Para una compañía de seguros, siempre que tenga suficientes asegurados, no hay diferencia entre un riesgo del 100% de una pérdida de $ 100 y un riesgo del 1% de una pérdida de $ 10,000.

Así que las partes se negocian. La parte contraria al riesgo desplaza el riesgo a la parte tolerante al riesgo.

Una idea que podría tener sentido es exigir a las compañías de seguros que reembolsen las primas en la medida en que no sean necesarias para cubrir todas las reclamaciones, más el costo administrativo y un beneficio razonable. El problema con eso, por supuesto, es que deja sin respuesta la pregunta de qué es un beneficio razonable. Usualmente es mejor dejar esa pregunta al mercado.

La parte integral y de colisión de la prima del seguro de automóvil es aproximadamente el 33% de su prima total. La mayor parte de la prima es la parte de responsabilidad. La tasa de responsabilidad está determinada por el monto promedio en dólares de los daños de su año, marca y modelo de causas vahicle a la otra propiedad y jurado por accidente.

Algunas empresas ofrecen perdón por accidente para su primer accidente. Así es como te pagan por ser un buen conductor.

Usted no ha “puesto” dinero “en el seguro”

ha intercambiado una pequeña cantidad de dinero a cambio de alguien que asume un riesgo mucho mayor de que su vehículo sufra daños. Han asumido ese riesgo por un período de tiempo fijo. Y al igual que usted no querría que vinieran a usted y le dijeran “destrozó su auto por una suma de $ 50K, nos gustaría que nos devolvieran parte de ellos”, no quieren que usted le devuelva las tarifas solo porque no lo hizo. No les cuesta nada.

Además de eso, alguien más les costó algo, en algún lugar. Sus primas, combinadas con las de otros miles, se utilizan para pagar esos reclamos grandes.

El seguro consiste en cubrirse contra lo que pueda pasar en el futuro. Podría causar un accidente y matar a alguien mientras conduce su automóvil.

El pago del seguro sería mucho más de lo que habrá pagado en primas.