¿Qué es un seguro a término y en qué se diferencia de otros tipos de seguros de vida?

El seguro temporal es una cobertura de seguro sin beneficios de vencimiento. Sin embargo, es el más beneficioso en caso de muerte o discapacidad. El beneficio adicional es que es muy barato.

Por ejemplo, puede optar por LIC Term Insurance de 20 Lakh, 20 años por solo Rs 7000 (anual).

En caso de muerte durante 20 años, a su familia se le pagará Rs. 20 Lakh. Sin embargo, en la supervivencia no se pagarán beneficios.

El seguro de vida es el mejor, ya que cubre tanto la cobertura de vida como la planificación de inversiones. Sobre la supervivencia: enormes beneficios de vencimiento que cualquier otro esquema en el mercado + Beneficios adicionales

En DEath- Total de la suma asegurada + Beneficio por muerte accidental + Beneficios por vencimiento.

Por ejemplo: 15 años, 2,5 veces de retorno, 21 años, 3,5 veces de retorno, 30 años, 5 veces de retorno y así sucesivamente.

Por lo tanto, el seguro de vida es el rey de reyes cuando se opta por LIC.

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El seguro de vida a término es un tipo de seguro de vida que es esencialmente un seguro puro.

El Seguro de Vida Entera, el tipo opuesto de seguro de vida, es un seguro puro con una cuenta en efectivo.

Aquí hay algunos detalles más:

La vida entera:

  • La política dura toda tu vida.
  • Las primas (las facturas) duran toda tu vida.
  • Tiene una cuenta en efectivo, que PUEDE acumular dividendos.
  • Difícil comparar un producto de una empresa con otro

Seguro de término de vida:

  • Puro seguro, por un período determinado de años (AKA el término)
  • Las primas sólo duran ese período de tiempo.
  • No cuenta en efectivo y no puede acumular dividendos.
  • Relativamente fácil de comparar un producto de un término frente al otro

Por último, como punto de referencia de costo anual, a menudo una póliza de 20 años puede costar de 1/15 a 1/8 del costo del seguro de vida entera. Sin embargo, esto depende en gran medida de la situación.

Una respuesta muy simple es que el seguro de vida a término es la protección del beneficio de muerte pura. Su no es un componente de ahorro para una política de término como la vida entera o la vida universal. Es la forma más barata de comprar protección. Dicho esto, hay varios tipos de seguros de vida a término, siendo el más popular el nivel de cobertura a término. Por lo general, el seguro de vida a término de nivel se asegurará en una prima de nivel garantizada durante un cierto número de años. Los períodos de término más comunes son 10 años, 15 años, 20 años, 25 años y 30 años. El tipo de política elegido generalmente coincide con un término o período de años necesarios para la protección. Un ejemplo simple sería un padre que tiene un hijo de 5 años que podría querer proteger a ese niño con cobertura hasta que salga de la universidad y obtenga un trabajo. Un plan de término de nivel garantizado de 20 años haría el trabajo ya que la política ofrecería protección hasta que el niño haya alcanzado la edad de 25 años y lo más probable es que salga por su cuenta. Muchas veces una combinación de planes de plazo de diferentes niveles funciona en muchas situaciones. Esto ayuda a mantener la prima al menor costo general. Por ejemplo, se puede comprar un plazo de 20 años y una política de término de 15 años si se requieren diferentes necesidades. Por supuesto, con todas las pólizas de vida, sin importar el término o la cobertura permanente, un asegurado estaría sujeto a la más probable suscripción médica. Esto le da a la compañía de seguros la oportunidad de evaluar el riesgo después de revisar todo el historial médico.

El seguro a término, un tipo de seguro de vida, brinda cobertura por un cierto período de tiempo o años. Si el asegurado fallece por la tenencia de la póliza, se paga un beneficio por muerte (o suma asegurada). No se efectúa ningún pago si el asegurado sobrevive a la tenencia. El propósito de contratar un seguro de vida es proporcionar cobertura de vida al asegurado y seguridad financiera a su familia. Hay dos formas en que la persona puede contratar un seguro de vida: 1. Al optar por una cobertura de vida pura, también conocida como seguro de término2. Al tomar un seguro de vida con un componente de ahorro incorporado, también llamado seguro de dotación. Por qué el seguro a largo plazo es mejor Los planes a plazo proporcionan cobertura de vida pura. Esto significa que no hay componente de ahorros / ganancias. Son planes básicos que hacen que el seguro de vida sea más asequible en comparación con otras opciones. Es posible que el asegurado opte por una cobertura de vida más grande con una prima más baja en comparación con un plan de dotación similar. Algunas de las características clave que hacen que los planes a plazo sean indispensables incluyen1. Mayor cobertura de vida Dado que los planes de seguro de vida a término son más asequibles, es posible que una persona opte por una mayor cobertura de vida por la misma prima que un plan de dotación. Por ejemplo, un joven de 30 años puede obtener un plan de plazo con una cobertura de millones de rupias Rs por un período de 30 años pagando una prima. El plan de dotación de millones de rupias de Rs 1 probablemente estará fuera de los límites para la mayoría de los jóvenes de 30 años. Sin embargo, tomar un plan de plazo para una cobertura similar es relativamente más factible. 2. Cláusulas adicionales El titular de la póliza puede adjuntar cláusulas adicionales al plan a largo plazo, lo que mejora la utilidad de la póliza. Entonces, al optar por un corredor de enfermedades críticas o un plan de enfermedades críticas, por ejemplo, tiene derecho a recibir la suma asegurada al ser diagnosticado con la enfermedad crítica. Esto se suma al beneficio por muerte de una cantidad igual en caso de muerte durante el término de la póliza. Hay otros corredores para elegir, entre los que se incluyen: cobertura de pérdida de empleo, cobertura de discapacidad, exención de cobertura premium, entre otros. El asegurado debe seleccionar corredores según sus necesidades específicas para que la cobertura de vida sea más adecuada y significativa. 3. Cobertura mejorada Algunas compañías de seguros ofrecen la flexibilidad de mejorar la cobertura de vida durante las etapas críticas de la vida del asegurado. Por ejemplo, se le puede permitir al titular de la póliza mejorar la cobertura de la vida en un 50% en el momento del matrimonio y en un 25% en el momento de convertirse en padre. Esto le permite comenzar con una cobertura modesta y luego mejorar a medida que aumentan las responsabilidades y también la capacidad de pagar primas más altas. 4. Características innovadoras Si bien las compañías de seguros han sido rápidas para innovar en general, han sido las más innovadoras con respecto a los planes a plazo. Por ejemplo, las compañías han sido rápidas y proactivas en reducir las tarifas premium, incluso ofreciendo descuentos adicionales a ciertas categorías como los no fumadores, por ejemplo. Comprar planes a plazo ahora es bastante conveniente gracias a internet. Es posible que una persona sana, según lo definido por la aseguradora, compre un plan a largo plazo a través de Internet sin realizarse un examen médico.

El seguro temporal es una rama del seguro de vida. Proporciona cobertura por un período de tiempo específico . Se le da la opción de elegir la cantidad de años durante los cuales desea llevar esta política.

Digamos que a la edad de 25 años que contrata la póliza durante 30 años , tendrá que pagar la prima durante esos 30 años y estará cubierto durante ese período de tiempo. Si la muerte ocurre incluso unos pocos días o meses después de que se completen los 30 años, entonces la política no le otorgará ningún pago .

Pero sigue siendo un riesgo mayor para la compañía de seguros, ya que la prima de estas pólizas es muy inferior en comparación con la cobertura provista.

Puede obtener un estimado de la prima a pagar aquí.