¿Sobre la base de las primas cobradas, las pólizas de seguro a largo plazo, de vida entera y de dotación?
Eso se reduce al valor de su dólar, lo que se traduce en necesidad.
Si tiene una hipoteca que está pagando, una familia que depende de sus ingresos, entonces el seguro a plazo tiene un buen valor para su prima, porque obtendrá un beneficio por fallecimiento más grande por su dólar.
Pero si su necesidad cae en plazos más largos, como pagar su funeral, mitigue sus costos fiscales finales. Dejando un legado a su familia o caridad, entonces toda la vida es una mejor idea.
No puedes clasificar estos dos sin tener en cuenta tus necesidades. A veces necesita un poco de ambos, y eso se logra fácilmente combinándolos, o comprando una póliza a plazo convertible que se puede cambiar parcialmente a un plan de vida en un futuro.
Es probable que las políticas de dotación también tengan su lugar, aunque principalmente han seguido el camino del dodo en mi mercado (Canadá) debido a los cambios en los impuestos y las bajas tasas de interés.
Sobre la base de las primas cobradas, ¿en qué orden pueden clasificarse estas pólizas de seguro de vida (vida total, plazo, dotación, dotación pura)?
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Hay múltiples factores que dependen de las primas. Supongamos, sin embargo, que estamos tratando con tu ejemplo más básico.
Entonces lo que necesitamos saber es
- [math] \ mu_x [/ math] = fuerza de mortalidad para una persona de edad [math] x [/ math]
- [math] {} _ {t} p_ {x} [/ math] = probablemente de un individuo envejecido [math] x [/ math] muriendo antes de la edad [math] x + t [/ math]
- [math] i [/ math] = tasa de rendimiento de las primas, para que podamos determinar el factor de descuento actuarial [math] v = \ frac {1} {1 + i} [/ math]
- Suma asegurada (pago del seguro de vida o beneficio por fallecimiento)
- Término (para garantía de plazo y dotación pura)
- Años
Recordemos cómo están estructuradas estas políticas. Suponemos que las mismas seis suposiciones anteriores se aplican a cada una de las 3 políticas (vida total, plazo y dotación pura).
- Toda la vida paga una suma asegurada en la muerte durante toda la vida del individuo.
- La garantía de plazo paga la suma asegurada en caso de muerte durante un período preespecificado (por ejemplo, 20 años). Si el término es [math] \ infty [/ math] entonces tienes toda la vida nuevamente.
- La dotación pura paga una suma en la supervivencia del final de un término
Ahora, pensando en las fórmulas que determinan el [math] EPV [/ math] de estas políticas, toda la vida y la garantía de plazo tienen la probabilidad de supervivencia, la fuerza de mortalidad y el factor de descuento actuarial. La dotación pura solo tiene probabilidad de supervivencia y factor de descuento actuarial. Debido a que la fuerza de la mortalidad es (posiblemente) siempre entre [math] 0 [/ math] y [math] 1 [/ math], hará que el término aseguramiento y los términos de aseguramiento de vida en la fórmula sean más pequeños.
Así que la dotación pura será la más grande en términos de [math] EPV [/ math].
Entonces, obviamente, dado que toda la garantía de vida se paga con la muerte en cualquier momento durante la vida de la persona, costará más que la garantía de término que solo se paga en un subconjunto de la vida de la persona.
Entonces, las primas para toda la vida, garantía de término y dotación pura serán [math] P_w [/ math], [math] P_t [/ math] y [math] P_e [/ math] respectivamente. Entonces
[math] P_e> P_w> P_t [/ math].
Este razonamiento se basa principalmente en la lógica y el razonamiento verbal en lugar de razonamiento matemático. Lo importante a recordar es que las suposiciones para cada política son las mismas.
Hola querido amigo,
Si optamos por aumentar la cantidad de la prima (de la más barata a la más costosa), el pedido será el siguiente:
- Seguro a plazo
- Seguro de vida entera
- Dotación pura
- Dotación
Saludos,
Yashodip
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