Sé que necesita un seguro en caso de accidente, pero ¿es un chiste el seguro de automóvil? ¿Cómo puedo beneficiarme de un producto forzado si nunca necesito usarlo?

El seguro no protege su propiedad ni su salud. Protege su patrimonio neto en caso de una “pérdida” de su propiedad o salud. Hay típicamente cuatro clases de seguros para automóviles:

• El seguro de responsabilidad civil recompensa a la otra parte por los daños que USTED les cause a ELLOS, incluso en algunas pólizas de pasajeros en su vehículo.
• El seguro de colisión lo recompensa a usted (oa su prestamista) por daños a SU vehículo o lesiones personales incurridas mientras se está moviendo como resultado de SUS acciones. (Si se topa con un árbol que ha caído en la carretera, el seguro de colisión cubre esto).
• El seguro integral lo recompensa a usted (oa su prestamista) por daños a SU vehículo o lesiones personales incurridas mientras está parado, sea ​​el resultado de sus acciones o no, incluido el robo del vehículo y / o el contenido. (Si un árbol cae sobre su automóvil mientras está parado, el seguro integral lo cubre).
• El seguro de motorista sin seguro o con un seguro insuficiente le recompensa a usted (o a su prestamista) por daños o lesiones personales causadas por otra parte cuando SU seguro no es suficiente para compensar sus daños.

(Si está en un accidente de varios vehículos en el que se determina que la otra parte es culpable, es su seguro de responsabilidad civil o su seguro de conductor no asegurado el que lo cubre. Si la otra parte carece de seguro de responsabilidad y usted carece de un seguro de conductor no asegurado, tendrá ya sea para pagarlos o demandarlos. Si no tienen seguro de responsabilidad civil, puede ser difícil o imposible cobrar una sentencia debido a su probable falta de activos e ingresos).

En los Estados Unidos, solo la ley exige el seguro de responsabilidad civil, y los requisitos varían según el estado. Si su vehículo tiene un prestamista (el prestamista al que le hace los pagos), el prestamista puede exigirle que compre cobertura de conductor de colisión, integral y no asegurada. Si no cumple con los términos del seguro, se aplicará un seguro en el vehículo, lo que puede costarle 3 veces el costo de la póliza más costosa disponible. Por ley, el prestamista no puede exigirle que utilice un asegurador en particular, a excepción de la cobertura de colocación forzosa cuando usted no compra la cobertura.

Es una práctica habitual que las compañías de seguros aumenten constantemente las primas. No hay nada que lo represente a una compañía de seguros en particular; Usted es libre de comprar y cambiar en cualquier momento. No es un proceso doloroso. Y también puede pedirle a su agente una revisión de su política para ver si puede reducir la tasa, entonces es posible que ni siquiera tenga que cambiar.

Aparte de lo que pueda ser requerido por la ley o por su prestamista, solo usted puede decidir si el seguro es una broma. Es una evaluación de riesgo que debe realizar para su propia situación: ¿el costo del seguro le brinda tranquilidad de que podrá recuperarse financieramente del costo de un accidente? Si tiene suficientes reservas de efectivo que puede autoasegurarse y es un buen conductor (no por su opinión, sino por la opinión de otros), es posible que el seguro opcional no sea necesario. Algunos estados pueden permitirle pagar una fianza en lugar del seguro de responsabilidad civil tradicional para “autoasegurarse”, pero eso es solo otra forma de seguro. Recuerde que si bien puede considerarse un “buen conductor”, hay millones de personas que NO son buenos conductores; Eso te hace vulnerable a accidentes que no son tu culpa.

No soy un agente de seguros, ni trabajo ni represento a ninguna compañía de seguros.

En el nivel más básico, cualquier tipo de seguro * está destinado a abordar una cosa: la existencia de eventos en la vida que

1. tienen una probabilidad baja (pero no nula) de pasarle a un individuo, y
2. imponer un costo financiero sustancial a esa persona cuando suceda, en ausencia de un seguro.

[Cuando se trata de seguros de automóviles, los eventos que cumplen con esta definición incluirían colisiones / robos / actos de la naturaleza; los eventos asegurables abordados por otros tipos de seguros incluirían muerte inesperada, incapacidad que impide que alguien trabaje, robo, inundación, etc.]

Desde que estos eventos han existido, los humanos generalmente los han tratado de dos maneras. La primera forma es reservando suficientes ahorros para cubrir el costo de los recursos propios; Si bien algunas grandes corporaciones suelen hacer esto (“autoseguro”), por lo general está más allá de la capacidad de un individuo para ahorrar lo suficiente para cubrir el costo de un accidente automovilístico (o cualquier otro evento).

Lo que lleva a la segunda forma de tratar el problema: unir una cantidad menor de los recursos de uno con otros que están en riesgo del evento en cuestión. En un mundo ideal, esto alivia a aquellos que no sufren un accidente automovilístico (u otra pérdida) de tener que ahorrar gran parte de sus ahorros, y permite que aquellos que sí sufren una pérdida aprovechen este conjunto de recursos en lugar de simplemente estar en bancarrota.

Esta es una simplificación de la forma en que el seguro funciona en la práctica, pero esa es la razón básica de su existencia.

* Esta definición, obviamente, no encaja muy bien con el “seguro de salud”, ya que la mayoría de nosotros lo experimentamos, pero ese es un tema que está más allá del alcance de esta publicación.

El seguro de automóvil es como una pistola, la mayoría de las veces no lo necesita y espera que nunca tenga que usarlo, pero cuando lo necesita, ¡REALMENTE lo necesita!

Solo pregúntale a mi prima, ella estuvo en un accidente donde golpeó un Ferrari de $ 250,000. Hizo más de $ 15,000 en daños al golpear al lado delantero del conductor. ¿Alguna idea de cuánto cuestan los frenos solos? prueba unos $ 1,000 cada uno! ¿Qué pasa si pones a alguien en el hospital? ¡Eso podría fácilmente costar $ 10,000 al DÍA!

La pregunta es: ¿te sientes punk afortunado? ¡¿Vos si?!”

Primero, el seguro es un esquema de mitigación de riesgos y nada más. Usted compra un seguro para mitigar el riesgo de que algo realmente malo suceda. El riesgo de perder el dinero que invirtió en un vehículo está cubierto por la posibilidad de repararlo o reemplazarlo. Hay valor para esa ecuación para ti. Algunos (como yo) que conducen autos más viejos no tienen un seguro integral o por colisión porque el valor del auto no es tan alto y si está dañado, solo conseguiré otro con los ahorros que he acumulado al no tener seguro. Esa no es realmente una opción con un auto de $ 50K, es la realidad con un auto de $ 4K.

Segundo, a pesar de lo que otros hayan dicho, en realidad no tiene que tener un seguro de responsabilidad civil en la mayoría de los estados. Lo que tiene que hacer es demostrar que tiene la capacidad financiera de satisfacer las coberturas mínimas para aquellos a quienes pueda dañar. para la mayoría de las personas, la única forma de hacerlo es comprar un seguro. Para algunos, como tal vez Warren Buffett, podría publicar un bono por la cantidad. (pero él probablemente compra un seguro, generalmente es barato)

Tercero, como se mencionó en otra parte. El seguro de responsabilidad civil protege a otros de usted, que es la parte “requerida” del seguro. Si salió y compró un nuevo Tesla y pagó en efectivo por él, no tiene que tener un seguro integral o de colisión. Siempre y cuando estés de acuerdo con que se haya totalizado y obtengas $ 0 al final.

No, no es una broma. No puedo decir cuántas veces la gente ha golpeado mi auto en estacionamientos desde que me mudé al área de Filadelfia. Regreso a mi coche y veo un gran daño. Desde que arriendo mi auto, incluso si estaría bien manejando con una abolladura (y no estoy) tengo que arreglarlo. En lugar de pagar entre $ 1,000 y $ 1,500 para reparar el auto, solo pago mi deducible. Mi seguro no sube, porque tengo una buena póliza. También tengo un deducible bajo.

Si realmente tengo un accidente automovilístico, mi seguro se asegura de que se paguen mis facturas. Si la otra persona no tiene ningún seguro de automóvil, mi UIM / UM se asegura de que pueda ser compensado por el daño que me han hecho. Si el accidente es mi culpa, mi seguro se asegura de que la otra persona pueda ser compensada por el daño que les hice. Si no tuviera seguro de automóvil, la otra persona me demandaría y se llevaría todos mis bienes. He trabajado demasiado duro para llegar a donde estoy hoy para perderlo todo porque tengo un momento de falta de atención en la carretera y lastimo a alguien. Espero que eso nunca suceda, pero todos tenemos nuestros momentos.

Mi seguro me protege y protege a otras personas. Nunca recomiendo que las personas opten por el seguro más barato, porque ese seguro no hace mucho por ti. Incluso un pequeño accidente puede causar graves dolores y sufrimientos. Veo mucho ya que trabajo en una firma de lesiones personales. He visto personas con lesiones graves, lesiones cerebrales, bebés perdidos, lo que sea. Y esas personas obtuvieron 15k, si tuvieron suerte, porque eso es todo lo que la gente debe tener. Es por eso que UIM / UM es tan importante. Si alguien más causa su accidente, pero solo tiene el mínimo, puede recuperar más según su propia póliza.

Imagina no poder trabajar por el resto de tu vida y obtener 15k. Eso realmente apestaría. No te arriesgues.

Una de las tensiones en la vida, uno de los problemas, es manejar el “qué pasaría si”
“¿Qué pasa si me enfermo?”
“¿Qué pasa si pierdo mi trabajo?”
“¿Qué pasa si tengo un accidente de coche?”

La vida está llena de riesgos y consecuencias.
Una póliza de seguro transfiere la mayor parte del riesgo de usted a una compañía de seguros. Todavía está en riesgo de cientos, ahora está en riesgo de decenas de miles.

E incluso si esas cosas malas nunca te suceden (probablemente lo harán), has tenido un beneficio al deshacerte de ese riesgo.

Y han tenido un nuevo problema al asumir ese riesgo por ti.

Necesitarán un incentivo financiero para hacer eso.
(vale la pena)

Sí, tienes mucha razón con eso. Usted no paga por nada hasta que algo realmente sucede. Porque el negocio de las compañías de seguros se basa en las posibilidades. Y el negocio tiene que ver con ganancias para ellos y no para usted.

Pero es mejor prevenir que lamentar, ¿no?

Sin embargo, tengo una idea mucho mejor que pagar una prima. Si dedicas tu prima a una inversión, puedes incluso ganar más de eso. Comparado con una prima de seguro en la que usted paga y no crece, sino que solo salva a su lamentable culpable de una responsabilidad futura que probablemente no suceda.

Algunas compañías de seguros pueden tener una póliza de seguro diferente, pero aún así una inversión personal es mucho mejor, y si necesita dinero en el futuro, solo tiene que hacer un cheque.

Por supuesto, necesita un cierto conocimiento al tratar con su cartera para hacer crecer su dinero.

Y el seguro de terceros puede ser un requisito para registrar su automóvil en la mayoría de los países. Así que no hay que alejarse de eso.

Pero de eso se trata el seguro: tranquilidad. ¿Qué más esperabas?

Usted espera enfermarse y el seguro pagará las facturas médicas casi con toda seguridad. Por lo tanto, se reducirá el costo de su bolsillo, lo que le da “tranquilidad”.

¿Cuáles crees que son las posibilidades de que sufras un accidente automovilístico en los Estados Unidos? Te dejaré “buscar en Google”, pero las noticias no son buenas. Y cuando tiene su accidente, que es casi seguro, todos esos años de pago de primas podrían tener un poco más de sentido. Dependiendo de la gravedad del accidente, es posible que todo lo que pagó ni siquiera se acerque al pago de la reclamación. Ahí es cuando las primas de todos los demás, pagadas durante todos esos años, entran en juego.

Espero que ayude.

A menos que su automóvil esté arrendado o tenga un préstamo y el prestamista insista en un seguro integral, no está obligado a tener un seguro para proteger su automóvil ni a usted mismo. Lo que debe tener es un seguro que proteja a sus víctimas en caso de que se encuentre en un accidente de culpa. Esto es necesario porque los activos de muchas personas no serían suficientes para cubrir cosas como facturas médicas altas o pérdida de ingresos. A menos que ya no esté conduciendo (en cuyo caso ya no necesita seguro), el hecho de que no haya tenido ningún accidente todavía no es relevante (excepto que podría reducir su prima un poco). Siempre existe la posibilidad de sufrir un accidente en el futuro.

Ningún seguro de automóvil no es una broma y lo necesita para protegerse adecuadamente. Solo piénselo: si tiene un accidente automovilístico que es su culpa con un Porsche con 4 pasajeros y todos están gravemente heridos, está en un grave problema si no tiene seguro. Puede perder otros activos que tenga y estar endeudado por el resto de su vida. También creo que esta es una razón suficiente para obtener un seguro de auto de cobertura total con colisión, responsabilidad, etc. porque no quiero “tirar los dados” y arriesgarlo todo si un accidente es lo suficientemente grave.

El seguro obligatorio no se trata de beneficiarlo a usted. Se trata de proteger a los demás de ti. La mayoría de las personas no tienen acceso a una suma de dinero en efectivo de cinco cifras si destruyeran el automóvil de otra persona. Es por eso que el estado lo obliga a demostrar que tiene la capacidad financiera para indemnizar a otros por el daño que puede causar antes de que se le permita conducir en las vías públicas.

Ese es el servicio que las compañías de seguros están vendiendo … tranquilidad y una recuperación sólida si algo malo sucede. Más vale prevenir que curar. No querría chocar contra un lamborghini sin seguro = /

Un adulto que ha estado pagando un seguro sabe cuál es el propósito del seguro de automóvil y qué está cubierto.

Entiendo que la pregunta es más acerca de la imparcialidad de una persona con un registro impecable con un aumento en sus tarifas y que las tasas son altas para empezar.

Las compañías de seguros son demasiado grandes para adaptarse exactamente a cada individuo y las reglas en sí mismas incluso a extremos.

Para una persona que nunca ha tenido una multa de tránsito o accidente, una persona con 1 accidente debe pagar $ 5000 / año y él mismo $ 200. La realidad está más cerca de $ 2500 vs $ 1000. Esa es la broma.

Solo piénsalo como un impuesto. Como cualquier impuesto, es algo que el gobierno exige que pague, no se beneficia directamente de él, pero lo arrestarán si no lo hace.