Mills, no has especificado qué tipo de seguro. Entonces, con el propósito de responder a su pregunta, asumiré que se refiere a seguros de vida y líneas relacionadas (Ingresos por discapacidad, Cuidado a largo plazo y Anualidades fijas).
Habiendo practicado como CLU (“Chartered Life Underwriter”) de creación de clientes desde 1978, entiendo la economía, tanto macro como micro. Antes de obtener mi CLU, me desempeñé como agente de seguros de vida desde el 1 de noviembre de 1969. Dicho todo esto, he estado vendiendo y prestando servicios de seguros de vida durante cuarenta y ocho (48) años. Con esa perspectiva personal en mente, volvamos a la pregunta: “¿Qué piensan los economistas del seguro (de vida) como un tipo de instrumento financiero?”
Habiendo estudiado a Aristóteles (es autor de “Oikonomikos”); Adam Smith, quien escribió “La riqueza de las naciones”; Riane Eisler “La verdadera riqueza de las naciones”; más más de 100 libros sobre dinero como preparación para presentar mi enfoque patentado de “El dinero como un sistema en Six Parts (TM)” que lleva a la publicación de mi primer libro (de los cinco planeados) a más tardar a finales de abril de 2017) – Con esa comprensión de cómo y por qué el seguro de vida sirve como un instrumento de la economía personal de valor crítico, comentaré:
- ¿Qué límites mínimos de seguro para inquilinos debo exigir que lleven mis 3 inquilinos?
- ¿Puede una asociación de condominios cambiar las reglas y hacer que los propietarios compren un seguro de hogar cuando no hay una hipoteca u otro titular de gravamen contra la propiedad?
- ¿Por qué necesita una licencia para vender seguros?
- ¿Cómo funciona el seguro de viaje Medevac?
- Para un joven de 20 años, ¿qué tipo y cuánta cobertura de seguro de automóvil sugeriría?
Debido a que la mayoría de las personas “financian” (piden prestado para pagar) sus hogares, automóviles, vacaciones, regalos, emergencias, educación y negocios, dejé de usar “finanzas” y también “instrumentos financieros” y hablé con elogios profusos sobre el seguro de vida como un Instrumento de “economía personal”.
De hecho, el “Oikonomikos” de Aristóteles traducido al inglés significa literalmente “Administración del hogar”. Extendiendo su magnífico trabajo escrito a un plano superior para reflejar la intención de Aristóteles, tenía en mente a su nación (Estado de la ciudad) al escribir “Administración del hogar”.
¿Existía entonces el seguro de vida? ¡No! Pero a medida que se formaba Estados Unidos, el incomparable papel y el valor del seguro de vida se hizo evidente para las grandes mentes empresariales y líderes de la época.
Escrito en un libro fascinante, “Una cuestión de vida y muerte” por William Cahn, quien también escribió la vida de Einstein, confío en que los lectores obtendrán un gran respeto por el seguro de vida como un instrumento personal (micro) y nacional. (macro) economía.
Sencillamente y de manera realista, si no fuera por el desarrollo del seguro de vida aquí en los Estados Unidos (fuimos pioneros en Plazo y Vida Total en sus formas actuales), nuestra economía no habría crecido, y literalmente no podría, tan rápido como la historia ha mostrado su desarrollo. .
Los que dudan de eso no entienden la economía moderna. En pocas palabras, para que una nueva nación sobreviva, prospere y prospere, necesita capital en cantidades masivas. ¿Dónde se almacena el capital (y está disponible para la inversión)? Solo hay tres mecanismos de formación y almacenamiento económicos: banca, inversiones y seguros. ¿Cuál de los tres es el más fuerte y el más confiable?
Piense en la economía estadounidense durante los largos, terribles y miserables años de La Gran Depresión (provocada por “El desplome del ’29”). Uno de cada cuatro empleados no tenía trabajo. (El seguro de desempleo no existía). Las acciones decenas de miles se acumularon. Tres de cada cuatro bancos cerraron sus puertas. Pero ninguna compañía de seguros de vida fracasó. El mecanismo de la industria se mantuvo fuerte!
Esa historia relata la verdad: necesitamos compañías de seguros de vida. Y la realidad trágica es que el número de agentes de seguros de vida activos en la actualidad es una pequeña fracción de lo que era hace cincuenta años cuando era un novato. Por loco que parezca, ¡la vida se está muriendo!
En respuesta, una de mis 3 misiones es reconstruir la industria al capacitar y educar a 60,000 equipos de dos personas de graduados universitarios recientes para que se conviertan en “Agentes de Personal Económicos (TM)”. Un joven ARMY excepcionalmente bien dirigido para ayudar a American hogares “salgan de la deuda, ahorren dinero y aseguren adecuadamente (TM)”
¿Es esa una gran misión? ¡Será mejor que lo creas! ¿Tendremos éxito? ¡Con la ayuda de Dios, todo es posible!
Terminaré con una cita de “Una cuestión de vida y muerte”. El Sr. Cahn dice:
“Esta es una descripción de un negocio que afecta los asuntos personales de quizás más personas que ninguna otra en la escena estadounidense”.
¡Gracias por hacer una buena pregunta!
Robert L. (“Bob”) Coyle, CLU, creador, fundador y propietario, Common Sense Money (R), Personal Economics Made Simple (R); Enseñar a Nation to Save (TM) a través de Money Stress Reduction Seminars (TM) celebrados en colegios, lugares de trabajo y lugares de culto; Capacitación visual a través de la planificación integrada de la vida basada en la gestión del flujo de efectivo: patente No. 7,571,125.
Desarrollar un EJÉRCITO dedicado a ayudar a los hogares a salir de la deuda, ahorrar dinero y asegurar adecuadamente sus vidas e ingresos (TM).