¿Hay algún caso para dividir la compra de una póliza de seguro de vida grande, entre varias compañías de seguros, y agregar pólizas más pequeñas para plazo, universal y variable?

Solo si necesitas una gran cantidad de seguro.

En el precio de todas las pólizas se incluye una tarifa de la póliza que es una tarifa fija (el tamaño varía), pero además del costo por mil dólares de cobertura.

Usaré un estacionamiento que uso como ejemplo.

En la biblioteca de la universidad local, el estacionamiento más cercano cobra $ 5.00 por la primera hora y $ 2.00 por hora después de la primera.

Comprar múltiples pólizas sería como estacionar por cuatro horas tres veces y pagar $ 13.00 tres veces por un total de $ 39.00.

Comprar una póliza sería como estacionar una vez por 12 horas por un total de $ 27.00.

Si necesita una cantidad muy grande de seguro, es posible que una compañía no esté dispuesta a escribir la póliza. Ellos pueden estar dispuestos a usar el reaseguro. Un agente podría guiarte mejor.

La elección del término, Vida universal y Vida variable se basan en su necesidad, ahora y en el futuro. Si eres joven con hijos, el término puede ser el camino a seguir si no ganas una gran cantidad de dinero.

Tanto Vida universal, Vida variable, como Vida total y Vida completa participante (que paga dividendos), tienen acumulación de activos además de la cobertura. Cuando un tipo es mejor que otro, no es como si el Filet Mignon fuera mejor que una hamburguesa. Depende de la situación. Un buen agente aprenderá sobre usted antes de recomendar un tipo sobre otro.

Generalmente no. A menudo hay una mejor tarifa, o costo por mil para cubrir con mayores cantidades de cara. Es más fácil para usted tratar con una empresa. Cada empresa tiene su propio límite de retención, o la cantidad de riesgo que tendrá en sus propios libros. Más allá de eso, las empresas reasegurarán partes de algunos riesgos a otras empresas, reduciendo el riesgo y la exposición que tienen. Pero todavía tiene una sola empresa y una prima que pagar.

Toda la cobertura que solicite debe estar suscrita al mismo tiempo, y debe divulgar completamente sus necesidades de cobertura y esfuerzos de solicitud. Esto evitaría problemas, ya que las aplicaciones simultáneas en la misma empresa o en múltiples empresas probablemente se descubrirían.

Ya están divididos. Las pólizas grandes están suscritas por una empresa, pero gran parte del riesgo se “expande” a otras aseguradoras Y reaseguradoras. Por ejemplo, hace unos años, se vendió una póliza de $ 201 millones a un caballero de Silicon Valley que fue manejado por un agente de Santa Bárbara. Tardó 9 meses entre el tiempo de aplicación original y el momento en que la política se entregó realmente al cliente. ¿Qué sucedió entre ese tiempo además de la evaluación de riesgos y suscripción? La compañía de escritores estaba ofreciendo partes del caso a otras aseguradoras para llegar al beneficio final de muerte solicitado. Si mi memoria no me falla, hubo más de 40 compañías que contribuyeron a crear la política.

A menos que tenga alguna razón muy distinta para hacerlo, no. Si está trabajando con un portador bueno y sólido, obtendrá un descuento “masivo”, ya que el costo del seguro a menudo disminuye (precio por mil de beneficio por muerte) a medida que el beneficio por muerte aumenta. Por lo tanto, comprar una póliza de $ 1M del proveedor X le costará menos, por lo general, que comprar 4, pólizas de $ 250K del operador X. Entonces, a menos que tenga alguna circunstancia que haga que sea ventajoso el uso de operadores independientes, no.