¿Cuánto más baratas serían las tarifas de nuestros seguros de automóviles si las compañías de seguros no gastaran dinero en publicidad?

Espere.

¿Los seguros de automóviles serían más baratos si las empresas gastaran menos en publicidad?

Según AdAge, la compañía de seguros con el mayor gasto publicitario en los EE. UU. Es GEICO:

Y todos saben que pueden ahorrarle un 15% o más en seguros de automóviles.

En el momento en que se produjo este gráfico, el gasto publicitario de GEICO era el doble que el de State Farm, aunque State Farm duplicaba su tamaño. En 2016, el presupuesto publicitario de GEICO superó los $ 1 mil millones. Sin embargo, incluso un presupuesto de publicidad gigantesco como el de GEICO representa solo el 4.3% de sus ingresos totales. ($ 1.1 en $ 25.5 mil millones).

¿Se podría asumir que reducir los costos de publicidad haría que los seguros sean más baratos? Tal vez. Pero hay compensaciones No hace falta decir que sin una afluencia constante de nuevos clientes, cualquier negocio es insostenible. El crecimiento de GEICO es difícil de discutir.

El modelo de negocio de una empresa definirá el tipo de cliente que desea atraer y la forma en que esa compañía elige apoyarlos.

Muchas compañías de seguros competitivas optan por gastar prácticamente cero en publicidad. En su lugar, utilizan ese dinero para respaldar a sus asegurados en otras formas significativas y permiten que sus agentes dirijan la adquisición de clientes. En cualquier caso, una compañía de seguros debe invertir para adquirir y retener nuevas cuentas de alguna manera significativa.

Sin embargo, es significativo cuánto dinero gastarán las compañías aseguradoras para que los lanzadores de avatares persuadan a los consumidores que barato es la consideración de seguro más importante (esta pregunta es un ejemplo).

No mucho si es en absoluto. Mirando el informe anual de 2015 de Progressive Insurance, el costo de adquisición de la póliza es un poco más del 8% de sus ingresos. Gran parte de los negocios de Progressive todavía son manejados por el agente independiente. Las comisiones para nuevos negocios se ejecutan aproximadamente un 10% en promedio, al menos cuando trabajé allí. Las renovaciones fueron de 5% de comisión. Entonces, en base a esos números, no se está impulsando mucho dinero a la publicidad en comparación con las comisiones. Junto a Geico, Progressive es uno de los anunciantes de seguros más agresivos que existen.

En cualquier caso, puede asumir que si no hay ningún costo de adquisición, y todo lo demás seguirá siendo el mismo, su prima solo bajará un 8%. Así que ahorraría $ 80 en una póliza de $ 1000 al año. Como han dicho otros, la mayoría de los costos están en reclamaciones y gastos relacionados. En el caso de Progressive, el 73.7% de sus gastos son gastos de ajuste de pérdida y pérdida según su informe anual de 2015.

El costo de la publicidad es una pequeña parte de los gastos generales para las compañías de seguros. Si recortaran la publicidad por completo y pasaran los ahorros a los clientes directamente, le daría una estimación inmediata de que su prima bajaría un .5%. La mayoría de los costos son reclamaciones y costos operacionales (salarios, oficinas, etc.)

Podría ir de cualquier manera, nadie compraría la cobertura, o cualquier bien / servicio si no saben que existe. Si nadie compra el servicio, entonces el precio sube.

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