Si una compañía de seguros quiebra porque no puede pagar todas las reclamaciones legítimas, ¿qué sucede con esas reclamaciones?

En los EE.UU. Las cuentas bancarias están aseguradas a través de la FDIC. Hay instalaciones similares establecidas en cada estado (fondos de garantía) pero el Departamento de Seguros del estado.

Si una compañía de seguros está cubierta por el fondo de garantía (la mayoría, pero no todos, verifique) y se declara en quiebra, el fondo de garantía interviene y proporciona cobertura hasta el final del plazo de la póliza actual para los asegurados.

Si se presenta un reclamo cubierto, entonces el fondo de garantía se ajusta y resuelve la pérdida.

No se renovarán todas las pólizas de la aseguradora en quiebra, y se requerirá que los asegurados encuentren una nueva aseguradora al final de su período de póliza.

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En los Estados Unidos, el seguro está regulado por los estados individuales. Si desea vender un seguro en un estado en particular, debe obtener la aprobación del Departamento de Seguros del estado. Entre otras cosas, el departamento tiene reglas sobre la cantidad de activos que debe reservar para reclamaciones futuras. También deberá aceptar comprometer un porcentaje de sus activos en un fondo utilizado para pagar los reclamos de los clientes de otras compañías de seguros si tienen que ser liquidados y no tienen suficientes reservas para satisfacer los reclamos de sus clientes. El estado también puede limitar los tipos de activos en los que puede invertir. El sistema no es perfecto pero funciona bastante bien. (Existen muchas otras reglas, pero aquí nos centramos en el pago de reclamaciones de clientes de compañías de seguros que están en liquidación).

Es importante tener en cuenta que la jurisdicción del estado solo se extiende a la línea estatal. Por lo tanto, los reguladores de seguros en Iowa no tienen poder para decirle a una compañía de seguros que pague los reclamos de las personas en Nebraska. Iowa no tiene interés en hacer algo así porque ese es un problema de Nebraska, no de Iowa.

No es una regla en Quora que todas las respuestas conduzcan a Trump, pero esta sí lo hace. Recuerda que una de las recetas que ofreció para “arreglar” Obamacare fue permitir que las compañías de seguros vendan a través de las líneas estatales. El hecho es que las compañías de seguros pueden hacer eso ahora mismo. Solo tienen que obtener la aprobación del departamento de seguros del estado en el que desean vender. A las compañías de seguros no les gusta mucho hacer eso porque eso significa que tienen varias leyes estatales que deben cumplir y múltiples reguladores a los que tienen que responder. . Con su “arreglo”, Trump le está diciendo que no sabe nada sobre el negocio de seguros.

El proceso estaría a cargo de los tribunales de bancarrota. Dependiendo de la bancarrota presentada (el Capítulo de Bancarrota), el proceso puede variar. Suponiendo que se trata de una bancarrota del Capítulo 7 (o liquidación), cualquier monto adeudado a los acreedores garantizados generalmente debe ser dado de baja (reembolsado) primero al valor de gravamen (monto garantizado). Suponiendo que haya fondos restantes después de pagar a los acreedores garantizados, entonces los acreedores no garantizados (a menudo la mayoría de los reclamantes) pueden ser reembolsados. Por lo general, como no hay fondos suficientes para reembolsar a cada acreedor no garantizado el monto que realmente se adeuda (de ahí la quiebra), el tribunal tiene reglas y principios generales que se siguen más la discreción de desarrollar procesos y fórmulas adicionales para los porcentajes de reembolso. A menudo, se celebrarán audiencias en las que los acreedores deberán presentarse para presentar un reclamo. El Tribunal también puede escuchar la evidencia y designar personas para determinar una orden de precedencia que determinará cuánto y cuándo se pueden distribuir los fondos a los acreedores no asegurados cuyas reclamaciones están validadas.

Varía según el país, en la mayoría de los países europeos existe una garantía pagada con un impuesto a las compañías de seguros.

El año pasado esto le sucedió a una empresa con sede en Luxemburgo y que opera en Dinamarca. Se aprobó una ley de emergencia para extender la protección ofrecida por el fondo de garantía danés a los clientes de aseguradoras no danesas (donde la cobertura está en Dinamarca, a los resudientes daneses, etc.)

Las asociaciones de garantía de seguros proporcionan un importante respaldo en el mercado de seguros. A una asociación se le otorgan sus poderes por el comisionado de seguros del estado, con sus deberes y obligaciones descritos en un plan de operación. Se designa un consejo de administración para garantizar que la organización pueda cumplir de manera efectiva y eficiente las expectativas legales enumeradas en el plan de operación. La asociación presenta un informe anual al comisionado de seguros del estado en el que se describen las actividades que realizó durante el año, así como los ingresos y los desembolsos que pudo haber realizado.

El fracaso de una compañía de seguros es diferente del fracaso de una empresa. Esto se debe a que las compañías de seguros están reguladas por los estados en los que están registradas para hacer negocios y no cuentan con la protección que brindan las leyes federales de bancarrota. Los comisionados estatales de seguros están encargados de revisar la salud financiera de las compañías de seguros que operan en su estado, y en el caso de una insolvencia tienen que actuar como administrador de la sucesión.

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Los distintos estados intervendrán y asumirán obligaciones. La mayoría de las veces, antes de la quiebra, la compañía de seguros es adquirida por otra compañía. No es común, pero en ocasiones otras compañías intervendrán y adquirirán su libro de negocios. Mientras su capacidad de mercado no sea un problema, excepto para los accionistas y empleados de la compañía de seguros.

La mayoría de los seguros son reasegurados. Por lo tanto, la compañía es responsable del primer millón, etc. La mayoría de las compañías deben someterse a rigurosos controles financieros que normalmente resaltan cualquier problema potencial. Siempre vaya con una compañía con calificación AM Best A o A +.

Si la empresa es miembro de una asociación de garantía estatal, los miembros solventes de la asociación pueden pagar las reclamaciones.

Si la compañía no es miembro de una asociación de garantía estatal, las reclamaciones se manejarán como todas las demás deudas de la empresa en bancarrota que a menudo se prorratean en centavos por dólar.

Aquí en la India hay principalmente dos tipos de proveedores de seguros.

la LIC, una empresa del sector público y las empresas privadas.

En el caso de LIC, el monto total de la reclamación corresponde a la garantía del Gobierno de la India, así como a

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La compañía de seguros debe mantener la solvencia según lo estipulado por el regulador.