Aunque su enfoque es lógico, desafortunadamente es especioso. Hay dos problemas principales con su análisis.
Un error común es que todas las pólizas de seguro de propietarios son equivalentes. Por lo tanto, su política de GEICO al .15% del costo de reemplazo de la vivienda es ‘mejor’ o más rentable que la política de la Compañía X al .17% del costo de reemplazo de la vivienda.
NEGACIÓN DE RESPONSABILIDAD: No tengo conocimiento de los detalles de una política de GEICO, el siguiente ejemplo es puramente especulativo.
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Por ejemplo, la política de la Compañía X puede incluir cobertura para copias de seguridad de alcantarillas y drenajes por $ 5,000, mientras que la política de GEICO excluye toda la cobertura para copias de seguridad de alcantarillas. Si tiene una pérdida en la cual su bomba de sumidero falla durante una tormenta y el agua ingresa a su sótano, una compañía paga y la otra no.
Dos políticas, ya no equivalentes.
El segundo tema es otro concepto frecuentemente mal entendido en seguros. El monto de la cobertura está relacionado con el costo de reconstrucción de su casa, no con el precio que recibiría si vendiera su casa.
Tome dos casas idénticas: construya una nueva en el mismo año, el mismo tamaño, el mismo diseño, los mismos materiales. Uno en Silicon Valley, el otro en Iowa rural. Claramente, las casas se venderían por diferentes montos y, sin embargo, para estar debidamente aseguradas, ambas deberían estar aseguradas por el mismo monto.
Quizás el costo para reconstruir la casa sea de $ 200,000. Esa casa podría comprarse por $ 750,000 en Silicon Valley y $ 150, 000 en Iowa. Y, sin embargo, ambas casas deben estar aseguradas por $ 200,000.