¿CUÁL ES LA MEJOR ELECCIÓN, PLANES TRADICIONALES O ULIPS?
La mayoría de la gente suele estar perpleja cuando se trata de comprar una póliza de seguro. Existe una gran confusión debido a la gran cantidad de productos disponibles en el mercado. Lo que debe elegir es la pregunta, si optar por una póliza de seguro tradicional, que incluye las políticas de planes a plazo, de dotación y de vida entera o las ULIP.
Pero antes de analizar las ventajas y desventajas de ambos, veamos qué nos ofrecen estas dos políticas:
PLANES DE SEGUROS TRADICIONALES:
Estos son planes como el término, la dotación y las pólizas de vida entera, que ofrecen a los clientes múltiples remuneraciones, en términos de cobertura de riesgo, rendimiento de la inversión y les proporciona seguridad. Se considera que están libres de riesgo, ya que nos brindan rendimientos fijos en caso de que existan condiciones, fallecimiento o vencimiento, o ambos. También garantiza la seguridad de los fondos debido a la limitación de la inversión de capital.
ULIPs
:
ULIP significa una póliza de seguro de unidad vinculada. Proporciona una combinación de ahorros y protección, con un beneficio adicional de dar flexibilidad a los inversores. Están vinculados al mercado y son potencialmente capaces de ofrecer una mayor rentabilidad. El cliente tiene la flexibilidad de cambiar sus fondos, determinar el monto de la inversión y retirar los fondos parcialmente. ULIP también ofrece a los clientes la facilidad de cobertura de seguro flexible, que se puede ajustar según su deseo.
El sector de seguros de la India ha visto una propagación de productos de seguros orientados al cliente desde que el mercado se abrió al sector privado para que se aventurara en el año 2000. Por lo tanto, ha habido una transición hacia los ULIP.
CRITERIOS DE COMPARACION DE ULIPS VS. PLANES TRADICIONALES
Flexibilidad de inversión.
: ULIPs le brinda flexibilidad para invertir según el perfil de riesgo del cliente, sus compromisos financieros y su conveniencia. Él o ella puede optar por invertir en capital, deuda o en un fondo híbrido. Incluso tienen la flexibilidad de cambiar su cartera de inversiones.
Mientras que en el plan tradicional, el cliente no tiene el poder para elegir su avenida de inversión. Sus fondos se invierten según la discreción de la compañía de seguros.
Transparencia:
Principalmente, los ULIP permiten a los clientes realizar un seguimiento de su cartera. Los clientes también son intimidados regularmente con respecto al porcentaje de la prima que se invierte. Mientras que en el caso de los planes tradicionales, las primas pagadas se invierten en un fondo común de “ganancias” y, por lo tanto, no se puede hacer un seguimiento de su cartera de inversión individual.
Retiro parcial:
Los ULIP permiten a los clientes retirarse de su valor de fondo acumulado, siempre que se mantenga un valor de fondo mínimo y sujeto a otras condiciones aplicables. Mientras que los planes convencionales no le permiten a uno retirar parte de sus fondos. En cambio, existe una facilidad para tomar un préstamo contra la inversión, según las normas de la política y las condiciones aplicables.
Opciones de conmutación:
En los planes tradicionales, los inversores no pueden cambiar de un fondo a otro, la compañía de seguros toma esta decisión por ellos y se mantiene igual hasta el final del plazo de la póliza. Mientras que, en ULIPs, el cliente tiene la opción de cambiar su fondo, según sus deseos, según su apetito de riesgo.
Recarga Premium Premium:
La instalación de recarga de prima única en los ULIP permite al cliente invertir una cantidad adicional por encima de la prima regular pagadera según su plan ULIP. Pero esta característica no está disponible en los planes convencionales.
Los rendimientos proporcionados por los ULIP se basan en el tipo de fondos que se eligen, donde los rendimientos pueden llegar a ser más bajos si los invierte en el esquema del mercado monetario debido a cambios volátiles. El beneficio adicional es que los ULIP brindan a los clientes una cobertura de seguro de aproximadamente diez veces la prima anual que pagan.
Por otro lado, los planes tradicionales ofrecen a los clientes una cobertura basada en el producto, que varía según el tipo de producto elegido. Por un lado, el seguro propone una cobertura de seguro fuerte que puede cumplir con todos sus requisitos, en caso de que se produzca la muerte. Pero en el lado cuesta abajo, uno no recupera la cantidad que ha invertido. Por otro lado, los planes de dotación proporcionan uno con menos seguro, pero nos dan una opción de inversión.
Sorprendentemente, ambas formas brindan a los clientes ahorros de impuestos bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta.