¿Pueden las compañías de seguros de automóviles negarse a totalizar un automóvil si el estimador considera el automóvil como una pérdida total?

Depende de cómo se toman las decisiones en la compañía de seguros en particular y también de lo que significa su definición de “estimador”. Mi definición de “estimador” es “ajustador de seguros”: una persona que recibe un pago (generalmente por la compañía de seguros, a veces por el asegurado) para determinar cuánto debe pagar la compañía de seguros. Hay otro tipo de “estimador”, el tipo que trabaja para el taller de carrocería, pero no estoy hablando de él / ella, porque tienen menos poder en esta situación.

En teoría, la compañía podría negarse a totalizarlo, incluso si su ajustador interno de empleados lo recomienda. Personalmente, creo que ese es un escenario inverosímil, pero puede haber una situación justo en el límite, donde un gerente de reclamaciones (el jefe del ajustador) anula al ajustador. Sin embargo, la mayoría de las compañías de seguros tienen pautas bastante estrictas para ajustar las reclamaciones.

Existe otra situación (más común), en la que el ajustador de la compañía de seguros no totaliza el vehículo, pero usted piensa que debería ser totalizado, y contrata a un ajustador independiente que no trabaja para la compañía, y ese ajustador lo suma. En ese caso, puede ser necesario que un juez decida si se va a completar, porque tiene dos opiniones en conflicto.

Si siente que la compañía de seguros no lo totalizó intencionalmente y su tasador independiente está de acuerdo, puede demandar a la compañía por “actuar de mala fe” y obtener un múltiplo de su reclamo … si gana. (No siempre ganarás, y los abogados son caros).

No hace falta decir (pero lo diré de todos modos) que no soy abogado, ¡y esto definitivamente no es un consejo legal!

Si el tasador de la compañía de seguros consideraba el auto como una pérdida total, el ajustador resolvería la reclamación como una pérdida total. No se negarán. Eso sería ilógico.

[Para su información, un “tasador” es un estimador. Un “ajustador” es la persona que investiga, evalúa y resuelve reclamos. Uno puede usar dos sombreros, pero cada vez es más raro.]

Los automóviles se consideran pérdidas totales cuando el costo de las reparaciones se acerca al 75–80% del valor de mercado del automóvil. Rara vez es imposible reparar un automóvil, pero la reparación puede no tener sentido financiero.

A veces es una zona gris. En ocasiones he resuelto que los vehículos con pérdida total se pueden reparar porque eso es lo que quería el propietario y Sweet me convenció para que lo hiciera. Es arriesgado. Es muy probable que un automóvil que esté muy dañado tenga un daño oculto. El costo de las reparaciones podría aumentar hasta un costo mayor que el costo de liquidación como una pérdida total. Me quemé haciendo esto unas cuantas veces y me volví cada vez más reacio a hacerlo de nuevo.

Por esta razón, sería ilógico negarse a liquidar la reclamación como una pérdida total.

Por otro lado, en ocasiones se me ha pedido que totalice un automóvil cuando el tasador dijo que era reparable. Cuestionaría al evaluador y al gerente del taller de carrocería sobre la posibilidad de daños ocultos antes de aceptar totalizar el automóvil. El valor de salvamento también podría hacer una diferencia.

Sería improbable que el ajustador anulara arbitrariamente el informe del tasador. Un ajustador tiene cierto margen de maniobra para tomar decisiones como esta, pero tiene que respaldar la decisión a la gerencia.

Claro que pueden. Sólo depende de la razón de una pérdida total. ¿Es dinero o el auto no se puede reparar a una condición segura? La mayoría de las veces, un automóvil se considera una pérdida total porque el precio para arreglarlo excede su valor.