¡Buena pregunta! La industria de los seguros no es lo más fácil para el cliente al explicar algunos de los conceptos básicos, pero puede encontrar útil la siguiente información. (No obstante, tenga en cuenta que estas pautas no pretenden ser exhaustivas. Todas las coberturas están sujetas a los términos, condiciones y exclusiones específicas que se detallan en cada póliza).
La cobertura de vivienda, también conocida como Cobertura A según las pólizas de seguro estándar en los Estados Unidos, ofrece protección para la estructura de su hogar contra una serie de desastres como incendios y vientos. Consulte esta tabla para obtener detalles adicionales sobre los desastres que generalmente están cubiertos.
Típicamente, con la cobertura de vivienda hay tres niveles de protección a tener en cuenta, cada uno con costos variables:
- Costo de reemplazo: cubre el costo de reconstruir su casa o reemplazar su propiedad personal sin ninguna deducción por depreciación. En otras palabras, si compró una casa hace 20 años, la póliza cubre el costo de reconstruir esa casa hoy a los precios minoristas actuales. Es importante tener en cuenta que el costo de reemplazo es a menudo más bajo que el valor de mercado de su hogar, ya que no incluye el valor de su terreno.
- Valor en efectivo real: La protección menos generosa, esto cubre el costo de reposición pero con una deducción por depreciación. En otras palabras, esa casa que compró hace 20 años se depreciaría por su vida útil y, como resultado, se reduciría su reclamo.
- Costo de reemplazo extendido: la protección más generosa para viviendas, esto cubre el costo de reemplazo pero con un amortiguador adicional contra aumentos repentinos en los costos de construcción debido a un desastre cubierto generalizado. Por defecto, todos los aseguradores calculan este búfer como un porcentaje de los costos de reconstrucción. Por ejemplo, si el precio de la madera en un área azotada por un huracán aumenta considerablemente, esto permitiría costos más altos hasta cierto punto.
En Hippo, creemos que lo más importante para comprender lo que está cubierto en su póliza de vivienda es saber lo que no está cubierto :
- Inundaciones y terremotos: la cobertura de inundaciones se administra a nivel federal y, por lo general, se puede comprar en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. El seguro contra inundaciones a menudo es obligatorio en las zonas de inundación designadas por el gobierno federal. La cobertura del terremoto no es administrada por el gobierno federal, pero en estados como California, las políticas son ofrecidas por entidades cuasi gubernamentales como la Autoridad de Terremotos de California. Para ambos, la cobertura es ofrecida a veces por aseguradores privados.
- Líneas de servicio y servicio de alcantarillado: los problemas de las líneas de servicio se refieren a todas las líneas de alcantarillado y eclécticas que van desde su casa hasta su calle. La reserva de aguas residuales se refiere a los casos en los que se causan daños a su hogar debido a la acumulación y el desbordamiento de agua. Bajo las políticas estándar, los problemas potenciales que involucran a cualquiera de los dos no están cubiertos por las coberturas de su vivienda u otras estructuras.
Aquí en Hippo, estamos tratando de construir un seguro moderno para el hogar moderno, y creemos firmemente que gran parte de lo que normalmente no está cubierto por los planes de seguro debería ser. Por esa razón, no ofrecemos cobertura de valor real en efectivo para las viviendas que aseguramos, y también cubrimos hasta $ 10,000 para problemas de líneas de servicio con el potencial de $ 20,000 adicionales para respaldo de aguas residuales, sujeto a los términos, condiciones y exclusiones enumeradas. En cada política. Si desea obtener más información, visítenos en http://www.myhippo.com .
Sin embargo, independientemente del plan de seguro que elija, sin embargo, esperamos que pueda tener en cuenta cada uno de estos temas a medida que toma su decisión.