El objetivo del seguro a término es cubrir sus compromisos en caso de un accidente inesperado en la vida. No tiene mucho sentido seguir pagando una cobertura después de cierta edad (alrededor de los 60 años) porque, para entonces, habría cumplido con la mayoría de los compromisos con una dependencia financiera mucho menor. Después de cierto período, el seguro de término es una pérdida para usted pero para el proveedor, ¡siga leyendo para ver cómo!
Digamos que comienza a la edad de 35 años y paga una prima anual de Rs 21k (Plan LIC) por una cobertura de 25 años de Rs 1 Crore. A la edad de 60 años, sus primas anuales valdrían cerca de Rs. 33 Lakh (suponiendo un 12% de rendimiento). Esto sigue siendo una ganga decente, ya que su vida está cubierta con una garantía de 1 Cr. Puede ver el valor acumulado de sus primas anuales en el cuadro a continuación.
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Ahora, digamos que tomas un plan de plazo que cubre hasta los 70 años de edad. La prima que tienes que pagar en este caso sería Rs. 31K anualmente. En el momento en que cumpla 60 años, sus primas valdrán Rs. 46 lakh (12% de devoluciones). Ahora todavía puedes llamar a esto una inversión decente, pero después de esto comienza a complicarse. A la edad de 67 años, sus primas pagadas valen más de 1 Cr (que es la suma asegurada en primer lugar). ¿¡Sorprendido!? Vea el poder de la composición en la tabla a continuación.
Puede ver que a la edad de 70 años, el valor de sus primas anuales pagadas superaría con creces la suma asegurada. 1.48 Cr vs 1 Cr en este caso. Solo empeora a medida que avanzas en el mandato.
Así que el punto es, nunca caiga en un seguro a plazo que ofrece cobertura de vida más allá de los 60 o 65 años. Los planes a plazo con cobertura de hasta 75 u 80 años pueden parecer lucrativos, pero puede ver que solo beneficia al proveedor de seguros mientras el cliente pierde.
Estar atentos ¡Se Sabio!
Referencia: mintwise.com