¿Cuáles son algunas cosas que se deben tener en cuenta cuando se busca un seguro para inquilinos?

Aquí hay cinco (5) cosas que debe tener en cuenta al buscar un programa de seguro para inquilinos:

1. Tu mayor exposición a la pérdida – NO es lo tuyo:

  • Su mayor exposición a la pérdida es una demanda de responsabilidad civil que sigue a alguien lesionado en su propiedad o en el curso de su vida cotidiana.
    • La protección de responsabilidad civil es la parte de cobertura más importante que se proporciona con cada póliza de seguro para inquilinos. Asegúrese de tener un límite responsable de cobertura de responsabilidad. Un buen punto de partida es de $ 300,000. Los límites superiores son muy baratos.
      • La pérdida de TODAS tus cosas puede medirse en decenas de miles. Una gran pérdida de responsabilidad civil se puede medir en cientos de miles.

2. La política de los inquilinos de la base HO-4 NO incluye el costo de reemplazo de su propiedad personal:

  • Para recibir cobertura para reemplazar sus pertenencias con “como nuevo”, debe asegurarse de que el costo de reemplazo en el contenido esté incluido en su póliza.

3. NO todas las políticas de los inquilinos son creadas iguales:

  • Aunque muchos especialistas en marketing de seguros le harían creer que el precio es el factor determinante, la cobertura y las opciones varían considerablemente entre los programas de seguro para inquilinos.

4. Las pólizas de seguro para inquilinos pueden tener límites en artículos de alto valor como:

  • Dinero y monedas
    • Joyería
    • Platería / Orfebrería
    • Ordenadores
    • Robo de armas
      • Los límites más altos y la cobertura ampliada para propiedades de alto valor pueden ser respaldados por su póliza.

5. Una póliza para inquilinos puede ahorrar dinero en su seguro de automóvil:

  • Muchas compañías de seguros ahora ofrecen descuentos si tiene su seguro de automóvil y vivienda (incluidos los inquilinos) con el mismo proveedor. En algunos casos, el costo adicional de llevar el seguro para inquilinos es muy pequeño debido a estos descuentos.

Buena pregunta.

Gracias por la A2A.

Algunas cosas que debe tener en cuenta al buscar un seguro para inquilinos que he notado que a menudo se pasan por alto incluyen:

  • El precio importa, pero no lo es todo. Todos tenemos presupuestos, pero por unos $ 15 o $ 20 al mes, no vale la pena sacrificar la cobertura para ahorrar $ .80 por mes.
  • Las calificaciones importan. Así lo hace la empresa que da las calificaciones. Sólo Google “[InsuranceCompany] AM mejor calificación”.
  • Un deducible de seguro para inquilinos más alto es a menudo una economía falsa. Si pasa de $ 500 a $ 1,000 para ahorrar $ 20 al año, ¡una reclamación le costará 25 años de ahorro!
  • Es probable que desee un formulario de política estándar HO-4 en la mayoría de las partes del país. Existen otras opciones de algunas compañías especializadas, pero puede haber cambios sutiles en el contrato de la póliza que dejan vacíos en la cobertura de los que no se tiene conocimiento hasta que se produce una pérdida.
  • La cobertura de propiedad personal debe ser a costo de reemplazo. Eso le paga el costo de comprar una propiedad nueva de igual tipo y calidad. La cobertura de valor efectivo real puede pagar centavos por dólar después de una pérdida.
  • Cualquier persona con la que viva debe aparecer en la política. Si bien la mayoría de los formularios de póliza cubren a los cónyuges y miembros de la familia, enumerarlos es una buena práctica para garantizar que haya cobertura.
  • Los compañeros de habitación a veces se pueden agregar a una póliza de seguro para inquilinos, pero es mejor que todos tengan su propia cobertura. Un compañero de habitación en su póliza significa que está dividiendo los límites de la póliza entre usted. El cheque se extiende al asegurado nombrado en el caso de una reclamación, lo que puede causar problemas con los compañeros de habitación después de una pérdida.
  • A algunos agentes no les gusta escribir un seguro para inquilinos porque es muy económico. Es miope, pero debe encontrar un agente que le brinde la atención que merece.
  • Debe comprender los “límites especiales de responsabilidad” en su póliza. Algunas clases de propiedad tienen límites más bajos, generalmente por pérdida por robo. Joyas y armas de fuego son ejemplos comunes. Si tiene bienes personales caros, pregúntele a su agente acerca de un endoso o una póliza “flotante” para cubrirlo.
  • Hay un valor en un ser humano en el otro extremo del teléfono. Trabajamos arduamente para ser accesibles de varias maneras en línea, pero también sabemos que a veces desea hablar con un agente por teléfono. De quien sea que compre una póliza, asegúrese de que haya un número al que pueda llamar cuando tenga preguntas.
  • Todos deben leer su política. Es difícilmente una “lectura ligera”, pero es la única forma de saber qué está cubierto. Mientras lo lees, tendrás preguntas. Esa es una razón por la que los agentes accesibles son tan importantes. Un buen agente desea responder preguntas y ayudarlo a comprender la cobertura.

Después de leer todo eso, probablemente tengas preguntas. Incluso si aún no ha comprado una política, puede (y debe) hacer preguntas. Todos los días recibimos preguntas de personas que están en línea para obtener una cotización en nuestro sitio web y desean aclarar la cobertura.

Pero el consejo más importante de todos … ¡Compre una póliza de seguro para inquilinos! El seguro es sobre el futuro, no sobre la suerte que ha tenido en el pasado.

El seguro para inquilinos es relativamente barato, así que no seas barato. Encuentra el seguro adecuado para ti.

El seguro no solo protege sus propias pérdidas, sino también las pérdidas que puede causar a otros a través de una conducta negligente. Como tal, usted quiere asegurarse de tener un seguro que cubra sus cosas de la pérdida, pero también, que proporcione suficiente seguro para que otros lo protejan.

Piense en cuánto tiene, cuánto vale y cuánto costará reemplazarlo. Entonces asegúrese de tener suficiente seguro. Asegúrese de obtener el valor de reemplazo, no el valor de las cosas en ese momento. Una computadora portátil nueva cuesta mucho más de lo que vale la computadora portátil una vez que la use por un par de meses o años.

Asegúrese de estar atento a las limitaciones y agregue cláusulas adicionales para cualquier cosa que necesite cubrir más allá de esas limitaciones.

Mantenga un ojo en el deducible. El deducible tiende a ser lo que controla cuánto costará su seguro.

Asegúrate de que si tienes compañeros de cuarto también tengan un seguro apropiado.

Echa un vistazo a lo que Jeff Ryan escribió. Yo era a2a, así que agregué mis pensamientos, pero me queda claro que él sabe lo que hace. Igual que Eric Narcisco. Les recomiendo sus respuestas.

Recomiendo que obtenga una cobertura de responsabilidad civil que coincida con su patrimonio neto y que obtenga una cobertura de propiedad personal que coincida con el valor para reemplazar todas sus cosas. Si está estimando el valor de su propiedad personal, yo redondearía. Los inquilinos generalmente subestiman el valor de su propiedad personal en un 40%.

Además, es posible que deba programar algunos artículos de alto valor ( ver más abajo ).

El seguro para inquilinos generalmente cubre 3 secciones:

Cobertura C – Propiedad personal (tus cosas)

Cobertura D : pérdida de uso (no puede usar sus cosas o apartamento durante las reparaciones)

Cobertura E y F – Responsabilidad (te demandan porque rompes a otras personas o sus cosas mientras estás en tu propiedad)

* También una gran cosa que la gente extraña para los inquilinos es que La cobertura C tiene límites especiales que solo están cubiertos hasta aproximadamente $ 2,000. Categorías de ejemplo:

Joyería
Bellas Artes
Camaras
Instrumentos musicales
Pistolas
Electrónica

Por lo tanto, si tiene un anillo de compromiso de $ 5,000, deberá “programar” o agregar específicamente ese anillo a la póliza para asegurarse de que esté completamente cubierto. Si no lo hace, incluso si tiene $ 20,000 en la Cobertura C , no recibirá un reembolso completo si el anillo es robado. (El límite de la joyería generalmente es de $ 1,500, por lo que solo recibirías un pago de $ 1,500)

Además, algunas pólizas de seguro tienen la opción de asegurar la propiedad personal al costo de reemplazo o ACV (valor en efectivo real). Siempre elija el costo de reemplazo, ya que esto asegurará que si sus cosas se pierden o dañan, lo reemplazarán al costo de comprarlo nuevo. Si elige ACV , solo se le reembolsará el costo utilizado de ese artículo (o valor depreciado).

El primer lugar para buscar un seguro para inquilinos es con su proveedor de seguros de automóviles para ver si puede agrupar sus coberturas y ahorrar. Sin embargo, debe obtener cotizaciones en otros lugares para asegurarse de que está obteniendo las mejores tarifas posibles.

Lo que debe tener en cuenta cuando obtenga un seguro para inquilinos, ¿cuánta cobertura necesito? En general, el seguro para inquilinos cubrirá su propiedad personal, responsabilidad personal, pagos médicos para huéspedes y gastos de vida adicionales. Para conocer el límite de seguro para inquilinos que desea comprar, debe calcular cuánto valen sus pertenencias personales. A continuación, debe decidir si desea que el valor real en efectivo o el costo de reemplazo de sus pertenencias. El costo de reemplazo pagará lo que costará el reemplazo de sus artículos al valor de mercado actual, mientras que el valor en efectivo real toma en cuenta la depreciación y solo le da el valor de sus pertenencias al momento de su pérdida.

La responsabilidad personal lo cubre por reclamos por lesiones corporales o daños a la propiedad que otros pondrían en su contra o demandarán por usted. La cantidad mínima recomendada es de $ 300,000.

Si tiene artículos caros, como joyas o obras de arte, es posible que desee agregar un jinete a su póliza para inquilinos para cubrirlos, ya que, por lo general, su política solo pagará una cantidad específica, como $ 1,500 para este tipo de artículos. Un jinete agregará protección adicional para los artículos especificados asegurándolos por una cantidad mayor.

Lea más aquí sobre lo que necesita saber sobre el seguro para inquilinos.

Los deducibles tienden a pasar desapercibidos cuando los compradores se centran en el costo mensual de los seguros y cuando surge un reclamo de $ 1000 o $ 1500 para que su reclamo pueda ir de desafiante a imposible. Al pasarlo por alto, quiero decir que es una locura la cantidad de personas organizadas y exitosas que no saben cuál es su deducible hasta que presentan una reclamación. El transportista está buscando entre 6 y 15 dólares al mes y reemplazará básicamente todas sus cosas y asegurará su responsabilidad en la ocupación de la residencia, además de un montón de otras cosas que el resto de los encuestados mencionó. Es un trato bastante justo ($ 100 por año y la compañía de seguros está enganchada por decenas de miles de dólares) El seguro para inquilinos no es tan caro en comparación con las pólizas de automóviles y otros propietarios de viviendas, así que asegúrese de entender el deducible y el costo de reducir eso y asegurarse de que puede permitirse presentar una reclamación. Echa un vistazo a Jetty: seguro para tu lugar en la ciudad también si estás en su área de cobertura. Ofrecen un servicio simplificado para las compras de seguros para inquilinos y personalmente me gusta lo que están haciendo.