¿Por qué las personas están utilizando seguros de vida entera como un vehículo de fondos de jubilación en lugar de para la gestión de riesgos?

Las personas que utilizan correctamente Indexed Universal Life (no Whole Life como se indica en la pregunta) como vehículo de retiro suplementario han maximizado sus opciones para depósitos calificados. O tienen el deseo de tener un ingreso de jubilación libre de impuestos (conforme a las leyes fiscales actuales de los EE. UU.).

A diferencia de la mayoría de las compras de seguros de vida. Estos clientes estructuran su política para tener un beneficio de muerte MÍNIMO y aún aceptan los depósitos de la prima sin violar las pautas del IRS (TAMRA, TEFRA, DEFRA, etc.)

El concepto es comprar un contrato de la Opción “B” (aumento del beneficio por fallecimiento). Financiarlo durante 20 a 30 años, dejar de pagar. Luego, a la edad de jubilación para tomar retiros / préstamos de la política para generar un ingreso.

Las ventajas incluyen: “No hay límites del IRS a cuánto puede contribuir a un programa como este.” – Los retiros de una póliza de seguro de vida están libres de impuestos hasta el monto de las primas totales pagadas. —— Los préstamos políticos que exceden las primas pagadas están libres de impuestos siempre que la póliza esté vigente el día en que el cliente fallece. —— Los retiros y préstamos de una póliza de seguro de vida no afectan los cálculos de impuestos sobre los ingresos de la Seguridad Social como lo hacen las inversiones. —- No tiene que ser 59 1/2 para acumular sus ingresos de jubilación de un contrato de vida. —- Cualquier dinero que no tome se paga a sus beneficiarios libres de impuestos y fuera de la sucesión. —— La acumulación interna en un producto de seguro está protegida contra acreedores y demandas de derecho civil. —Hay muchas otras ventajas.

Descargo de responsabilidad: Este es un concepto de mercado avanzado. Si está estructurado incorrectamente o con el producto de seguro incorrecto, puede enfrentar un colapso futuro del producto que lo pone en el gancho para una enorme factura de impuestos. Elija bien a su agente y despida a cualquier agente que solo le ofrezca todas las ventajas sin explicar las dificultades potenciales.

Creo que para las personas que tienen la necesidad y la capacidad de estructurar un plan como este, los beneficios superan con creces el posible inconveniente.

Esta respuesta es una descripción resumida y de ninguna manera constituye una oferta de venta o una recomendación de compra.

El seguro de vida entera puede ser un vehículo de financiación para la jubilación, aunque probablemente no esté produciendo una cantidad de fondos relativamente grande en comparación con los vehículos de fondos de jubilación reales, como los 401k y los 403b. La razón por la que existe toda la vida (o su variante, Vida universal) es el requisito de los acreedores hipotecarios de tener un seguro para respaldar sus préstamos hipotecarios y los agentes de seguros estaban presionando agresivamente la vida entera en lugar del plazo en ese período de tiempo en particular.

En 1983, tuve una póliza de Vida Universal con un beneficio por muerte de $ 100,000 con una prima mensual de $ 125 por mes. La póliza tenía una edad legal de vencimiento de 65 años. Recibí una devolución en efectivo de alrededor de $ 56,000 ya que todavía estaba vivo a los 65 años de edad. En este caso, un producto de vida entera (o similar) proporciona un beneficio por fallecimiento o devuelve un valor en efectivo. No hay devolución de valor en efectivo con vida útil temporal, pero sus primas mensuales son significativamente más bajas.

El seguro de vida entera es una estafa que solo beneficia a la compañía de seguros. Siempre está mejor comprar un seguro a plazo hasta que sea financieramente independiente y dejarlo. Invertir el dinero restante en fondos de índice. Esto es mucho más exitoso financieramente. Nunca compre seguro de vida entera. Quiero decir nunca