La forma más fácil de elegir un plan de seguro de vida es llamar a un agente de seguros . Pueden ayudarlo a determinar cuánta cobertura necesita, qué primas puede pagar y para qué planes puede calificar.
Ya sea que hable con un agente o elija un plan por su cuenta, deberá considerar las siguientes preguntas.
¿Tengo alguna cobertura de seguro de vida a través de mi empleador?
- ¿Cuál es el monto que obtendré si renuncio a una Política de Garantía de Dotación de LIC (T. No. 14)?
- ¿Es común que una persona que es soltera y no tiene dependientes obtenga un seguro de vida?
- ¿Cuál es el mejor seguro de vida sin examen médico?
- ¿Qué es una asignación en una póliza de seguro de vida?
- ¿Debo renunciar a la política de LIC después de 4 años? ¿Habrá alguna pérdida?
Algunos empleadores ofrecen una cierta cantidad de cobertura de seguro de vida de forma gratuita. También puede comprar una cobertura adicional a través de su empleador a tarifas bajas.
El seguro de vida colectivo es simple y conveniente porque la póliza es entre su empleador y la compañía de seguros. Todo lo que tiene que hacer es registrarse y, a veces, se inscribe automáticamente. Estas políticas no requieren que responda preguntas de salud o que se haga un examen médico.
Si esta es una opción para usted, puede considerar este tipo de seguro primero.
Si mi empleador ofrece un seguro de vida colectivo, ¿cuánta cobertura tengo?
Si tiene $ 500,000 en cobertura, es posible que no necesite más que eso. Pero si su empleador solo ofrece $ 10,000 en cobertura, probablemente debería considerar comprar cobertura adicional.
Con un funeral promedio que cuesta $ 6,600 y los gastos de cementerio que cuestan $ 3,000, su familia no irá mucho más lejos que su funeral con esa cantidad de cobertura. Es posible que ni siquiera tengan suficiente para cubrir su funeral o gastos médicos finales.
¿Tengo dependientes?
Si tiene cónyuge o hijos, es posible que desee más cobertura que si es soltero.
Un cónyuge generalmente depende de sus ingresos para ayudar a pagar los gastos básicos de la vida. Si algo le sucede, no solo estarán sin trabajo para hacer arreglos y lamentarse, sino que también perderán sus ingresos. La cobertura del seguro de vida puede ayudar a compensar esa pérdida.
Muchas personas obtienen cobertura de seguro de vida específicamente para asegurar el futuro financiero de sus hijos. El costo promedio de criar a un niño desde el nacimiento hasta los 17 años es de $ 233,610. Y eso ni siquiera cubre la universidad.
Esos costos podrían ser difíciles de manejar. Mientras más cobertura de seguro de vida tenga, más fácil será para su familia planificar esos gastos.
¿Mi hogar tiene alguna deuda?
Si tiene algún tipo de deuda hipotecaria, préstamo de automóvil, tarjeta de crédito o préstamo personal, debe tenerlo en cuenta al calcular la cantidad de cobertura de seguro de vida que necesita.
Su pérdida de ingresos dificultaría que su familia cubra los gastos de subsistencia. Entonces, si puede ayudarlos a pagar parte de esa deuda, el ingreso reducido no será tan devastador.
¿Cuáles son mis deseos finales?
Si sus deseos finales son para un funeral menos costoso, es posible que su familia no necesite tanta cobertura para eso.
Si su familia tiende a tener funerales más tradicionales, entonces una mayor cobertura de seguro de vida beneficiaría a su familia.
¿Cómo son mi edad y mi salud?
Por lo general, cuanto más joven sea, más baratas serán sus primas y más fácil será calificar para una póliza. Sin embargo, su salud también puede afectar las primas y la asegurabilidad.
Si usted es un adulto joven sin problemas médicos conocidos, es de esperar que su beneficiario no tenga que usar su seguro de vida en el corto plazo. Es posible que solo desee una póliza que lo cubra en caso de un accidente inesperado.
Si ese es el caso, el seguro de vida a término puede ser una buena opción para usted.
El seguro de vida a término lo cubre por un tiempo específico. Está diseñado como un plan de seguro de vida “por si acaso”, por lo que las primas son generalmente más bajas. Cuando termine su período, puede renovar o volver a evaluar sus necesidades de cobertura.
El seguro de vida permanente es otra opción. El seguro de vida permanente lo cubre por el resto de su vida, siempre y cuando pague sus primas a tiempo. Estos planes también generan un valor en efectivo que se puede tomar prestado mientras estás vivo.
Hay beneficios para cada uno, y un agente de seguros puede ayudarlo a determinar cuál es el mejor para usted si no está seguro.
Si no es aceptado para una póliza de seguro de vida totalmente suscrita, todavía tiene otras opciones.
Las políticas de problemas simplificados son una opción para usted si no desea realizarse un examen médico y necesita cobertura rápidamente. Estas pólizas generalmente tienen montos de beneficios más bajos y primas más caras, pero aún pueden ser beneficiosas para su familia.
Otra opción es una política de emisión garantizada . Si tiene afecciones médicas que podrían impedirle obtener otras formas de seguro de vida, estas pólizas no requieren ningún examen médico ni respuestas a preguntas de salud.
Se le garantiza la aceptación de estas políticas siempre y cuando se encuentre en el rango de edad adecuado. Típicamente, esto es 50–85.
Estos planes generalmente tienen bajos beneficios de muerte y las primas más caras por dólar de cobertura.
Sin embargo, pueden ayudar a su familia a cubrir los gastos finales si no califica para ningún otro seguro de vida.