Si ya tiene el dinero para un pago inicial del 20% o más, evitará pagar el seguro hipotecario (MI). Desde un punto de vista de pago simple, ahorrará dinero al hacer el pago inicial más grande. Su pago será menor debido a la menor cantidad del préstamo Y no tendrá que pagar MI.
No puedo decirle cuál será la diferencia en el pago de la hipoteca porque no conozco el monto del préstamo que está contemplando. Sin embargo, aquí hay un par de ejemplos.
Si está buscando una casa de $ 400,000, el pago de la hipoteca con un pago inicial del 20% ($ 80,000) sería de $ 1,621 si su tasa es del 4.5%.
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Al realizar un pago inicial del 10% ($ 40,000), el monto de su préstamo sería mayor y pagaría MI. El pago de la hipoteca por la misma tasa de interés sería de $ 1,824. MI costaría entre $ 93 (.31%) y $ 330 (1.1%) dependiendo de su puntaje de crédito. La cantidad más alta sería para una puntuación de 620. Lo más bajo sería por un puntaje de 760. Suponiendo una puntuación de 760, el pago de su hipoteca más el MI sería de $ 1,917, casi $ 300 más que por el monto del préstamo más pequeño.
Hay un par de razones por las que podría querer hacer un pago inicial más pequeño, incluso cuando tenga el efectivo disponible. La primera es que puede tener otro uso para el efectivo: en este ejemplo, posiblemente podría usar los $ 40,000 que eligió NO poner en el pago inicial para pagar otra deuda más costosa. Si tiene un préstamo para automóvil con un saldo de $ 30,000 y un pago de $ 450, por ejemplo, puede usar el efectivo disponible para pagar ese préstamo y deshacerse de ese pago. También puede usar ese efectivo “excedente” para pagar las cuentas revolventes (tarjetas de crédito) que tienden a ser muy caras.
También debe tener en cuenta que el MI desaparece después de un tiempo. Se reducirá automáticamente una vez que el préstamo sea el 78% del valor original de la casa, pero con aprecio podría retirarlo antes, dependiendo del valor de la casa.