Apareció originalmente en mi blog en “Tasas de bonificación LIC para 2016-17 – Un informe completo”
Recientemente, LIC declaró las tasas de bonificación para el año 2016-17. Veamos los detalles completos sobre las tasas de bonificación LIC para 2016-17 y cómo afectan las devoluciones de su seguro de vida.
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¿Cuál es el significado de bonificación para las políticas de LIC?
Cuando compra un producto tradicional con ganancias de LIC, sus devoluciones de dicha política dependen principalmente de cuál será la tasa de bonificación. LIC declara bonificación sobre la base anual. Por lo general, no encontrará ningún cambio tan drástico. Pero siempre es mejor hacer un seguimiento de las tasas de bonificación.
Digamos que compró Jeevan Anand de LIC por el término de 20 años y la suma se aseguró en Rs.5,00,000. Si LIC declaró un bono como Rs.45 para este producto, el cálculo será el siguiente.
Las tasas de bonificación se basarán en tres criterios.
# Plazo de la póliza: cuanto mayor sea la tenencia, mayor será la tasa.
# Suma asegurada : la bonificación de RIC depende de Rs.1000 de la suma asegurada. Por lo tanto, si compró una póliza de suma más alta asegurada, entonces su acumulación de bonos estará en el extremo superior.
Por lo tanto, a partir del ejemplo anterior, si LIC lo declaró Rs.45 como bonificación por Rs.1000 suma asegurada por 20 años de póliza, entonces la acumulación de bonificación para ese año será la siguiente.
Rs.22,500 = (Rs.45 x Rs.5,00,000) / Rs.1,000.
Recuerde que Rs.22,500 no le será pagado. Pero será con LIC y usted recibirá esta cantidad durante el momento de la reclamación o el vencimiento de la muerte. El punto más importante a tener en cuenta es que no agregarán ninguna cantidad en este Rs.22,500. Permanecerá igual hasta el período de reclamo de muerte o la fecha de vencimiento.
¿Cómo calcular las devoluciones para su política de LIC?
En forma simple, expliqué cómo calcular el bono por un año. Pero LIC ofrece diferentes productos como los planes de dotación, dotación limitada o devolución de dinero. En tal situación, puede resultarle difícil calcular los rendimientos de su plan LIC. Por lo tanto, he creado un video sobre esto.
Este video a continuación le explicará cómo calcular el rendimiento de sus planes LIC utilizando la hoja de Excel. Es demasiado simple y conveniente para usted calcular.
Tasas de Bono LIC para 2016-17
Espero que tengas la claridad sobre la importancia de las tasas de bonificación para tus planes tradicionales. Ahora concentrémonos en las tasas de bonificación LIC recientemente declaradas para 2016-17.
Las siguientes tasas son para el período de revisión y provisional. Las tasas de bonificación de revisión son aplicables para el año de la póliza ingresado durante el período de intervaluación, es decir, del 01/04/2015 al 31/03/2016 y en vigor por el monto total asegurado al 31/03/2016. Se aplicaría a las pólizas que resulten en reclamaciones por muerte o vencimiento (incluidas aquellas descontadas dentro del año de vencimiento) o entregadas el 01/01/2017 o después.
Las tasas de bonificación interinas se aplican a las pólizas con respecto a cada año de póliza ingresado después del 31/03/2016 y resultan en reclamaciones por muerte o vencimiento (incluidas aquellas descontadas dentro del año de vencimiento) o se entregan durante el período que comienza el 01 / 01/2017 y finaliza 9 meses desde la fecha de la próxima valoración.
Esta vez, separé los planes de dos maneras. Una para las políticas antiguas que están cerradas y otra para las nuevas políticas que están actualmente disponibles para su compra.
Las tarifas anteriores son para todos los planes cerrados. Ahora veamos las tasas de bonificación LIC para 2016-17 para los nuevos planes existentes.
Puntos a destacar-
- No hay cambios en las tasas de bonificación de los Planes de Vida Entera, Planes de Dotación, Planes de Devolución de Dinero (antiguos y nuevos) y algunas de las tasas de bonificación de otros planes no han cambiado en absoluto (incluyendo el antiguo y el Nuevo Jeevan Anand).
- LIC continuó con las mismas tarifas para casi todos los planes.
Tasas de bonificación de reversión especial de One Time Diamond Jubilee de LIC
Junto con esta tasa de bonificación regular de LIC para 2016-17, esta vez, LIC declaró “Bonificación de reversión especial del año del jubileo de diamante único” con ocasión de las 60 celebraciones del 60 aniversario.
Las tasas de bonificación de reversión especial del año jubilar del diamante único pagadas por Rs.1000 / – Suma asegurada [Opción en efectivo en caso de Nueva Jeevan Suraksha I (Plan 147) y Nueva Jeevan Dhara-I (Plan 148), Suma de Beneficio por muerte asegurada en caso de Jeevan Madhur (Plan 182) y prima pagada por Jeevan Amrit (Plan 186)] para pólizas vigentes al 31.03.2016. Las tarifas son las siguientes.
Las pólizas que se encuentran en condición de pago o que han caducado sin haber adquirido el valor pagado al 31 de marzo de 2016, también serán elegibles para este Bono de Reversión Especial Especial del Año del Jubileo de Diamante Único siempre que sean revividas posteriormente por el monto total asegurado y, por lo demás, elegibles por bonificación de reversión según los términos y condiciones de la política
Las tasas de bonificación de reversión especial de One Time Diamond Jubilee del año anterior se aplicarán a las pólizas vigentes en el libro de la Corporación al 31.03.2016 mediante el pago de la prima completa y elegibles para las primas de reversión regulares y que continúen en los libros de la Corporación a partir del 01.09.2016.
Por lo tanto, el Bono de Reversión Especial Especial del Año de Jubileo de Diamante Único no se pagará a las pólizas durante el período de búsqueda gratuita si el período de cobertura gratuita comienza antes del 31.03.2016, aunque las pólizas estén vigentes en dicho período.
El bono de reversión especial de One Time Jubilee Year se decidirá de la misma manera que se deciden las tasas de bono de reversión simple para el plan.
El Bono de Reversión Especial del Año del Jubileo Diamante Único no se puede pagar sin políticas de ganancias, las políticas según las cuales se agregaron adiciones garantizadas durante el período de intervaloración y las políticas según las cuales las adiciones de lealtad se pagarán según los términos y condiciones del plan.
Adición de lealtad para el plan Jeevan Saral 2016-17
Jeevan Saral era el único plan. No habrá suma asegurada pero MATURITY SUM ASEGURADA. Además, el plan de Jeevan Saral no te ofrece la bonificación. En su lugar, LIC proporciona la adición de lealtad al plan de Jeevan Saral. Este LA se aplicará a aquellos planes que hayan cumplido 10 años o más.
Las tarifas de LA son las siguientes.
Hay un aumento en las tasas de Jeevan Saral en Los Ángeles. Sin embargo, todavía siento que los rendimientos finales rondarán entre el 5% y el 6%.
Bajo Jeevan Saral (Plan 165), siempre que se hayan pagado al menos 10 años de primas en virtud de la póliza y que la póliza haya estado vigente durante al menos 10 años, la suma de lealtad se pagará a las salidas por vencimiento o muerte o entrega por cada mil vencimiento asegurado. por la duración completa por la cual se han pagado las primas. Además, la adición de lealtad también es pagadera si el reclamo de muerte ocurre en el décimo año de la póliza y la póliza está en pleno vigor.
Junto con las tasas de bonificación de LIC para 2016-17, LIC declaró la bonificación adicional final (FAB) y la adición de lealtad (LA). FAB y LA no son aplicables a todas las políticas. Se pagan según las características y condiciones de la política. No se pagará ningún LA si renuncia a la póliza intermedia (excepto Jeevan Saral).