¿Qué son cosas engañosas que los agentes de seguros le dicen a sus clientes?

Hay dos cosas engañosas que encuentro en el seguro más allá de lo que ya se ha sugerido. Tenga en cuenta que ambos no son solo los agentes de seguros, sino también algunas de las compañías de seguros.

Mito 1: el monto de la cobertura de su seguro de hogar principal es suficiente para reconstruir completamente su hogar.

Cuando usted compra una póliza de seguro de hogar, debe hacer preguntas. La primera pregunta siempre debe ser, cuánto costará derribar y reciclar, luego diseñar, permitir y construir una casa nueva que cumpla con las normas actuales de zonificación y permisos en su área. Segundo, ¿cuánto costará todo esto cuando los precios aumenten en un 20% o 30% para aumentar significativamente la demanda de mano de obra y materiales durante una situación de pérdida de viviendas múltiples? (Piensa que todo tu bloque se está quemando).

A menudo, los agentes de seguros o no pueden, intencionalmente o malintencionan estos números para ganar inicialmente el negocio sin guiar cuidadosamente al cliente a través de las opciones y los costos reales.

¿Cuales son las opciones?

Cobertura de reconstrucción ampliada o completa o garantizada.

Mayor ordenanza y cobertura de la ley.

Cobertura significativa de pérdida de uso.

Mito 2: El seguro de vida entera es la mejor forma de seguro.

Verdad: una vez más, pídale a cualquier agente de seguros que demuestre que esto es correcto. Para una pequeña cantidad de la población, como las personas extremadamente ricas, los clientes que tienen una razón específica para querer tener dinero atado en un contrato de seguro, las personas que no califican para la vida a término, y tal vez los padres que necesitan establecer una “Special Needs Trust”: tal vez la Vida Entera sea la mejor opción para ellos.

Sin embargo, para la gran mayoría de los estadounidenses, una póliza de seguro de vida a término es la decisión más inteligente. La realidad es que el seguro de vida en general es la mejor forma de seguro para comprar, desde la perspectiva del agente, debido a las comisiones que reciben.

La vida a plazo es fácil de comprar, asequible, viene en todo tipo de plazos y montos en dólares. La mayoría de las personas que tienen hijos, deudas o incluso cónyuges deben investigar cómo comprar una cobertura simple y asequible.

Los agentes tienden a decir cosas engañosas cuando los agentes, ellos mismos, no están bien informados o bien informados sobre el seguro.

Que es a menudo.

Un área que a menudo se tergiversa es la diferencia entre la posibilidad de pérdida y las consecuencias de la pérdida. Se cree que ciertos tipos de pérdidas, como los terremotos, son tan improbables que las personas no pagan para asegurarlos. Y muchos agentes, ávidos de una venta, estarán de acuerdo. “¿Cuáles son las posibilidades de un terremoto?” ellos diran. No se necesita cobertura. Pero cuando un cliente hace esa pregunta, el agente DEBE decir: “No importa cuán remotas sean las posibilidades, si se produce un terremoto, ¿espera una recuperación del seguro?” (En cuanto a los terremotos, esto es algo parecido a la costa este. En California, la actitud es un poco más ilustrada sobre los terremotos).

Pero no importa cuál es el tipo de pérdida, lo que importa es “¿espera que el seguro pague y puede pagar la pérdida si no tiene seguro?”

Muy relacionado con esto está el tema de los límites de responsabilidad, especialmente con respecto al seguro de automóviles. En muchos estados, los límites exigidos por la ley son tan bajos que son casi inútiles. Por lo tanto, un agente, nuevamente interesado en una venta, cotizará en límites muy bajos para mantener el precio bajo. Luego, el asegurado, con un límite de $ 50,000, está involucrado en un accidente que resulta en reclamaciones por lesiones corporales que exceden los $ 200,000. Ves el problema.

De lo contrario, los agentes frecuentemente actúan como si fueran expertos legales. El titular de la póliza dirá: “si no tengo un letrero de entrada ilegal en mi propiedad y alguien se lesiona al ingresar, no soy responsable”. Tal vez usted es o tal vez no lo sea, pero cualquier agente que acepte que su signo es protección legal contra un reclamo es un abogado en ejercicio sin una licencia. El agente solo debe decir: “El seguro está aquí para defenderse o pagar reclamaciones por lesiones o daños. No podemos decir si un tribunal lo declarará culpable o no”.

El seguro de vida es otra área llena de malas suposiciones. En verdad, la ley de promedios dice que una cartera de inversión conservadora valdrá más después de 40 años que los dividendos que se pueden obtener bajo una póliza de seguro de vida total. Por lo tanto, un asegurado haría mejor en comprar un seguro de vida a término, proporcionando solo un beneficio por fallecimiento e invirtiendo en fondos mutuos para la jubilación. La razón para comprar un seguro de vida entera es que se trata de ahorros “forzados”, que brindan algún valor de inversión además del beneficio por fallecimiento. Tiene un lugar en la planificación financiera de una persona, pero solo un lugar pequeño.

Espero que ayude.

Un buen agente de seguros nunca debe decir que algo está “cubierto” a menos que se trate de una política de “Riesgo Nombrado”. Esto puede sonar engañoso, pero en realidad es más engañoso decir “está cubierto”. Los hechos de la reclamación siempre determinarán si una reclamación está cubierta o no, y cada reclamación es diferente. En cambio, lo que dicen los buenos agentes, y todos los agentes deberían decir, es “Esto no está excluido en su póliza”.

Por ejemplo, puede tener una política que incluye el robo, pero tiene una garantía que le exige mantener una alarma de estación central monitoreada. Si le pregunta a su agente que está cubierto el robo, él podría decir que sí, y eso sería engañoso. Si dijo, no se excluye el robo que sería más preciso, pero en realidad debería ser completamente honesto y decir que no se excluye el robo, pero sí tiene una garantía en la cual, si no tiene una alarma de estación central que esté activa En el momento del robo, no estará cubierto.

Es importante que lea su propia póliza de seguro y haga preguntas. Si no te sientes cómodo con las respuestas que te da el agente, es muy probable que no lo sepa. Es mejor tener un agente que responda a su pregunta diciendo: “Permítame consultar con el operador o el suscriptor” que uno que diga: “Sí, está cubierto, no se preocupe”.

CERO, esta respuesta debería ser nada. Los agentes de seguros pueden ser multados y perder su licencia por mentiras y tergiversaciones. Se llama “Twisting” y eso terminará su carrera. Hay problemas de cumplimiento muy estrictos que las aseguradoras y los agentes deben cumplir, así como los requisitos de educación continua. El papel de la ética en el negocio de los seguros es siempre una prioridad.