Acabo de refinanciar mi hipoteca con un nuevo banco. Después del hecho, están diciendo que mi seguro de hogar no es suficiente. ¿Es eso legal?

Sí, esto es legal. El prestamista debería haber identificado el déficit en la cobertura como parte del proceso de revisión de la suscripción antes de aprobar y cerrar el préstamo, así que lamento que esto se haya detectado después de que el préstamo ya se hubiera cerrado.

Los prestamistas son generalmente responsables de los artículos bajo su control, como los términos del préstamo, por lo que no podrían cobrarle una tasa de interés más alta que la acordada, pero el seguro del hogar es una historia diferente. A pesar de que deberían haberlo atrapado, requerirán que usted obtenga una política que cumpla con sus requisitos.

La única buena noticia es que siempre puede cambiar las compañías de seguros de hogar y buscar una compañía que cobre una prima más baja. Cada compañía de seguros tiene su propia determinación de cobertura de costo de reemplazo y algunas compañías ofrecen una cobertura extendida de 150% o 200%, lo que significa que si está asegurado por $ 100k, podrían demostrarle a su cobertura de seguro que estaría cubierto hasta $ 150k o $ 200k.

Cambiar los términos del contrato hipotecario después del hecho es probablemente ilegal. Sin embargo, sospecho que cuando firmó la hipoteca, realmente aceptó los términos y simplemente no se dio cuenta.

En una nota al margen, pasar de una política de valor en efectivo real (ACV) a una política de valor de costo de reemplazo (RCV) es un ENORME aumento en la cobertura, y es bastante estándar entre los requisitos para una hipoteca. La compañía hipotecaria le exige que proteja su garantía (su casa). Si se quema con una política de ACV, es posible que solo recuperen la mitad de su dinero. En ese momento, estaría estancado teniendo que comprar una casa nueva y aún tendría la mitad de su préstamo anterior para pagar. En mi opinión, eso vale los $ 800 al año. Sé que piensas que tu casa nunca se quemará, pero eso es lo que dice cada persona que ha quemado su casa.

Tal vez deberíamos agradecer al banco por señalar lo que podría ser una falla desastrosa en su plan financiero. Además, estoy teniendo dificultades para obtener un aumento de $ 800. Muchas veces tomar una política preferente / mejor de una compañía en realidad proporciona una tasa más baja.