¿El seguro de propietario de vivienda cubre a los trabajadores domésticos (ayuda doméstica)?

La respuesta a continuación es una respuesta general a la pregunta “¿El seguro para propietarios de vivienda cubre a los trabajadores domésticos”? La respuesta corta es sí, pero la cobertura es limitada.

La cobertura de los propietarios de viviendas puede responder por un trabajador doméstico lesionado SI el trabajador NO tiene que estar cubierto por las regulaciones de Compensación de Trabajadores de su estado. Las pólizas para propietarios de viviendas EXCLUYEN la cobertura para los “empleados de residencia” (por ejemplo, un trabajador doméstico) SI se les exige que estén cubiertos por la Compensación para trabajadores.

  • Pagos médicos:
    • A continuación se muestra una copia de la política estándar de propietarios de viviendas de ISO [1] que muestra la sección de pagos médicos. La política de MUESTRA indica que un “empleado de residencia” (que incluye a los trabajadores domésticos) está cubierto por la parte de cobertura de Pagos Médicos.
    • Nota importante: los pagos médicos pagan directamente los “gastos médicos necesarios” y no brindan cobertura si el trabajador debe estar cubierto por la compensación del trabajador.

  • Responsabilidad personal:
    • En general, la sección de Responsabilidad Personal de una póliza de seguro de propietario de vivienda de ISO [2] responderá si el propietario / asegurado es demandado por un trabajador doméstico por lesiones.
    • Nota importante: Al igual que con cualquier cobertura de responsabilidad civil, un trabajador doméstico tendría que demostrar que el propietario de la vivienda / el asegurado es negligente por sus lesiones para que se paguen los daños. No se proporciona cobertura si se requiere que el trabajador esté cubierto por la compensación de trabajadores de acuerdo con la ley de su estado.
  • Compensación de Trabajadores:
    • En algunos estados, los endosos de Compensación a los Trabajadores son parte de las Pólizas de Seguro para Propietarios de Viviendas.
      • ¡ No asuma, sin embargo, que un endoso de WC proporciona cobertura para empleados domésticos! En Nueva York, por ejemplo, se incluye un endoso de Compensación de trabajo pero NO proporciona cobertura para ayuda doméstica porque no están obligados a estar cubiertos por la ley de Compensación de Nueva York [3] . Torcido, pero eso es lo complicado que puede ser este problema.
    • Su estado puede tener un Endoso de Compensación para Trabajadores disponible para cubrir la ayuda doméstica. El Consejo Nacional de Seguros de Compensación ha redactado un endoso llamado “Compensación Voluntaria y Endoso de la Cobertura de Responsabilidad de los Empleadores (WC 00 03 11 A [4] )”. Este aval debe adjuntarse a una política de propietarios de viviendas de ISO.
      • Se puede encontrar un excelente artículo sobre la idoneidad de este respaldo en WorkCompConsultant .com.
      • NASUAD .org proporciona una tabla de la disponibilidad de aprobación anterior en cada estado.
  • Exposiciones no cubiertas por los propietarios de viviendas
    • Hay algunas exposiciones que NO están cubiertas por ninguna póliza de seguro para propietarios de viviendas. Una de esas exposiciones es la responsabilidad de las prácticas de los empleadores. Esta brecha incluiría reclamos de despido injustificado, discriminación, acoso, incumplimiento de contrato, etc.

La cobertura para un trabajador doméstico es un tema complejo. Busque el consejo de un agente independiente con experiencia [5] que pueda ayudarlo a atravesar las complejidades de la cobertura de un empleado doméstico / trabajador / auxiliar.

Atentamente.

La cobertura del seguro de propietarios de vivienda para trabajadores domésticos es un tema complicado y requiere conocimiento de las disposiciones de su póliza de seguro de propietarios, las circunstancias particulares de cómo se emplea la ayuda doméstica y las leyes de compensación de trabajadores de su estado. Las regulaciones de compensación a los trabajadores de cada estado, los endosos de propietarios de viviendas disponibles y la redacción de los contratos de pólizas de propietarios de viviendas varían. La respuesta anterior es una respuesta general a la pregunta. Lea su póliza de Propietarios, revise las leyes de su estado y consulte a su agente para obtener ayuda con su situación específica.

Notas al pie

[1] Página en iii.org

[2] Página en iii.org

[3] Página en ny.gov

[4] Página en wcrb.org

[5] Designaciones profesionales

Las leyes de compensación laboral varían según el estado. Esta respuesta es específica de California. En general, depende de si el trabajador doméstico se ajusta a la definición de empleado.

La aprobación de la compensación de trabajo en la política de propietarios de viviendas solo está destinada a cubrir a las personas que trabajan en su casa de forma temporal. Por ejemplo, una señora de la limpieza que viene cada pocas semanas o un contratista que instala nuevos gabinetes de cocina. Si su empleada de limpieza o contratista se lastima y lo demanda, usted tiene cobertura. Otro ejemplo sería contratar a alguien para que arregle su techo. Poco sabes que la política de compensación de trabajadores del techador expiró y luego su empleado se cae del techo. Usted se convierte en el empleador de facto y usted es responsable de la compensación laboral o del pago de sus lesiones.

Si es una niñera a tiempo completo o una criada, entonces no habría cobertura. Puede obtener una póliza de compensación laboral estándar para cubrir adecuadamente a un empleado doméstico.

No olvide los impuestos sobre la nómina, los días de enfermedad, los recesos y las otras tres cosas divertidas que requieren los empleados. Esa doncella de $ 10 / hora se convirtió en una doncella de $ 20 / hora con todos los costos adicionales.

Probablemente no. Este es un problema de compensación de los trabajadores. No están cubiertos y usted está en riesgo si se lesionan al trabajar en su hogar cuando lo solicitan según sus instrucciones. Algunas personas terminan con el pago de una póliza de accidente personal que cubre a esa persona, pero no pagarán si el accidente ocurrió en el trabajo. Lo mismo ocurre con el seguro médico.

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