¿Es realmente útil invertir en planes de seguro?

El seguro y la inversión son cosas completamente diferentes. El seguro es su seguridad contra algún incidente desafortunado. Se supone que las inversiones aumentan tu riqueza.

Ahora mucha gente confunde los dos. A veces debido a las tácticas de venta del agente de seguros.

Voy a compartir mi experiencia personal en este sentido. En 2001, un agente de seguros me vendió una Póliza de Dotación de HDFC con promesas de retornos 3X más bonos y 20 coberturas de seguro lac. Cada año se suponía que debía pagar aproximadamente ₹ 37k. Continué mi política hasta el 2013/14. Luego, debido a mis repentinos requisitos financieros, tuve que suspender mi póliza. El valor de rescate (SV) dado por HDFC fue de ₹ 2.62 lacs. Para entonces ya había pagado ₹ 4,75 lacs aprox. Así que casi obtuve la mitad de lo que había pagado a HDFC.

Si hubiera invertido esa cantidad en el SIP de los Fondos Mutuos, probablemente habría obtenido al menos ₹ 15 a ₹ 18 lacs.

En otro caso, mi hermano tomó el ULIP y también tuvo que romper la política debido a necesidades imprevistas y también sufrió grandes pérdidas.

De la instancia anterior, está claro que el seguro es una mala elección de inversión.

La industria de seguros prospera con nuestro miedo y lo destruye.

Por lo tanto, mi consejo personal es evitar la tentación de comprar enormes pólizas de seguro como herramientas de inversión.

Si está buscando una póliza de seguro, vaya por un seguro a plazo fijo y si está buscando vías de inversión, entonces invierta en un fondo mutuo de buena calidad con un rendimiento constante.

Descargo de responsabilidad: esta es mi opinión personal y usar su propia discreción al seleccionar un seguro u otras opciones de inversión.

Si La vida humana tiene un valor económico. Si un chico / chica de 30 años gana, diga Rs 6 Lakhs por año, y continúa ganando de esa manera durante los próximos 30 años (sin incremento), él / ella habría ganado 6 X 30 = Rs 1 crorse 80 Lakhs. Ese es su valor de vida humana (HLV) en términos financieros. Si les ocurre algún riesgo, su familia y sus dependientes podrían perder esa cantidad. Es por eso que cada persona ganadora tiene que asegurar.

Elija un monto que pueda pagar cómodamente, cada año, durante los próximos 20 años, elija un plazo de pago MÁS LARGO, elija una póliza que tenga un mayor beneficio de MUERTE. No beneficio de supervivencia.

Cualquier compañía es buena, he visto, en lo que respecta a la liquidación de la cantidad de vencimiento o de muerte.

Respondí similar a esta consulta. ¡Siempre le sugiero que elija el presupuesto de la prima de la cobertura del seguro de vida entre el 15% y el 20% de su ingreso anual!

¡Eso siempre es seguro y está garantizado por el gobierno de la India!

Además de la cobertura de riesgos,

Tiene liquidez como préstamo,

Exención del impuesto sobre la renta de hasta 1,5 Lac (80c), educación de niños y provisión de matrimonio, salud y provisión de vejez con planes de futuro más seguros, junto con una facilidad de asignación para préstamos de vivienda, etc. Planifique bien n ¡Obtenga múltiples beneficios con las POLÍTICAS DE SEGURO DE VIDA!

El seguro no es para devoluciones, es para una emergencia … MFs, Stocks puede dar grandes retornos … son fáciles de usar cuando sea necesario … hay blogs como Value Investor, Jhunjhunwala, Mags como Capital Market, Dalal Street y sitios web con mensaje Tablero como Moneycontrol @AlphaStreetIn en Twitter, lee, sigue, selecciona el mejor!

Existe una percepción genérica entre las personas a considerar el seguro como un vehículo de inversión. La gente espera algo a cambio de la prima que se paga a la compañía de seguros. Ya se trate de seguros de vida, salud o accidentes, siempre tendemos a equiparar y medir esto con otros productos de inversión. Desafortunadamente, no tenemos la misma percepción para el seguro de automóvil, porque es obligatorio tener un seguro.

Irónicamente, la realización se produce solo si hay una catástrofe que nos golpea: si una hospitalización debido a un accidente o una afección relacionada con la salud, o la pérdida de vidas. El principal objetivo del seguro es la protección y no la inversión.

Imagínese en caso de pérdida de la vida o pérdida de la capacidad de ingresos (debido a una discapacidad). ¿Cómo puede la familia manejar sus finanzas? ¿Qué pasa con los gastos del día a día? ¿Educación Infantil? o la hipoteca y otros activos que tendemos a adquirir al tomar un préstamo. Estamos entusiasmados por comprar un activo firmando un contrato para un préstamo, pero planeamos mantenernos alejados de un contrato de seguro con el objetivo de protegerlo.

El accidente personal es uno de los productos más importantes que cubren la discapacidad y la pérdida de vidas. Paga por discapacidades a corto y largo plazo que pueden obstaculizar la capacidad de ganar de una persona.

La importancia del seguro de salud no tiene por qué estar más justificada, considerando la alta inflación de la atención médica y los peligros relacionados con la salud que pueden afectar a cualquiera de nosotros.

Por lo tanto, no concluya si la inversión en seguros es útil.

Mi sugerencia es planificar bien antes de comprar cualquier producto de seguro y conservarlo a largo plazo. No tome una perspectiva a corto plazo sobre la prima que se paga hoy. La vida es incierta y volátil, y el seguro es el mejor mecanismo de protección para cualquier crisis financiera.

Esto no es un argumento de venta y las vistas son personales.

El seguro es puramente para cubrir sus responsabilidades.

El ADD ON provisto por las compañías de seguros en términos de opciones de inversión debe verse como el mismo: ADD ON.

Así que si tienes una plétora de préstamos como

Préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos para estudios, préstamos comerciales y responsabilidades futuras.

sería mejor que tomara un plan de seguro a plazo por un monto igual a sus obligaciones.

Para las inversiones, tiene otras vías, como los fondos mutuos, el capital social, las FD y productos más complejos como los derivados.

Manténgalo simple y concéntrese en la oferta principal de un producto.

No estoy seguro de que la pregunta esté redactada correctamente.

Tener un plan de seguro siempre es útil. Cualquier incidente adverso y dependientes tienen al menos algún beneficio monetario. Pero estos deben ser estrictamente seguros de término, ya que son menos costosos, también son muy populares. Personalmente, nunca he sido fanático de los ULIP, son solo un desperdicio de dinero.

Para inversiones, hay muchas opciones, desde bancos hasta fondos mutuos, oro y bienes raíces.

Personalmente, opino que los seguros y las inversiones no deben mezclarse.

Primero diferenciar entre inversión y ahorro. La inversión se realiza con el propósito de que los rendimientos y los retornos conlleven un riesgo, mientras que el ahorro se realiza para cumplir con una responsabilidad financiera. Por lo tanto, el seguro es una inversión pobre pero un gran instrumento de ahorro debido a una característica única de cumplimiento garantizado.

La inversión es poner dinero (invertir) en cualquier herramienta financiera en particular como fondos FD o Mutual para obtener más dinero (intereses) de ella. Puede o no estar en riesgo.

El seguro es asegurar su valor financiero de un activo en caso de percances y daños o pérdidas de ese activo. Por lo tanto, en caso de daños o pérdidas, obtenemos algún valor en términos de dinero para asegurar o recuperar esa pérdida. Podemos o no obtener una cantidad adecuada, pero se proporcionará cierta cantidad si se cumplen los términos. Por lo tanto, ayuda a protegerse contra la carga financiera en ese momento de la pérdida que lo hace sentirse financieramente seguro.

Entonces, cuando piensa en la inversión, tiene que pensar cómo puede generar dinero de ella para obtener buenas ganancias. Cuando piense en una inversión, debe pensar en lo sabiamente que puede protegerse contra un accidente o una pérdida incidental de ese activo con el que desea asegurarse en términos de dinero. El seguro solo da un valor financiero a la pérdida de la prima otorgada en la medida de la suma asegurada / el valor del seguro.

Por lo tanto, invertir en un plan de seguro es útil si está buscando un valor financiero para el activo. Si la prima pagada es asequible y la suma asegurada / asegurada es considerable y desea protegerse con ese activo por esos términos, entonces sí, ¡necesita invertir en ese seguro!

Usar el seguro como una inversión no es una buena idea para mí. Debe obtener suficiente cobertura de seguro de vida utilizando un plan a plazo e invertir el resto de sus ahorros usted mismo. Incluso si desea utilizar el seguro como una inversión, debería obtener la cobertura suficiente utilizando el plan de plazo primero

Puede echar un vistazo a ¿Qué es un seguro de vida y cuáles son los diferentes tipos de seguros de vida?

La inversión y el seguro es cosa totalmente diferente.

Hacer ambas cosas de manera diferente.

ULIP es menos preferible.

En comparación con otras opciones de inversión, el seguro disponible no se recomienda como uno anterior. Lleva mucho tiempo cosechar los beneficios mínimos.

En mi opinión NO

Mantener la inversión y el seguro siempre separados.

Compre un plan de plazo puro para el seguro y use MF para la inversión. Entregará buenos rendimientos y mejor liquidez.

No lo creo. Los planes de seguro están diseñados para cubrir riesgos y para eso sirven. Para la inversión, sugeriría explorar otras opciones.