¿Cuál es una buena cantidad de seguro de vida para tener entre los primeros 30 años con una esposa y un hijo?

La respuesta a esto es diferente para cada persona. Incluso puede ser diferente para alguien más en sus primeros treinta años con una esposa y un hijo.

Para responder a esta pregunta, tendrás que pensar en algunas cosas.

¿Cómo es tu salud?

Si tiene una condición médica potencialmente peligrosa u otra razón para creer que podría necesitar usar su póliza de seguro de vida, entonces es posible que desee un monto mayor de beneficios.

Si goza de buena salud, no tiene un trabajo peligroso y no tiene pasatiempos peligrosos, es posible que no necesite tanta cobertura. Aún es beneficioso tener un plan de seguro de vida para esos escenarios “por si acaso”, pero es menos probable que tenga que usarlo en un futuro cercano.

¿Qué tipo de estilo de vida quieres que tenga tu familia?

Piense en qué tipo de estilo de vida viven usted y su familia ahora. ¿Quieres que puedan mantener eso cuando te vayas?

Si tu familia te pierde, también pierden tus ingresos. Ese ingreso es probablemente algo en lo que usted confía para pagar los gastos básicos de la vida. Entonces, ¿qué haría tu familia si de repente dejaran de recibirlo?

Piense cuánto costarán sus gastos de vida para que sepa cuánto necesitaría su familia.

¿Tienes mucha deuda?

Si tiene una hipoteca, una deuda de tarjeta de crédito, préstamos para automóvil o préstamos estudiantiles, debe considerarlos cuando piense en la cantidad de cobertura que puede obtener para su familia. Si pierden sus ingresos, sería útil no tener que preocuparse por hacer pagos de automóvil o hipoteca. Si puede obtener suficiente cobertura para permitir que su familia pague todas las deudas existentes, estarían aún mejor.

¿Cuáles son tus deseos finales?

Si su familia tiende a tener funerales más grandes, es posible que necesite más cobertura que la de alguien que planea ser cremado.

El funeral promedio cuesta alrededor de $ 6,600, más otros $ 3,000 para gastos de cementerio. Querrá asegurarse de que tengan suficiente para cubrir estos costos además de los costos médicos finales y los gastos de vida regulares.

Si no está seguro de cuánta cobertura de seguro de vida necesita, lo mejor que puede hacer es hablar con un agente de seguros .

En lugar de comprar una póliza de vida de término para todos los gastos futuros que está tratando de planificar, divídalos en su lugar. Esto le permitirá comprar pólizas de seguro de vida a término diferentes de diferente duración para satisfacer sus necesidades. También debería ayudarlo a ahorrar en costos.

Usaré tu caso como ejemplo:
1) Gastos de manutención: calcule lo que costaría mantener a su esposa y a su hijo durante un año. Luego multiplique esto por cuántos años desearía que fueran apoyados. Incluya en estos gastos de entierro, un costo de muerte a menudo pasado por alto (en los EE. UU. Un entierro, tiene un costo promedio de $ 8,000)

2) Hipoteca y otras deudas: mire el saldo restante de su hipoteca (y otras deudas) y la cantidad de años que espera que le permitan pagar. Compre una póliza de plazo decreciente (el monto nominal disminuye cada año que paga sus primas) durante el tiempo que espere que le permita pagar la deuda. Esto le daría dinero a su familia para pagar sus deudas si tuviera que pasar inesperadamente. Nota: asegúrese de incluir cualquier deuda que tenga un cofirmante. Por ejemplo, si sus padres firmaron conjuntamente sus préstamos estudiantiles, serán responsables de pagarlos si usted falleciera.

3) Universidad: Compre una póliza de término por el monto que costaría pagar por la educación universitaria de su hijo. El término de esta política debe terminar cuando espera que su hijo se gradúe de la universidad. Más allá de este hito, no habría necesidad de un seguro, ya que ya habrías pagado la universidad
Mi respuesta implica la compra de vida a largo plazo. Sólo raramente las pólizas de seguro de vida con valor en efectivo tienen sentido.

Para tener una mejor idea de sus necesidades individuales, este navegador de seguros de vida puede ayudarlo a determinar cuánto es adecuado para usted: http://www.policygenius.com/life-insurance

La cantidad de seguro de vida que uno necesita depende de muchos factores. Una fórmula que les enseño a las personas es DIME: Deuda, Ingresos, Hipotecas y Educación. ¿Cuánta deuda tiene el asegurado? ¿Cuántos ingresos tiene él / ella? ¿Qué tan grande es la hipoteca? y, por último, ¿cuánto le va a financiar en educación universitaria para sus hijos? El objetivo de comprar un seguro de vida es proteger los ingresos de uno si algo le sucede para que sus seres queridos (ya sea esposa o esposa e hijos) no tengan que ir a la asistencia social, a los cupones de alimentos ni a obtener un segundo empleo para Mantener el nivel de vida actual. Si lo pensamos bien, uno compra un seguro de automóvil para protegerlo; uno compra un seguro de vivienda para proteger su hogar, por lo que debe comprar un seguro de vida para proteger sus ingresos para su familia. Hay muchos tipos diferentes de seguros de vida, incluido uno que tiene una gran ventaja fiscal que no mucha gente piensa o debo decir que conozca. En cualquier caso, para un profesional casado en Silicon Valley, uno debe obtener al menos un seguro de vida equivalente a 10x de sus ingresos. En otras palabras, si uno gana $ 100K, está casado y tiene dos hijos, debe considerar obtener una política de $ 1M. ¿Por qué? Debido a que fallece, su esposa recibirá $ 1M de impuestos libres, coloca el dinero en un vehículo de inversión que gana al menos el 10% (buena suerte al obtener un 10% de retorno de la inversión sin grandes riesgos, pero esa es una discusión diferente) para recibir $ 100K / año para reemplazar sus ingresos y mantener el nivel de vida de su familia. Algunas personas más inteligentes compran más seguros de vida con valor en efectivo (CV) y, a medida que las personas ganan más dinero, compran más para proteger el crecimiento de su dinero dentro de una póliza de seguro de vida que tiene ventajas fiscales. Esto es algo que los pobres y la “clase media” no saben que los acomodados saben hacer muy bien y hace una gran diferencia en términos de planificación para el futuro, ya sea la jubilación, la educación universitaria de los niños, vivir una “. buena vida.

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