La respuesta más estricta a su pregunta, como la ha formulado, es una respuesta definitiva, NO. Absolutamente no. Excepto en las situaciones más raras, ninguna de las cuales se aplica a la situación que ha descrito, el seguro de vida con valor en efectivo pertenecería a una cuenta de jubilación (con impuestos diferidos).
Para darle una idea más conmovedora de cuán rara (y probablemente inadecuada) podría ser esta situación, ¡ este tipo de transacción en realidad está excluida de la cobertura de mi póliza de seguro de responsabilidad profesional actual (errores y omisiones)! Entonces, si esa es tu pregunta, digo “corre hacia el otro lado”. (Y, por cierto, ¡correré contigo!)
Pero siento que estás haciendo una pregunta diferente. Suena como si, según mi experiencia en el negocio, se estuviera preguntando si el seguro de vida entera, o tal vez incluso el seguro de vida con valor en efectivo (de los cuales la vida entera tradicional es una variedad), es una buena manera de ahorrar dinero. Una base de impuestos diferidos. La respuesta a esto es muy probable, “No”. O, en el mejor de los casos, todavía no.
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¿Por qué? Porque es casi seguro que tiene mejores medios de ahorro a su disposición, lo que incluiría 1) crear un fondo de ahorro más líquido (y, lamentable, sujeto a impuestos) (¿Tiene un ingreso de 3 a 6 meses ahorrado de esa manera todavía? no, empieza ahí!); 2) financiar una cuenta IRA Roth; 3) la financiación de su plan de jubilación patrocinado por la compañía (y con suerte, emparejado) (401k o plan de tipo similar). A partir de ahí, incluso sugeriría pagar su hipoteca como una estrategia de creación de riqueza más sólida (y con ventajas impositivas) que comprar toda la vida.
Es probable que lea muchas acusaciones de Whole Life si echa un vistazo a Internet. En muchos casos, la lógica es errónea, miope, muy en blanco y negro, e incluso cáustica para los profesionales de seguros de vida. Pero correcto o incorrecto, las acusaciones contra el seguro de Vida Entera tienen esta virtud: a menudo ahuyentan a los compradores novatos para que no hagan algo que simplemente no están dispuestos a hacer, en un momento en el que es muy poco probable que sigan con el plan el tiempo suficiente para darse cuenta. sus virtudes.
Así que este es mi consejo: vaya a construir grandes montones de dinero en todos los medios que describí anteriormente. Mientras lo hace, es probable que desarrolle una carrera tan exitosa que no sepa dónde colocar todo su flujo de efectivo libre. Y, como consecuencia, es posible que incluso tenga un patrimonio demasiado grande para gastarlo en su vida.
Para entonces, es probable que esté jubilado o próximo a jubilarse. Luego, y solo entonces, vuelve a la pregunta de si debes tener un seguro de Vida Entera.
Y si llega allí, aquí hay otra sugerencia para usted: mire primero el producto sin carga (no comisionado) de TIAA-CREF, junto con otros productos sin carga o con carga reducida.
¡La mejor de las suertes para ti!
Nota del editor: esta Q&A y otra información útil sobre seguros de vida se pueden encontrar en el blog de mi compañía en http://fiduciarylife.com/blog .
