Mi cónyuge ha fallecido y el seguro de vida será de $ 350,000. ¿Cómo sustituyo el ingreso perdido?

Encuentre un asesor financiero de “solo pago” (sin comisiones). Tenga mucho cuidado con las anualidades; algunos son muy restrictivos, ineficientes en impuestos y caros, especialmente con respecto a las comisiones (es por eso que los vendedores de rentas vitalicias los aman). Existen cinco tipos principales de anualidades (prima única diferida, inmediata, variable, índice y con protección fiscal): algunas pueden tener sentido para algunas personas en circunstancias específicas, pero los contratos son complicados y, en mi opinión, no suelen valer la pena. . Recuerde, las anualidades poseen valores subyacentes, generalmente fondos mutuos: usted tiene que pagar tarifas anuales tanto por el valor subyacente como por la anualidad, además de la comisión única de la anualidad de 5% -6%. También puede haber un cargo de rescate y cargos de “mortalidad”, y las implicaciones fiscales de su anualidad pueden ser complicadas. Tómese su tiempo y comprenda que puede usar una combinación de vehículos. Hay formas mucho mejores de generar ingresos de cartera que las anualidades.

Para su información, reemplacé mis propios ingresos con acciones comunes individuales que pagan dividendos, acciones preferentes, fondos de intercambio de bajo costo y alquiler residencial. No pago prácticamente nada en gastos anuales de cartera. Discuta estas opciones con su asesor financiero.

Otros han sugerido en este hilo que la inversión en “renta variable y renta fija en el mercado” es costosa. De hecho, si utiliza fondos de intercambio de bajo costo, puede evitar los gastos recurrentes casi por completo, y no estará sujeto a tarifas altas, tarifas ocultas, comercio excesivo, ineficiencia fiscal, bajo rendimiento y otras formas tradicionales de gestión activa. Problemas de fondos mutuos. Además, puede ganar aproximadamente un 2% de ingresos por dividendos anuales con un fondo de índice S&P 500. Y mientras los precios del mercado fluctúan naturalmente, si deja los fondos solos, la probabilidad de pérdida permanente durante un período largo (10+ años) es prácticamente nula.

Finalmente, le sugiero que no tenga en cuenta los consejos de cualquier persona en quora.com que quiera venderle algo, especialmente las anualidades y otros productos de seguros complicados. No estoy en la industria financiera.

Ver: Directorio de planificadores financieros – Encontrar planificadores financieros

Estoy de acuerdo con lo que dijo Stephen. Saque lo que necesita para vivir durante los próximos 6 meses o año y ponga una gran parte (100 K o más) en una anualidad. Las personas que le dicen que no compre una anualidad no entienden cómo funcionan y que existen anualidades buenas y malas. Tal vez una mejor manera de expresar que es anualidades apropiadas o inapropiadas.

Si trabaja con alguien, asegúrese de entender cómo se les paga. Puede tener un rendimiento del 13% sobre su dinero y perderlo todo en tarifas si no lo observa de cerca.