¿Qué es el seguro de responsabilidad profesional primaria? ¿Es esto lo mismo que el seguro de responsabilidad profesional?

Sí lo es.

El término “primario” se usa para describir la capa de seguro inicial que paga primero una reclamación, antes de las capas “en exceso” de arriba.

Si piensas en tu seguro como un bizcocho; desde el principio, el pastel tiene una capa de fondo de esponja, una capa de mermelada y crema, otra capa de esponja y luego una capa de glaseado.

Ahora imagina que la habitación en la que se encuentra está inundada. La primera capa de esponja se empapa gradualmente, antes de la mermelada, luego la esponja, y finalmente la formación de hielo.

En este ejemplo, la inundación es la cantidad de su reclamo, y las diferentes capas de esponja son las diferentes “capas” de su programa de seguro. A medida que aumenta la cantidad de su reclamo (como el agua de la inundación), las diferentes capas de su programa de seguro se ven afectadas.

Así que la primera capa de esponja de la torta es su capa “primaria”; la mermelada es su capa “1st Excess”, la segunda capa de esponja es su capa “2nd over” … ¡y le dejaré que me diga qué es la capa de hielo!

Tenga en cuenta que su capa de seguro “principal” aún puede tener un exceso, esta es la primera parte de la pérdida que debe pagar. En nuestra analogía de pasteles, podemos imaginar que esto es el soporte de cartón para pasteles. (para que se moje antes de la torta)

Por lo general, el término “primario” solo se usa cuando hay una o más capas superiores en la parte superior. Me imagino que (como se refiere David Scott) usted tiene una política de “Exceso de paraguas” que se encuentra por encima de su capa principal de “indemnización profesional”.

Para obtener información más detallada sobre el exceso que tiene, le sugiero que hable con su agente de seguros.

Para obtener más información sobre la indemnización profesional, eche un vistazo aquí: Seguro de indemnización profesional

¡Espero que esto ayude!

Primario es lo opuesto a Exceso, en seguro, y significa que es la primera póliza o cobertura que responde a un reclamo. Es posible que se le solicite que tenga un seguro de responsabilidad profesional principal para obtener una póliza de responsabilidad civil o póliza suplementaria más barata y con mayor límite, ya que las pólizas de cobertura o de cobertura mayor solo tendrían que pagar algo si la reclamación era sobre la póliza principal.

Así que sí, la Indemnización Profesional Primaria (aunque generalmente se llama responsabilidad profesional) es lo mismo que la Indemnización Profesional: la Primaria simplemente implica que está siendo referenciada por una política que entraría si la primera política se usara en una reclamación, pero la reclamación Todavía tenía daños que pagar.

No hay uno “mejor” por ahí. Quieres a alguien que escriba incursión en tu área, ¡eso no va a ser todo el mundo! La cobertura excluyendo la consultoría debería costarle alrededor de $ 1500 al año. La consultoría es cara. El último e-consultor para el que obtuve una póliza, era de aproximadamente $ 3,000 al año, y él era una firma de un solo hombre.

Necesitará una política comercial o una política de paquete para su responsabilidad general y su contenido, más la exposición de la oficina, luego la responsabilidad profesional y la compensación de los trabajadores de cualquier empleado.
Fuente: seguro de responsabilidad profesional.

Una póliza de responsabilidad o responsabilidad profesional cubre al profesional por sus actos negligentes, errores u omisiones, también conocido como proporcionar negligentemente servicios profesionales.

El “principal” podría estar refiriéndose a “primario no contributivo”, lo que significa que su póliza pagaría primero y la póliza de las personas por las que está indemnizando no contribuiría a la reclamación. Lo digo porque la mayoría de las pólizas de responsabilidad profesional no están cubiertas por pólizas generales o de exceso.

Dicho esto, sí, es probable que sean lo mismo.

Bizcocho y Responsabilidad Profesional, me gusta la analogía de Robert. Creo que la pregunta principal se abordó con suficiente claridad y detalle. Sin embargo, me gustaría agregar, además, que el comprador y el corredor deben asegurarse de que los términos de la póliza de Primaria, Exceso o Umbrella coincidan con los términos de cobertura. Lo que un asegurado no desea es un escenario en el que los límites de la póliza de seguro principal son utilizados por una reclamación o serie de reclamaciones y las políticas de Exceso o Paraguas no se activan debido a una exclusión o definición que contienen que no está en línea con la redacción de la primaria. En este caso, la redacción principal sería más amplia y más favorable para el Asegurado que las palabras de Exceso o Paraguas. Si los límites primarios tienen un agregado anual, como lo hacen principalmente, entonces el Asegurado dejaría la bolsa con respecto a las reclamaciones no cubiertas. Estas situaciones pueden ser devastadoras financiera y emocionalmente.

En segundo lugar, aconsejo a Robert: llame a su agente y asegúrese de que confirmen por escrito que los enunciados son concurrentes o que la política de exceso es una política de formulario de seguimiento que sigue los términos y condiciones de la Primaria.