¿Es el seguro una estafa legal?

No, es una combinación de riesgos. La ‘prima’ regular que paga es solo ESA – la prima para garantizar que, en caso de que todo salga mal, sus finanzas no sufran, porque afrontémoslo, puede llevar tiempo pero cuando lo haya Dinero, puede recuperarse de casi cualquier cosa: la casa en llamas, el dios en llamas, todo.

Y sí, no puede poner precio a la vida de su ser querido. Pero imagina esto, si mueres, ¿quieres dejar que los niños se las arreglen solos? ¿No les ayudaría el dinero a sostenerlos cuando son más vulnerables? Todos esos pagos regulares son simplemente el precio que usted paga para aprovechar la oportunidad.

Una de las primeras instancias de seguro se registró en una carta a un cierto conteo en 1605. Y ahora es una industria adecuada con múltiples sectores. Y por supuesto que hacen dinero. Es por eso que es una industria y NO un grupo de trabajadores sociales.

Y en caso de que no lo supiera, el gobierno de los Estados Unidos pagó 182 mil millones de dólares a AIG para rescatarla de la crisis de 2005. ¿Por qué se sancionó el fondo?

Porque si AIG fallara, la economía comenzaría a colapsar, ese es el poder que tienen los inversores institucionales. Y así de importante es el seguro para la economía.

¿Es el seguro una estafa?

¿Su país tiene estado de derecho?

¿Será necesario que su compañía de seguros pague si ocurre un evento reclamable? Si es así, entonces es probable que la compañía de seguros esté operando de acuerdo con la ley y, por lo tanto, debe pagar.

¿Por qué tanta gente compra si la compañía estafa a la gente?

Si un producto de una compañía de seguros fuera falso, la gente estaría clamando por no ser pagada. Habría noticias de personas en la televisión hablando sobre cómo les falló su seguro. La gente dejaría de comprar productos de seguros, sin embargo, millones compran seguros todos los años.

¿Está regulada la empresa?

Si bien la regulación es deficiente, la regulación significa que hay algunas reglas y la empresa debe al menos intentar y seguirlas de alguna forma.

Así que el seguro no es una estafa. Pero:

Muchas de las cosas que ocurren en la industria de los seguros dan una fuerte impresión de que las compañías de seguros son dudosas. Algunos de ellos son culpa de la compañía en cuestión, mientras que otros son culpa de la persona que compra el seguro. Pero todos ellos bajan la percepción de la empresa.

Hay estafas y ventas fallidas.

Ha habido estafas de seguros / ventas fallidas en el pasado y las habrá en el futuro.

Se han vendido productos de seguros que no tienen sentido. Un buen ejemplo fue el del Reino Unido bajo el escándalo de seguro de protección de pagos donde, según el Financial Times:

Pero muchas pólizas fueron mal vendidas a clientes que no las necesitaban, no se dieron cuenta de que eran opcionales o no tenían exclusiones significativas explicadas por el personal del banco, dijo la FCA.

Los reclamos de PPI se enfrentan a una fecha límite según las propuestas del regulador británico – FT.com

En Nueva Zelanda, la autoridad de mercados financieros descubrió que los vendedores más importantes de seguros habían producido una gran cantidad de productos. Esto se debió a que se les ofrecieron incentivos para vender productos como viajes a Las Vegas y comisiones iniciales. Tal comportamiento reduce la confianza de la gente en la industria.

Churn, viajes a Las Vegas y altas comisiones por adelantado en el sector de seguros de vida, pero ¿qué pasa con el sector bancario?

Una vez leí (lo siento, ninguna fuente) de una compañía de estafa en los EE. UU. Que siempre negaría las reclamaciones, a menos que se vieran obligados a hacerlo a comprar en la corte, ofreciendo primas más bajas que eran atractivas para la profesión médica.

También leí acerca de algunas compañías de seguros de salud de EE. UU. (Antes de Obamacare) que sacaban a las personas enfermas de sus libros elevando su prima a tasas que no podían pagar. Hicieron esto ofreciendo a todas las personas sanas un plan más barato al que se mudarían y, por lo tanto, aumentaron los precios para las personas mayores.

El fraude más flagrante que yo conocía era que las compañías norcoreanas compraban un seguro que estaba cubierto por la ley norcoreana. Luego ocurrieron “accidentes” y los tribunales de Corea del Norte comenzaron a asegurar las órdenes de pago.

La falta de declaración conduce a la falta de pago

Muchas personas compran un seguro, pero no declaran riesgos (algunos mienten, otros no, otros olvidan). Cuando se trata del tiempo de reclamación, la compañía de seguros rechaza el pago porque no se reveló el riesgo. Las compañías se negarán con gusto a pagar cuando no se divulgue algo.

Muchos ni siquiera se molestan en suscribir en el momento de la compra y, en su lugar, lo hacen cuando usted reclama. Hace las cosas más baratas, pero significa un gran daño para una persona que descubre que nunca las cubrieron, y simplemente recibe un reembolso de su prima.

Perder un pago perder un reclamo

La falta de pago significa que no hay cobertura. Esto pasa. Es una pena no estar cubierto después de pagar todo ese dinero y nunca obtener nada.

Fraude

Algunas personas intentan y obtienen dinero gratis. Compran una póliza y luego hacen un reclamo por un evento organizado o similar. Por supuesto, este fraude hace que la industria de seguros se vea más turbia.

El caso más interesante de fraude que leí ocurrió en el Reino Unido. Allí la policía tiene que pagar una indemnización a quienes sufren daños por disturbios o terrorismo. Así que algunas empresas le pedirían al IRA que haga un trabajo en sus empresas por el dinero. Una de esas personas hizo que el IRA apareciera después de que se les hicieran pagos de compensación, y el IRA simplemente robó el dinero, no había nada que pudiera hacer. (Ok técnicamente no es seguro pero …)

Hay una razón por la que la política era tan barata.

Lo que una compañía podría declarar como estándar puede ser opcional para otra compañía. Tome el seguro de protección de ingresos como ejemplo, las políticas diferirán en lo que es una condición que le permitirá reclamar, algunos querrán ser discapacitados en todos los trabajos (difícil de reclamar), mientras que otros estarán felices de cubrir su carrera actual (más fácil) para obtener un reclamo).

Y algunas compañías pueden ser más difíciles de reclamar que otras o pueden tener estándares más altos. No existe una fórmula de talla única para un reclamo, ya que los términos y condiciones de la póliza serán diferentes de cada compañía.

Decir que no y decir mucho no hace que una compañía de seguros y la industria se vean mal.

Traer a los abogados – demandemos unos a otros

Una visión de las compañías de seguros de lo que es una buena compensación difiere de los clientes. Recientemente, una compañía de seguros llamada Southern Response en Nueva Zelanda ha tenido enormes problemas al cumplir con los reclamos de personas que sufrieron daños por el terremoto de Christchurch.

Y luego tiene prácticas como exigir que se pague la prima hasta que se pague la reclamación. Las pólizas de seguro de protección de ingresos también pueden incluir un seguro de pago de primas si está recibiendo un reclamo, por lo que no tiene que pagar las primas al mismo tiempo.

Y las empresas se arruinan.

Si bien no es tan común, la compañía de seguros AMI aseguró muchas casas en Christchurch, Nueva Zelanda, cuando ocurrió un terremoto, la ciudad descubrió que no tenía suficiente reaseguro para cubrir los daños. La compañía solo fue salvada por una compra de emergencia por parte del gobierno (luego se vendió).

Las empresas normalmente no ganan mucho dinero de las primas.

Hay un punto final a tener en cuenta sobre las compañías de seguros: en realidad son compañías de inversión que obtienen dinero de los asegurados para invertir en varios esquemas.

En última instancia, muy poco, si se obtiene algún beneficio a través de la suscripción (primas) solo; más bien, la razón para escribir pólizas y cobrar primas es construir un grupo de inversión.

Cuando una aseguradora cobra primas, ponen ese dinero en un fondo de inversión. Utilizan las primas cobradas para financiar inversiones (generalmente en valores garantizados o de bajo riesgo). Cuando se hace una reclamación, el dinero se toma de ese grupo y se coloca en una cuenta de efectivo para pagar la reclamación una vez que se completa el ajuste. Donde las aseguradoras hacen su dinero es en el interés y el retorno de la inversión obtenida de esos dólares de prima mientras están en el fondo de inversión.

La respuesta de Craig Anderson a ¿Cómo hacen dinero las compañías de seguros?

Conclusión

Normalmente, el seguro no es una estafa, pero las cosas que ocurren en la industria son ilegales, turbias o simplemente empañan la reputación de todos.

Bueno, ciertamente no!

El seguro es un medio para asegurar uno contra los gastos o pérdidas por los cuales uno se ha asegurado pagando una prima exigua.

Pero antes de que alguien diga que las compañías de seguros encuentran maneras de no pagar las reclamaciones, permítame asegurarle que las compañías de seguros hacen su mejor esfuerzo para no gastar un centavo por cualquier reclamación fraudulenta o innecesaria.

Es importante comprender que el seguro es solo un conjunto de recursos monetarios creados con la ayuda de las primas acumuladas (y los intereses devengados) pagados por las personas aseguradas con el fin de cubrir las pérdidas o gastos que se cubren según los términos y condiciones de la póliza. . Por lo tanto, cualquier reclamación que sea genuina y esté bien cubierta por la política no puede ser rechazada o rechazada por ningún motivo ilógico. Siempre puede informar tales anomalías al Defensor del Pueblo de Seguros y también puede tratarlas con IRDA (en India).

Ahora, hablemos de su primera consulta sobre la necesidad de un seguro o no es un fraude. Un mecanismo de seguro es una forma comprobada y comprobada en el tiempo y no puede denominarse fraude. Cualquier persona con algo de inteligencia financiera básica considera el seguro como una herramienta financiera muy útil. Al tener un seguro, siempre puede vivir libremente sin preocuparse por los gastos de emergencia que le pueden resultar difíciles de arreglar. Podría ser un gasto relacionado con la salud, un accidente menor o mayor de un vehículo, una negligencia profesional y similares.

Espero que ayude hasta cierto punto. ¡Aclamaciones!

El seguro definitivamente no es una estafa. Puedo anticipar cómo surgió esta pregunta en la mente del OP. Algunas personas tienen una percepción común de que el seguro es simplemente ” regalar primas en lugar de recibir la suma asegurada (beneficio)” .

No, esta percepción no es del todo adecuada. En primer lugar, comprenda que todas las empresas comerciales tienen fines de lucro (prohibir a las ONG) y también lo son las compañías de seguros. Sí, reciben primas de usted pero también le brindan un beneficio que no siempre es menor o igual a la cantidad total de primas pagadas.

Consideremos un caso. X se aseguró la vida pagando una prima anual de $ 1,000 por un monto asegurado de $ 1,00,000 a la muerte del asegurado. Supongamos que X murió en el primer año. Ahora, las primas totales pagadas por él son solo $ 1,000 por las cuales recibe una suma asegurada de $ 1,00,000. Ahora imagínate a ti mismo como el gerente de la empresa. Usted se sorprenderá con una pérdida tan enorme en la política. Aquí, el monto de la prima es 1/100 de la suma asegurada, es decir, una pérdida de $ 99000.

Las compañías de seguros juntan riesgos y luego trabajan en consecuencia. Admito que invierte mucho en forma de primas, pero recibe muchos más beneficios.

Dado que el seguro es también un contrato legal de indemnización entre el asegurado y el asegurador, no es una estafa en absoluto. Si hubiera sido uno, los servicios de seguros habrían sido prohibidos (o modificados) en todo el mundo.

Esta es la respuesta que escribí a la misma pregunta en junio. Supongo que desde que me pediste que te refieras a un seguro de salud.

El sistema de seguro de salud en los Estados Unidos no es una estafa. Por supuesto, hay algunas personas en cualquier faceta de la vida que operarán estafas y se aprovecharán de las personas. Pero en general, el seguro de salud es un negocio que ha evolucionado en los últimos 110 años aproximadamente. Lo que es aceptable en cuanto a la legalidad y las prácticas comerciales durante un período de tiempo puede no ser aceptado en otro.
Probablemente la queja más grande sobre el seguro de salud es que toma dinero de las personas en primas y luego lo gasta no solo en atención médica, sino en otras áreas.
No quiero entrar en el debate sobre si a los ejecutivos de negocios se les debe pagar o no lo que se les paga. Sin embargo, uno de los gastos más grandes, que durante años se apuntó como algo que debía reducirse para hacer que la atención médica y el seguro de salud fueran más efectivos, es el gasto administrativo de administrar una compañía de seguros de salud, y el hecho de que para obtener un reembolso por sus servicios, los proveedores de atención médica también deben incurrir en una cierta cantidad de gastos administrativos. La enorme cantidad es que toda la legislación que se implementa para hacer que la asistencia médica sea más confiable y eficiente, y más accesible, ha creado toda una industria de la administración que es necesaria para brindar atención, pagar reclamaciones y solicitar el pago de esas personas. reclamaciones. Por ejemplo, Medicare Parte D es el beneficio de medicamentos que los beneficiarios de Medicare esperaron ansiosamente durante más de 40 años. Cuando se publicaron los reglamentos, tuve que llevar conmigo el equivalente a dos guías telefónicas (para aquellos de ustedes lo suficientemente jóvenes como para no saber qué son las guías telefónicas, busque una imagen de las Páginas Amarillas). La ley establece decenas y docenas de requisitos para proveedores y aseguradores. Existe una estructuración de los beneficios que se revisa y cambia cada año. Existe un proceso de licitación completo en el que las compañías de seguros que desean participar en el programa deben presentar una oferta a más tardar en abril que entrará en vigencia el primer día del año siguiente. Hay subsidios de bajos ingresos para las personas que no pueden pagar las primas, y hay multas por inscripción tardía para las personas que no se inscriben en Medicare Parte D cuando son elegibles por primera vez. También está el ajuste mensual relacionado con los ingresos para las personas que ganaron más que el promedio en que deben pagar una prima más alta por su Parte D, por lo que una vez que se establecen las primas, hay cientos de permutaciones para cada una. Además de todo el gobierno y los deberes que deben determinar estos números y hacer cumplir las reglas, las compañías de seguros deben emplear a cientos de personas para que las interpreten, administren los planes, actualicen y cambien constantemente los sistemas informáticos para adaptarse y llevar a cabo el programa. para cumplir. Después de eso, hay auditores que se aseguran de que usted cumpla con los requisitos y que haya industrias enteras dedicadas a ayudar a las compañías de seguros a cumplir y prepararse para las auditorías para que la compañía no sea penalizada si intencionalmente o no se adhiere a todas las regulaciones. Y esto fue cinco años antes de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, que desató un nuevo torrente de beneficios y regulaciones. Todo el mundo está pagando por esto.

Por lo tanto, llamar al negocio de seguros una estafa no es correcto. Como regla general, las compañías hacen lo que se supone que deben hacer, que es tomar primas y pagar reclamaciones. ¿Por qué se hace esta pregunta todo el tiempo? La mayoría de las personas no se enojan demasiado por pagar cinco dólares por una botella de champú que cuesta 30 centavos. Muchos con gusto pagan $ 5 por su café chino congelado que es 80% de hielo. No hay grandes protestas y demandas para que la legislación cierre el margen de ganancia de los refrescos.
La emoción sobre el tema viene porque está ligada al sistema de atención de la salud, que, por supuesto, es más importante para la vida que el café (para la mayoría, de todos modos). Irrita a muchos, entonces podría haber algún tipo de beneficio asociado con cualquier cosa relacionada con la medicina, que debería ser (a sus ojos) una profesión desinteresada y altruista.
Si desea saber más sobre la evolución de la atención médica y los seguros en los Estados Unidos, hay un muy buen libro de Paul Starr titulado “La transformación social de la medicina estadounidense”. El subtítulo lo dice todo: “El surgimiento de una profesión soberana en la creación de una vasta industria”.
Tiene más de 30 años, por lo que ni siquiera captura gran parte de la reciente explosión en la legislación, la administración y el negocio de seguros, pero le da la base para ver cómo llegamos aquí.

El seguro es una herramienta que usa para protegerse contra el riesgo de que algo suceda.

No es una estafa o el juego. El juego sería una compañía de seguros de propiedades que intentaría adivinar qué casa se va a quemar. Ellos no Una compañía de seguros solo sabe que algún porcentaje de propiedad asegurada lo hará.

No es una estafa ofrecerle a alguien un pago si algo va a suceder, y de hecho sí lo hacen.

Tengo un seguro de vida y siento que estoy estafando a mi compañía de seguros. No sé si lo saben, pero DEFINITIVAMENTE voy a morir en algún momento.

Digamos que te convertiste en una compañía de seguros (¿hacen ganancias locas, verdad? Todos deberíamos comenzar uno / s). ¿Tendría pautas para A.) lo que cobra y B.) cómo se realizan los pagos? Puede ser un experimento divertido para diseñar tus propias reglas.

Leí una estadística reciente que dice que alrededor del 50% de los millennials no tienen ahorros de $ 1,000 en este momento. Si causaran un accidente automovilístico contra su automóvil , los demandaría, irían a la bancarrota, la parte culpable no pagaría sus reparaciones.

Con el seguro, hay un sistema de procesamiento de pagos que mantiene las pequeñas demandas fuera de los tribunales y hace que los conductores vuelvan al trabajo. O pacientes. O los dueños de negocios. O los propietarios de viviendas. Etc …

Nota: la gente en general es bastante mala para ahorrar dinero en un día lluvioso. Ver 50% de estadísticas de ahorro arriba. Te guste o no, esto es cierto. El tipo de seguro los obliga a ser fiscalmente responsables.