Ya sea que sean adolescentes o simplemente hayan recibido su licencia de conducir más adelante en la vida, los nuevos conductores carecen de experiencia y un historial de conducción, por lo que las compañías de seguros los consideran conductores de alto riesgo. Los conductores de alto riesgo tienen algunas de las tasas de primas más altas que cualquier otro conductor en la carretera. Hay algunas compañías de seguros que atienden a los conductores de alto riesgo y, por lo tanto, ofrecen una cobertura más asequible. Es importante comparar tantas cotizaciones de seguros. como sea posible antes de comprar una póliza.
Como puede ver en el gráfico, los conductores de 16 a 25 años pagan los costos más altos de la prima de cualquier otro grupo de edad por la cobertura estándar que ofrece una cobertura de $ 50K por lesión por persona, $ 100K por todo el accidente y $ 50K por daños a la propiedad. Estos precios son para pólizas con un solo conductor, un vehículo y ningún incidente en su registro.
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Sus tarifas son más altas porque los conductores estadísticamente nuevos tienen más probabilidades de presentar una reclamación que un conductor experimentado. Más reclamaciones le cuesta a su compañía de seguros más dinero para cubrirlo porque necesitan una compensación.
Los conductores adolescentes pueden evitar una política de alto riesgo si se agregan a la política de sus padres o tutores. Es posible que una persona mayor que acaba de obtener su licencia tenga que comprar una política de alto riesgo dependiendo de su proveedor específico, pero es probable que solo tenga que mantener la política durante seis meses antes de ser elegible para una política de bajo riesgo.
Los conductores jóvenes que buscan comprar su propia póliza por separado de la póliza de seguro de sus padres o tutores podrían ahorrar dinero al comprar la cobertura mínima de su estado. Sin embargo, esta cantidad de cobertura no se recomienda y deja a los conductores vulnerables a enormes pérdidas financieras en caso de un accidente.
Como puede ver, con todos los mismos filtros que en el otro gráfico, la prima mensual mínima del estado es aproximadamente $ 118 más barata que la cobertura estándar. Si bien este ahorro mensual es tentador, especialmente para las personas más jóvenes que recién comienzan su carrera, pone en riesgo sus finanzas y activos, como su hogar.
Si es culpable de un accidente y los costos de reparación superan los límites de su cobertura , tendrá que pagar los costos restantes de su bolsillo. Lo que es peor, si no puede pagar, a la víctima del accidente se le permite legalmente demandarlo por los costos restantes que ponen sus activos, como su casa, terreno, ahorros, fondos y más.
Entonces, realmente, ahorrar los $ 118 / mes ni siquiera vale la pena el riesgo. De hecho, si puede pagar más que las primas de cobertura estándar, es posible que desee considerar comprar una mayor protección. Sitios web como Insurify puede recomendarle niveles de cobertura personalmente durante el proceso de cotización.
Aseguradoras para conductores de alto riesgo.
Antes de comenzar a comprar una póliza, debe estar familiarizado con los proveedores que ofrecen seguros de alto riesgo a precios asequibles. Muchas grandes compañías de seguros poseen subsidiarias que se especializan en pólizas para conductores de alto riesgo:
- Progresivo
- Geico Casualty Co.
- El general
- Titán
- Bristol West
- Acceso
- Afirmativo
- Alianza unida
- Dairyland
- Directo General
- Gainsco
- infinito
- Auto seguro
- United Automobile
Descuentos para conductores de alto riesgo.
A pesar de que los conductores de alto riesgo enfrentan primas más altas, hay una serie de descuentos que aún pueden calificar para reducir sus tarifas:
- Curso completo de educación para el conductor o manejo defensivo con descuento
- Buen puntaje de crédito de descuento
- Bajo descuento de kilometraje
- Buen descuento para estudiantes
- Descuento en el pago oportuno
- Descuento de educación superior
- Descuento multi-coche
- Descuento multi-conductor
- Descuento por pólizas múltiples: agrupación de su automóvil y seguro para inquilinos / propietarios
- Descuento antirrobo
- Funciones de seguridad de descuento.
Costos de seguro para conductores mayores.
Los proveedores de seguros comienzan a ofrecer descuentos para conductores maduros a sus clientes alrededor de los 50 años de edad. ¡Este descuento es un porcentaje general que se retira de su prima simple debido a su edad! Sin embargo, los conductores mayores de 70 años a menudo experimentan pérdida de movilidad, reflejos y visión, lo que los pone en riesgo de sufrir accidentes automovilísticos. Esto a menudo lleva sus tasas de primas a niveles de alto riesgo. Las personas mayores pueden ahorrar dinero en sus primas más altas tomando un curso de manejo defensivo o ajustando otros aspectos de su póliza de seguro.
